PTT職涯區 / Fund (基金板)

[問題] 基金借貸 vs 投資型保單借貸?

看板Fund (基金板)作者 (MAO)時間2周前 (2024/04/12 14:13), 編輯推噓18(18推 0噓 66→)
留言84則, 20人參與, 1周前最新討論串1/2 (看更多)
各位鄉民們午安 最近發現傻傻的把錢存銀行真的是報酬率超級低 剛好有熟識的朋友有在做投資理財顧問 推薦的投資型保單是 安達人壽新天生贏家plus變額年金保險 (不是壽險類型的!) 保單購買的標的是 安聯收益成長基金-AM(美元) 經過網路搜尋+爬本版和CFP版，理解到 藉由保單買基金，會需要繳保單管理費 (約2%+1200/年) 和基金管理費 而自己從鉅亨網買如果能免手續費，只需付基金管理費 看起來從保單來買基金會被多扒皮 不過朋友是說這款保單借貸可以有不錯的利率大概2~3% 遠比基金借貸的利率(可能5~6%?)低很多 不知這部分是否正確? 如以上所說正確，要開2次槓桿是否保單也是不錯的選擇? 由於這部分不是很了解，還麻煩大家分享解惑了 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_I01WD. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.21.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1712902397.A.44D.html
推
04/12 15:29, 2周前 , 1F
記得要有PI資格才能基金質押
04/12 15:29, 1F
→
04/12 15:33, 2周前 , 2F
直接買ETF和一些特定基金也是可以質押2.05%
04/12 15:33, 2F
→
04/12 15:33, 2周前 , 3F
不太需要用保單多此一舉
04/12 15:33, 3F
→
04/12 15:36, 2周前 , 4F
鉅亨網也免付基金管理費
04/12 15:36, 4F
→
04/12 15:37, 2周前 , 5F
想請教rain大是任何人都可以有2.05%的質押嗎？還是有
04/12 15:37, 5F
→
04/12 15:37, 2周前 , 6F
什麼特定條件?
04/12 15:37, 6F
→
04/12 16:14, 2周前 , 7F
保單型的還要繳保費 你仔細看你那張的附約保險
04/12 16:14, 7F
→
04/12 16:15, 2周前 , 8F
那些保費也是每年要繳的 雖然不多但是會隨年齡增加
04/12 16:15, 8F
→
04/12 17:02, 2周前 , 9F
投資型是最高借貸6成出來嗎
04/12 17:02, 9F
→
04/12 17:08, 2周前 , 10F
回覆Z大， 對的
04/12 17:08, 10F
推
04/12 19:13, 2周前 , 11F
就群益證有2.05 元大證金有2.15 其他幾家也有類似的
04/12 19:13, 11F
→
04/12 19:14, 2周前 , 12F
之前看統一也有類似條件 隨便都一堆資訊
04/12 19:14, 12F
推
04/12 22:40, 2周前 , 13F
如果是我 我會跟你朋友絕交
04/12 22:40, 13F
→
04/12 22:41, 2周前 , 14F
明明就是保險業務 騙你買保險而已
04/12 22:41, 14F
推
04/13 02:16, 2周前 , 15F
市面上最爛的就這種變額年金保險...
04/13 02:16, 15F
推
04/13 02:41, 2周前 , 16F
1.不建議用安達人壽，保單借款利率偏高，有其他保
04/13 02:41, 16F
→
04/13 02:41, 2周前 , 17F
單借款利率更低的選擇
04/13 02:41, 17F
→
04/13 02:41, 2周前 , 18F
2.保單有扣相關費用
04/13 02:41, 18F
→
04/13 02:41, 2周前 , 19F
3.保單的特點是保單借款很好用，我自己本身是用保
04/13 02:41, 19F
→
04/13 02:41, 2周前 , 20F
單借款來付頭期款的，同時可以保有月配息
04/13 02:41, 20F
→
04/13 02:41, 2周前 , 21F
4.年金險不會扣危險保費，所以不會有附約的問題，
04/13 02:41, 21F
→
04/13 02:41, 2周前 , 22F
同時絕大多數年金險無法附加其他附約，所以不會有
04/13 02:41, 22F
→
04/13 02:41, 2周前 , 23F
附約費用的問題
04/13 02:41, 23F
→
04/13 02:41, 2周前 , 24F
5.群益證券有2.05的是專案，不知道會維持多久，然
04/13 02:41, 24F
→
04/13 02:41, 2周前 , 25F
後我們要看一下維持率的問題，通常會質押的人都是
04/13 02:41, 25F
→
04/13 02:41, 2周前 , 26F
再投入，一般質押契約到期後要續約，假如淨值下跌
04/13 02:41, 26F
→
04/13 02:41, 2周前 , 27F
的狀況，卡到維持率不足是無法100%借舊還新的，要
04/13 02:41, 27F
→
04/13 02:41, 2周前 , 28F
是身上現金不足必須要處分資產就是大忌。但保單借
04/13 02:41, 28F
→
04/13 02:41, 2周前 , 29F
款的期限是看契約存續期間，不存在一個約一年一年
04/13 02:41, 29F
→
04/13 02:41, 2周前 , 30F
半的問題，可以繳息不還本到80歲
04/13 02:41, 30F
→
04/13 02:41, 2周前 , 31F
保險有其功能性，不要講騙你買保險
04/13 02:41, 31F
→
04/13 02:41, 2周前 , 32F
要這樣子說賴清德跟顧立雄都是笨蛋被騙
04/13 02:41, 32F
→
04/13 02:41, 2周前 , 33F
保險的操作很神奇的～
04/13 02:41, 33F
推
04/13 02:50, 2周前 , 34F
你是不是得罪你朋友過？
04/13 02:50, 34F
推
04/13 03:24, 2周前 , 35F
保險當然有功能性 但買這種保單根本坑人
04/13 03:24, 35F
→
04/13 03:25, 2周前 , 36F
這種把一切風險轉嫁給投資者的保單就算了吧
04/13 03:25, 36F
→
04/13 03:26, 2周前 , 37F
儲蓄險那種 由保險公司保證收益的 還差不多
04/13 03:26, 37F
→
04/13 03:27, 2周前 , 38F
我阿嬤就被業務騙過，還故意把保險人 受益人對調...
04/13 03:27, 38F
→
04/13 07:42, 2周前 , 39F
樓上你的case跟工具無關吧，是人的問題
04/13 07:42, 39F
推
04/13 08:22, 2周前 , 40F
具體而言，怎麼說買這種保單坑人？講個方向我解釋
04/13 08:22, 40F
→
04/13 08:22, 2周前 , 41F
給你聽
04/13 08:22, 41F
→
04/13 08:22, 2周前 , 42F
保單費用都被要求要註明清楚，投資型保單是一個前
04/13 08:22, 42F
→
04/13 08:22, 2周前 , 43F
期收費較高的基金平台，除此之外，投資型保單哪裡
04/13 08:22, 43F
→
04/13 08:22, 2周前 , 44F
坑人？（用手續費換一些附加價值，值不值得見仁見
04/13 08:22, 44F
→
04/13 08:22, 2周前 , 45F
智）
04/13 08:22, 45F
推
04/13 10:09, 2周前 , 46F
感謝分享，爬到新聞還有人直接同一張保單借貸，再次
04/13 10:09, 46F
→
04/13 10:09, 2周前 , 47F
投入同一張保單來玩槓桿，真勇敢
04/13 10:09, 47F
→
04/13 10:10, 2周前 , 48F
股票版倒是常看到有人etf這麼玩，沒聽過保單這麼作
04/13 10:10, 48F
推
04/13 11:06, 2周前 , 49F
不要玩投資型保單。
04/13 11:06, 49F
推
04/13 11:10, 2周前 , 50F
投資型保單真的先不要
04/13 11:10, 50F
→
04/13 13:51, 2周前 , 51F
感謝stell大的說明，想請教不用基金或ETF借貸反而是用
04/13 13:51, 51F
→
04/13 13:51, 2周前 , 52F
保單借貸的優勢是什麼呢？
04/13 13:51, 52F
推
04/13 18:37, 2周前 , 53F
看看你的投資型保單 前兩三年投資金額超低。都給業務賺
04/13 18:37, 53F
→
04/13 18:37, 2周前 , 54F
走而已
04/13 18:37, 54F
→
04/13 20:10, 2周前 , 55F
有到超低嗎？ 我看被抽是2%多
04/13 20:10, 55F
推
04/13 21:03, 2周前 , 56F
以前一堆無良業務教人用投資型保單+安聯收益成長南非幣版
04/13 21:03, 56F
→
04/13 21:04, 2周前 , 57F
承保後再馬上保單借款出來投入，狠一點的再借一次
04/13 21:04, 57F
→
04/13 21:04, 2周前 , 58F
現在保單的保價金應該全部-50%以上了，只講配息高嘛
04/13 21:04, 58F
推
04/13 21:05, 2周前 , 59F
你講的是期繳型，費用收很高，我講的是躉繳型，費
04/13 21:05, 59F
→
04/13 21:05, 2周前 , 60F
用收取方式不同，並且保險分為生存險、死亡險、年
04/13 21:05, 60F
→
04/13 21:05, 2周前 , 61F
金險，當對於保險的認識僅在於一般壽險跟醫療險的
04/13 21:05, 61F
→
04/13 21:05, 2周前 , 62F
時候，自然會覺得在於投資部分保險是一個很差的產
04/13 21:05, 62F
→
04/13 21:05, 2周前 , 63F
品
04/13 21:05, 63F
→
04/13 21:06, 2周前 , 64F
現在google應該都還查得到，5、6年前網路也有人這樣教
04/13 21:06, 64F
→
04/13 21:06, 2周前 , 65F
而且還有些更沒品的，直接把分期繳當躉繳賣，續期都不繳
04/13 21:06, 65F
推
04/13 21:23, 2周前 , 66F
你講的狀況剛好都是操作模式之一 講起來很複雜
04/13 21:23, 66F
→
04/13 21:23, 2周前 , 67F
我簡單解釋一下
04/13 21:23, 67F
→
04/13 21:23, 2周前 , 68F
1.南非幣根據進場時機跟操作模式有差
04/13 21:23, 68F
→
04/13 21:23, 2周前 , 69F
其實有不少人賺 但壞在匯率問題 反正也沒什麼人賣
04/13 21:23, 69F
→
04/13 21:23, 2周前 , 70F
了 我就不多說 類似的還有高盛新興市場債券基金 總
04/13 21:23, 70F
→
04/13 21:23, 2周前 , 71F
之不是每個人都賠
04/13 21:23, 71F
→
04/13 21:23, 2周前 , 72F
2.期繳當躉繳不繳續期是蠻標準拉高壽險的做法，投
04/13 21:23, 72F
→
04/13 21:23, 2周前 , 73F
資型保單針對500萬以上的壽險額度規劃費用很便宜
04/13 21:23, 73F
→
04/13 21:23, 2周前 , 74F
年繳24000就有500萬壽險可以規劃（前提是有需求）
04/13 21:23, 74F
→
04/13 21:23, 2周前 , 75F
至於什麼繳1期100萬期繳的做法，這種騙人的手法不
04/13 21:23, 75F
→
04/13 21:23, 2周前 , 76F
在討論範圍內
04/13 21:23, 76F
推
04/13 22:34, 2周前 , 77F
開兩倍買正二？
04/13 22:34, 77F
→
04/14 15:48, 2周前 , 78F
回1樓，基金質押只能是銀行端購買的才行，購買跟質押的
04/14 15:48, 78F
→
04/14 15:48, 2周前 , 79F
是同一間銀行才會需要PI資格，如果說跨行質借可以不用P
04/14 15:48, 79F
→
04/14 15:48, 2周前 , 80F
i。只是基金質押開放這麼多年，能跨行質押的銀行不多就
04/14 15:48, 80F
→
04/14 15:48, 2周前 , 81F
是了（金管會先開放跨行,後面才開放同行但需要pi資格）
04/14 15:48, 81F
推
04/15 18:38, 2周前 , 82F
這裡推你去將來買吧，我也是買安聯收益成長，那邊現
04/15 18:38, 82F
→
04/15 18:38, 2周前 , 83F
在終身0手續0信管~不用被扣那些有的沒的
04/15 18:38, 83F
推
04/16 11:08, 1周前 , 84F
那要看你是要純投資或是保險投資兼顧？各有優劣
04/16 11:08, 84F
‣ 更多 david30520 的文章
文章代碼(AID): #1c6D3zHD (Fund)
Fund 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 david30520 的文章
文章代碼(AID): #1c6D3zHD (Fund)