[心得] 前收型的投資型保單

看板Insurance (保險)作者s1421466 (充實個鵰)時間15年前 (2010/01/28 00:11)推噓6(6推 0噓 133→)

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投資型保單真的有很多種每張投資型保單的結構都不一樣就像是很多地方都有在賣牛肉麵不能因為A家牛肉麵不好吃就說牛肉麵不是好吃的東西一樣多比較多了解確定自己買了什麼? 是否是自己想要的? 真的很重要! 就我自己來說我有個學姊他購買某家公司的投資型保單原本年繳七萬二壽險保額360萬在簽約之後她覺得金額過多在猶豫期的時候就降低至年繳三萬六壽險保障一樣是360萬而那張保單第一年的前置費用是百分之百總共收取的前置費用為160% 基金轉換四次以內不收轉換費用持續繳費多年後也不會有加值回饋金兩張年繳別不同的保單所做的保額都是360萬如果學姊覺得壽險保額360萬就足夠不會想增加保額的狀況下等於這兩張保單給的保額一樣但是其中一張卻收了兩倍的前置費用這樣相比就覺得很不划算@@" 不過後來那張保單學姊因為業務人員離職的關係所以繳了一年之後就沒再繳錢了也沒有任何的解約金三萬六的本金等於直接丟到大海@@" 其實同樣是前收型的投資型保單每家保單能給的內容真的差很多我在幫客戶規劃這種類型的保單的時候會幫客戶將所能附加的附約加到滿讓客戶擁有完整的保障例如我的其中一個客戶 26歲女性因為家中祖父母有癌症病史所以她特別注重防癌險的規劃在已經有基本住院日額以及手術理賠的醫療險的前提之下我幫她規劃的投資型保單讓她擁有200萬壽險 300萬意外險還有18特定傷病一次給付200萬元萬一罹患癌症公司一次理賠200萬元還有意外險300萬以及日額兩千元的意外傷害住院和5萬元的意外傷害實支實付補足萬一骨折未住院還有一般意外傷害的醫療費用如果有類似的保單險種規劃歡迎PO文上來讓板友們能做個"非絕對性"的比較畢竟商品各包含的特點不同不同需求的人看相同商品會有不同的感受如果要跟我說 "用X種的方式投保不是好很多嗎?" 類似的問題交由其他版友回應就行了XD 這張保單客戶也是年繳三萬六在看完我的同事幫忙處理不過投保兩年就罹患血癌理賠18項特定傷病100萬加上退還未到期保費的客人的case之後讓我更覺得特定傷病一次給付的重要性所以如果客人經濟能力許可有基本的醫療險規劃我都會建議她做特定傷病一次?付的規劃至於傳統的特定傷病一次給付的附約通常保證續保的年齡有限也有繳費期間固定保障終生的特定傷病險但是這種險種的費用真的蠻驚人的對於剛出社會的年輕人來說負擔真的不小所以同樣是前收型的投資型保單有的保單收了前置費用只給了你壽險保障每個月還是依舊從帳戶價值扣除保險成本跟這種可以附加內扣型附約的投資型保單收了前置費用後每個月只要從基金帳戶扣除些許的錢就能擁有更多保障的投資型保單相較之下真的... 同樣是牛肉麵每家給的牛肉都差很多XD 以這個18項特定傷病一次給付的附約為例 26歲的女性投保100萬的特定傷病一次給付每個月只收保險成本210元同年齡的男性每個月只收110元同樣購買投資型保單我想對於保障不充足的人來說這樣的投資型保單值得版友去了解^^ 給各位喜歡投資型保單跟討厭投資型保單還有不了解投資型保單的人一些些了解這個商品的空間XDD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 110.24.76.175

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love1352

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※ 編輯: s1421466 來自: 110.24.76.175 (01/28 00:17)

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renriver

01/28 00:16, , 2^F

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supergrimm

01/28 00:16, , 3^F