Re: [問題] 國泰的添美利

看板Insurance (保險)作者taikouhncheu (大冠鳩)時間15年前 (2010/10/22 13:10)推噓3(3推 0噓 51→)

留言54則, 5人參與討論串3/3 (看更多)

※ 引述《sdimkk (sdimkk)》之銘言： : ※ 引述《leeseen (無巧不巧)》之銘言： : : 今天和媽媽去聽了這個 : : 裡面說到一年放1百萬進去放六年 : : 20年後會變成2千萬 : : 我媽是沒打算買拉 : : 我比較好奇的是 : : 他說會變成兩千萬是保單額度兩千萬 : : 還是真正可動用的現金兩千萬阿 : : 就是可以變成兩千萬變成自己口袋裡的現金嗎? : : 純粹好奇 : : 會有這麼好康的事? : : 有爬過文了但還是不清楚沒有很懂 : : 感謝~~~!!!!! : 這張單我看了很久講點心得吧 : 但在這之前要先介紹IRR(internal return rate) 聽過有人稱年化報酬率 : IRR的值是用現金流入和流出來做算成銀行用的複利的一個數值 : 舉例 : : 假如你每年繳A 複利利息r 最後本利和B 你繳了六年那麼第七年初領回 : A*(1+r)^6 + A(1+r)^5 + A*(1+r)^4 + .... +A*(1+r) = B : 就是你第一年繳的錢經過六次複利 : 第二年五 .......以此類推 : 這裡面的r 就是IRR : 現在開始講這張保單 : 國泰的DM 年繳245280的情況下 IRR : 繳六年滿後領回1546272 1.4143% : 第七年領回的話1604064 1.9206% : 第八年 1663872 2.2434% : 十五 2144352 3.0464% : 二十 2560320 3.2062% 實際上年繳化保費還會有轉帳1%或是集彙件2~3%保費優惠 1%轉帳: 245280*0.99=242827 2%的集彙件:245280*0.98=240374 3%的集彙件 245280*0.97=237922 1% 2% 3% IRR IRR IRR 第六年末: 1.7% 1.99% 2.29% 第七年末: 2.15% 2.37% 2.60% 第八年末: 2.43% 2.61% 2.80% 第十五年末: 3.13% 3.21% 3.30% 第二十年末: 3.27% 3.32% 3.39% 這裡提供錯誤的算法：假設3%集彙件 (第七年末保價-第六年末保價)/總繳保費 = (1604064-1546272) / (237922*6) = 4.05% (第八年末保價-第七年末保價)/總繳保費 = (1663872-1604064) / (237922*6) = 4.19% ...... 所以請慎選業務~~ 會算的業務算出來的數字絕對不好看 XD 不會算的業務算出來的數字都相當好看 (不這樣怎麼吸引人呢?) : 上面意思就是說假如你每年存同樣錢到銀行期滿後如果要領回後面的數字 : 銀行的複利要等於IRR這個數值才可以 : 這張保單前六年解約一定是虧的而且他的預定利率是3.75% : 所以你放越久IRR這數字會越接近3.75% 但是絕不可能超過就算你放一千年也一樣 : 觀念就是幾何的漸近線或是lim一樣 : 假如就是有六個學生成績80分你再補給多少個滿分的學生都不可能讓成績平均是滿分 : 除非你補了"無限多"個進來讓前面六個可以忽略高三數學 : 我要說的是這張保單要買的話要放夠久 IRR才夠高但是一放久匯率風險非常難計算恩以最高優惠3%去計算最快至少也要10年IRR才會到達3%。就匯率風險這塊: 其實到第10年末匯率必須到1:25才會損及本金到第20年末則是1:18 因為利差可以cover掉匯損，但搞不好20年後美金變成廢紙，賺了利差卻賠了匯損這樣。所以也要考慮到20年後國泰是否還在或是世界末日已經來臨的問題，一切真是太難說了。不過撇開匯率風險部分，資金擺20年IRR只有3%也太低了~，會被股票神人跟基金達人噓爆的 XD (目前美國政府公債10年期殖利率2.62%左右，20年期3%以上) : 二十年後匯率很難講的 : 再來我有個小觀念錢要拿在自己手上靈活運用而不是繳給保險公司讓他去炒地皮 : 炒股票最後吃虧的是誰?? 保單也是活的東西現在的保障以後到底適不適合也很難說 : 尤其是醫療險觀念不錯，錢拿在自己手上或是花在自己身上最好，而不是交給其他人去幫你做操作。這樣至少錢賠了不會怪罪在別人身上 XD。 : 如果真的錢夠多到每年可以繳一百萬你會願意每年放一百萬還要20年 IRR才3.2%嗎?? : 何況還有很難算的匯率風險 : 我相信靈活點運用用心找點風險低的投資幾個月注意一下怎樣都比這個好 : 這個我覺得適合存點小錢數目就看個人了如果每個月所得超過1/5拿去繳這個 : 我覺得還是算了吧 : 沒有保單能讓人賺大錢的有的話我一定買有沒有股票可以讓人賺大錢的但是卻完全不會賠的，有的話我一定買!! 想也知道不可能。(除非內線啦~~，或是昨天有抽到宸鴻) 保險著重的是在保障，跟投資股票、房地產那些比，顯然不公平啊。 : 業務說的話一定要自己仔細算過就這樣 : 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.32.110.196

→

shinlong

10/22 13:17, , 1^F

10/22 13:17, 1^F

→