[分享]在網路看到蠻不錯的保法可供參考

看板Insurance (保險)作者Quartet (四重奏)時間15年前 (2010/10/04 22:32)推噓6(6推 0噓 30→)

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以前什麼都不懂，股票、基金、外匯是，保險當然也是。幸好這一年多來龜台銀，有比較多時間可以去了解研究這些東西，當然，還不至於樣樣精通。律師執業時期傻傻的，把全部保單都買在國泰，也沒有去比較研究其他公司的產品。可是現在不一樣了。花了非常多時間去比較主流產品的內容、費率等等，在今年把國泰的保險全終止了，全部換上我自己的設計規劃，ㄎㄎ。原本的國泰保單內容： 1、鍾情終身壽險30萬（後降至10萬）+新全意住院M20+全心住院3000+全方位傷害500萬及日額2000的傷害醫療。 2、新定期100壽險550萬。年繳保費約55000。另外還有全球之前停賣的無上限終身防癌，年繳保費9900。所以一年保費要繳65000。可是仔細研究後發現國泰的實支實付醫療險沒有富邦、全球好，目前工作的關係所以日額型醫療也不需要，傷害險非常貴（100萬要1300元），定期壽險不該保30年期，應該保10年期在保證續保下去，掌握現在的現金流。所以全部終止。目前： 1、國泰優體定期壽險800萬（20年期）（一級體，保費17040） 2、富邦新終身壽險甲型10萬+新綜合住院20單位（3140+4459） 3、全球終身壽險30萬+住院醫療計畫6（7650+2888） 4、全球定期壽險100萬（10年期）+傷害險500萬（2000+5200） 5、巴黎人壽一年定期重大疾病險100萬（1000） 6、富邦安心護照一年期重大疾病險GDDB 150萬（4208）（超棒，本身就有壽險給付，便宜） 7、華南產險BEST意外險500萬（2900）首年年繳保費50239，次年起把富邦、全球的終身壽險減額繳清後年繳保費41307。保[6~障有：壽險1050萬、意外險1000萬、重大疾病險250萬、實支實付型醫療手術17.5萬+醫療雜費31.1萬（而且可副本理賠）。全球無上限終身防癌根本是保心安，所以終止。（現在癌症險很少有人住很多天，所以以住院高日額為主打的這張保單已經無用了，況且我可以其他保單取而代之，所繳保費更少、保障更高）取而代之的是罹癌時（即癌症前端）的重大疾病險250萬，至少可以撐過使用標靶藥物 10個療程；罹癌後（即癌症後端）以實支實付型住院醫療險的「醫療雜費」取代。以全球終身防癌險來看，要在醫院躺滿30天才給付30萬，也才勉強可以拿扣除病房等雜費後的保險金去給付標把藥物，有多少能花是很有問題的。可是我光實支實付的醫療雜費就31萬了（縱然只躺1天），富邦新綜合住院第12條第四款第2目「醫師指示用藥」、同款第6目第c點「主治醫師對症處方的藥品」，全球住院醫療第七條第二款「醫師指示用藥及處方藥」，怎麼看都可以請領標把藥物。況且兩張實支實付醫療病房日額可以給付6200/天，已達原本防癌險的一半日額了，所以全球終身防癌已經可以被完全取代。更不必說未來癌症治療型態改變：前幾年說癌症只能化療，現在化療已經不夠，轉而使用標靶藥物，且幾乎不必住院，未來呢？所以保心安的東西不過是浪費錢而已。全球定期壽險、意外險大概是目前市面上最便宜的費率（意外險100萬1040元）。因為是壽險公司的產品所以保，另外搭配便宜的產險公司意外險，剛好。巴黎人壽重大疾病險保證續保到70歲，基礎。配合富邦安心護照保到65歲（團險無保證續保），加強。低保費高保障是我最喜歡的，與其繳一堆保費給保險公司去炒地皮，不如把金流握在自己手上。年繳約41000～55000（現在起到44歲），就可以有這些高保障，爽快！XD 可是我死也不會買保險公司狂推的還本型XX險，根本是賠本型XX險，ㄎㄎ。比方說年繳4萬，20年還本給你80萬，外加每年意外險保證到75歲，真是賠本賠死了。因為每年4萬放銀行以利率1%計算，複利20年後本利和88萬7601元。意外險以團險計費的話，100萬約300～600元，以600元計，多的利息8萬元可以保超過100年～XD 更不必說未來利率保證高於1%，複利20年後本利和絕對大於88萬7601元，我要保險公司20年後還我80萬，難道我是傻子嗎？@@ 所以說，目前保險公司狂推還本型XX 險，根本是利用現在低利率的背景，去設計一項可以得入高金流的產品，藉著鎖住低利率、收入高保費，來減少未來的利差損（未來根本是利差益吧，ㄎㄎ），來獲得巨利的產品。爽到保險公司痛苦到我，所以我沒興趣。 http://dalwin1202.pixnet.net/blog/post/26074175 感覺還蠻有道理的供各位參考只不過有個疑問他把全球防癌砍掉萬一癌症復發一直拖怎麼辦? 還有他這樣保費250萬年輕時不貴可是年老時會很貴阿那時候怎麼辦 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.160.180.105

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※ 編輯: Quartet 來自: 118.160.180.105 (10/04 22:47)

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