Re: [新聞] 高收益債基金掰了！投資型保單2大變革

看板Fund (基金板)作者FlyinDance56 (↖★煞氣a輕舞飛揚☆↘ )時間1年前 (2023/01/15 20:21)推噓8(8推 0噓 2→)

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※ 引述《IFNever (如果從不)》之銘言： : 1.原文連結： : https://money.udn.com/money/story/5613/6909503 : 2.內容： : 2023/01/13 20:19:29 : 經濟日報記者廖珮君／台北即時報導 : 今年7月1日起，投資型保單將有兩大變革，一是投資標的將對 : 非投資等級債券基金（原稱「高收益債基金」）禁止或設限，二 : 是類全委投資型保單的帳戶單位淨值低於8元，一律禁止撥回，依 : 理專話術就是：保戶將無息可領。 : 金管會今邀21家壽險業者開會，拍定7月1日起，壽險公司新推出 : 的投資型保單，設兩大禁令，一、對一般自選投資標的的保戶，禁 : 止再提供非投資等級債券基金、及新興市場債基金這2大基金做投 : 資標的。 : 二、壽險業委託投信業代操的類全委投資型保單，投資池配置非投 : 資等級債基金比例限10%，加計新興市場債基金限20%。此舉可大幅 : 降低保戶投資在非投資等級債券的比重，避免增加保戶投資風險。 : 其次，投資型保單撥回率，也拍定7月1日起，類全委保單的撥回率 : 低於單位淨值8成時，一毛都不准配，以理專話術解釋就是；當帳 : 戶單位淨值低於8元，保戶將無息可領。 : 金管會也明訂撥回方式限以「現金撥回」，但若是保戶領到現金再 : 投資時，可不視為因增加單位數的單位撥回。 : 另外，若投資型保單有提供加值給付（增加保價金），原金管會版 : 本是限制保單滿六年才能領。 : 但會中壽險公會建議，因投資型保單計算目標保費時，附加費用是 : 收取五年，而加值給付又是從保費來的，收了五年保費再提供加值 : 給付也尚稱合理，因此加值給付從六年縮短到五年。 : 換言之，保戶得繳滿五年保費後，才能領加值給付。 : 官員說，加值給付設計是鼓勵保戶續繳、維持保單，但金管會卻發 : 現有業者在保戶繳第一期保費時就給加值給付（以保費的一定比例） : ，等於是變相折減保費作業務競爭，非金管會樂見，因此限制保費 : 繳滿五年才能領。 : 3.新聞短評(起碼30字): : 台灣官員真的很厲害 : 股票型基金隨你買,高配息基金就是不行 : 幫翻譯就是: : 要賠你去別的地方買,怎麼賠都沒關係 : 就是不要在保單上面買,到時一堆客訴我還要處理很麻煩借問一下有點好奇當年買投資型保單的保戶現在還滿意嗎? 大概是12年前吧當時流行推什麼投資型保單前五年，分別收60%、45%、15%、15%、15% 還有每個月100的帳管費摩擦成本非常的重而且選擇也不多，如果投資型保單沒有連結，就買不到而當時業務員推這個的最強力理由就是申購沒手續費、一年有6次轉換免費相較於在銀行買賣基金，申購轉換都要手續費投資型保單就好在這裡但後來基金平台，如鉅亨網、基富通、中租投顧的出現讓投資型保單的好處跟拉基沒什麼兩樣在基金平台申購都不用錢，那還有什麼理由用投資型保單買基金? 現在12年也過去了當年付150%手續費買投資型保單的保戶看現在基金平台申購免費，選擇又多，心裡做何感想? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.118.224.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1673785278.A.E64.html