Re: [問題] 國泰添美利有人了解嗎?能否分析一下!感謝!

看板Insurance (保險)作者Acdis (艾克迪斯)時間15年前 (2010/08/20 08:18)推噓2(2推 0噓 24→)

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我也是國泰的業務員，稍為補充一下個人最近的研究心得與建議。畢竟這東西還是保險，前六年繳費期間會有較多的內含費用在，保價增值率會隨著年齡與性別而略有不同。但若匯率不變，前六年繳費期間換算的複利增值率大致為1.3%左右(若含1%轉帳折扣)，最多到1.9%左右(若含3%團彙件優惠)，第七年開始的增值率約是每年3.7%左右。(以上是以目前台幣定存利率1%左右，先將每年所繳的保費折算回第一年現值再相較於每年末終值推算出的結果。) 若以MIRR來看，會逐年遞增至3%左右(大概在保險期間的第20年左右)，再經過好幾十年後會緩步下降。現在美元算是近十年相對低點，再加上我們有6A級的彭神，台幣對美元匯率相對穩定，這東西對於不是很會做其它投資操作又想追求長期穩定報酬的人來說，我認為是可以考慮的商品。當然，不單純從投資角度切入，若打算存個到國外唸書或旅遊的基金，特別是美國，也是能考慮這個商品。 ※ 引述《FF4u (Alex)》之銘言： : ※ 引述《hua6108 (不想長大的樺)》之銘言： : : 最近保險員推銷添美利美金方案 : : 看來投資報酬率比添豐高出許多~是否有何風險呢? : : 煩請板上大大給予該商品的分析與建議 : : 目前適合參加嗎? : : 先謝謝各位參予討論的鄉民!! : 您好， : 我是國泰人壽的服務人員，應原po要求分析一下，用手邊30歲男性為例子，轉帳優惠1% : 『添美利終身壽險』，美元收付的終身壽險。 : 以下分析假設匯率皆為32，僅方便版友與新台幣對照 : * : 第一，預定利率高達3.75%，可以發現六年期滿後，保單現金值年增率高達3.7%左右(H) : 六年期滿，您的保單現金值(D)已來到25,311美元， : 假設台幣匯率32為(E)809,952 台幣 : 六年期滿已經增值了1,461美元， : 第二，六年繳費，終身壽險高保障，一繳費即享有13,200美元保障，保障也會隨著逐年遞增 : 第三，繳費期滿，保單現金價值3.7+%複利增值，如 (D)，每年遞增，遞增率為(H) : 放著仍繼續享有壽險保障，如果第十年想拿回保單價值金，為固定的29,304美元 : 比起原本繳的增值了 5,454 美元 : 第四，雖然這是美元外幣保單，但是會有匯兌上的注意，有機會賺到匯兌益喔 : 有匯兌風險請注意! : 不過美元也是國際上重要的流通貨幣，也不需要擔心太多。 : 第五，美元的現金價值都是固定的喔。(無解約費) : (A) (B) (C) (D) (E) (F) (G) (H) : 年保保費保費換算保單保單現金值年增現金值壽險 : 齡單 1%優惠匯率1:32 現金值現金值－總繳現金值年增率保障 : 年度 (美元) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元) : ============================================================================== : 30 1 4,015 3,975 127,200 13,200 : 31 2 4,015 3,975 127,200 15,400 : 32 3 4,015 3,975 127,200 17,600 : 33 4 4,015 3,975 127,200 19,800 : 34 5 4,015 3,975 127,200 22,000 : 35 6 4,015 3,975 127,200 25,311 805,952 1,461 25,311 : 36 7 26,257 840,224 2,407 30,272 3.74% 26,400 : 37 8 27,236 871,552 3,386 31,328 3.73% 28,600 : 38 9 28,248 903,936 4,398 32,384 3.72% 30,800 : 39 10 29,304 937,728 5,454 33,792 3.74% 33,000 : .............................................................................. : 44 15 . . . 35,101 1,123,232 11,251 . . 44,000 : ============================================================================== : 1%優惠後總繳23,850 總繳763,200 : 美元台幣 : 優惠轉帳1%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.62%，每年優惠 40美元，共240鎂 : 集體優惠2%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.99%，每年優惠 80美元，共480鎂 : 集體優惠3%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 2.28%，每年優惠120美元，共720鎂 : 優惠轉帳1%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.77%，每年優惠40美元，共240鎂 : 集體優惠2%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.91%，每年優惠80美元，共480鎂 : 集體優惠3%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 3.04%，每年優惠120美元，共720鎂 : 我愛集體彙繳件3%優惠~~~~~~~~~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.57.134.156

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GABE88

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