[規劃] 30女南山保單規劃

看板Insurance (保險)作者justcode (秘密)時間14年前 (2011/11/15 01:10)推噓2(2推 0噓 6→)

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閱讀文章前請務必先按 ctrl+v 切換顏色方便填寫 --------------以下閱讀完後不得刪除---------------- 【善意提醒 ~~~ 僅供參考 ~~~】第一條：有風險想轉嫁請買保險，保守理財請定存，積極理財請投資。三者屬性不同！第二條：買保險要買的只有沒能力負擔的保障，要轉嫁的只有承擔不起的風險。第三條：保險業務或許可能會創造需求，在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求。第四條：保戶有權偷懶，但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失。第五條：請從""需要的保額""的角度出發，來看保單組合，不要先從預算去看。 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 第六條：若選用定期險前，務必自己用excel試算，檢視每階段(5年or10年)的保費變化。 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 建議同一帳號，登入開啟兩個PTT視窗，方便查閱回答。右鍵複製文章代碼，之後回到文章列表，右鍵貼上，就可自動到該文章。以下問題，對你規劃保單有不少幫助。【同時，也是PO規劃文的形式審核。審核未通過，刪文。不退信通知。累犯，劣退。】 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 　　　　　　　【請依指示，進行回答。不可刪除、不填寫，謝絕填寫沒概念等，違者，板規處理。】 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 【假如你不是當事人，而是替父母、小孩朋友問，請依據他們的立場，去回答這個問題。】【同時，幫忙發問的人，請同時檢視自己與當事人的財務狀況，與風險承擔能力。】 --------------以上閱讀完後不得刪除---------------- Q1：已經參考過這些文章嗎？(文章代碼 #1EhfUINl ) 是 Q2：依據上述文章所述，終生險，主要有哪""3""個缺點呢? 高保費.理賠跟不上醫療進步.現金卡死 Q3：當事人是否利用""財務分析表""，檢視自己的財務狀況。 (文章代碼 #1Ehf44Ey ) 是 Q4：請問當事人的""保障需求缺額多少""呢？點選http://goo.gl/Atpsj進行試算。 136W Q5：當事人需要的死殘保額，醫療保額等各是多少？保額，務必填寫出來！！！死殘300W 醫療200W Q6：對儲蓄險的了解有多少(ex：IRR多少,現金流被卡死等等)？略 Q7：對投資型保單的了解有多少(ex：前置費用多少等)？是為了投資，還是為了保險？略 Q8:經財務狀況分析後，你可以運用的一年保費預算是多少？ 4W 【基本資訊】性別: 女年齡: 30 職業: 工婚姻狀況:無家庭成員: 父母.弟家族病史: 糖尿病.高血壓個人病史:無常用交通工具:機車是否經濟支柱:否現居狀況:自有 (現在住爸媽的房子.計畫明年自己貸款買一間搬出來住) 【自己的想法】原本自己有南山壽險跟康健的意外險 (不小心在電話中說"好.你先把保單寄過來我看看"...就.....) 有考慮要不要把康健解掉.另外買一家意外險預計明年買間小套房or小公寓自己住...且最近沒有結婚的計畫.以後應該也不會了 >< 所以過一陣子自己應該會變成家中的經濟支柱 (因為自己一個人住XD) 所以想投保意外及醫療險.避免自己有意外時.沒錢活下去剛好有同學在做保險..就請他規劃一下不過還是想聽聽各位板友的意見【現有的保險總表】購買時間：91/11/22 被保人:自己保險公司商品中文(英文代號) 保額/計畫期間保費/年繳 _____________________________________________________________________________ 例如: 南山 312還本終身保險 13萬 20年 13564 康健 55得利生存保險 1W 10年團體傷害保險 100W 1年團體住院補償保險 3000 1年這三項9636 (康健我記得好像是6年前保的) 【欲增加的保險總表】 (若還沒有選定，可以先不填寫) 被保人:自己保險公司商品中文(英文代號) 保額/計畫期間保費/年繳 _____________________________________________________________________________ 南山 *[NPHI7AQ] 新終身醫療保險 1000元 20年 13430元 [HSQ] 住院醫療保險附約 10計劃數定期 2650元 [PBBRAQ] 意外骨折及特定手術傷害保險金附約 20萬元定期 1850元 [AIQ] 傷害保險附約 100萬元定期 4600元 [PARQ] 新人身意外傷害保險附約 150萬元定期 2190元 [AMNQ] 新傷害醫療保險金附加條款 3萬元定期 1011元 [DHIQ] 意外傷愛醫療日額給付附加條款 2000元定期 1340元 *[PSI7AQ] 真安心手術醫療終身保險 1000元 20年 8900元 *[CAB4AQ] 護您久久終身防癌健康保險 1單位 20年 6505元 ----------------------------------------------------------------------------- 每年保費 47520 到板上爬文後知道.終生險保障不一定較高. 考慮之後我會有房貸要付.且經濟又要不景氣了...... 所以上表我前面有打*的是....我應該不會保爬文有看到PBB可當主約.指的是"意外骨折及特定手術傷害保險"可以當主約嗎? 還是可以直接用我原本的312終身還本保險當主約? 只是繳費起始日不一樣 (終身還本保險是2/21 5/21 7/21 11/21季繳的...還是我可以改成11/21開始年繳?) 上表的一堆附約真的都是必要嗎? 我同學是跟我說大小病.大小傷都有幫我考慮好了先謝謝各位的建議囉 ^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 180.218.47.64

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