[新聞] 當你發生失能時，你買的保險能給你多少錢？

看板Insurance (保險)作者dragon0204 (買對保險經紀人)時間14年前 (2011/11/17 23:10)推噓1(1推 0噓 19→)

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出處連結: 全國不動產季刊 2011秋冬號 http://goo.gl/BKnGG 作者:江松翰轉載請註明出處根據內政部統計處統計資料顯示，自民國90年底至99年底，領有身心障礙手冊人數每年快速遞增，至民國99年底已有107.6萬人，約占總人口比率的4.65%。一旦因疾病或意外導致成較嚴重的殘廢時，往往伴隨著失去工作導致收入中斷，還要面臨龐大的醫療復健開銷與長年的照護費用，在身心都受創的雙重壓力之下，大多都需要仰賴家人的照顧，同時也會有可能拖垮一個家庭的經濟，若發生殘廢者是家中的經濟支柱，那後果更是不堪設想。那你知道當你因殘廢而失能時，你所購買的商業保險能給你多少的理賠保險金嗎？政府針對這個嚴重的社會問題，現今已經開始研擬『長期照護保險法』的草案，將比照全民健保的方式強制納保，也就是要國民一起來分攤這個長期照護風險，保費的分攤比率也比照健保的方式。但目前這法案還在審議中，正式上路的時間仍未確定。長照服務主要分三類，一是居家式，由長照人員到宅提供服務。二是社區式，於社區設置一定場所及設備，在提供服務。三是機構收住式，全日收容需要照護者的方式提供服務，而機構則可分為公立或私立。但是，不管是哪一種長照服務，都會有給付時數或天數上限的限制，所以政府所提供的長照服務，只能算是基本的保障而已，如果要有良好又完善的保障，可透再過自行規劃商業保險以彌補此一風險缺口。一般大眾所購買的商業保險中，當發生上述嚴重殘廢時，較常見的理賠險種，便是意外險中的一次給付的殘廢保險金，不過往往很多人的意外險保額只有區區的100萬，而當真正意外風險發生時，所得到的理賠金大多無法支付所產生的龐大費用。所以必須檢視自己的意外險額度是否足額，一般建議至少需要購買年收入10倍以上的保額才足夠。但依照民國99年底資料顯示，身心障礙者致成殘廢原因中，疾病致殘占57.9%、先天因素占12.6%、意外及交通事故占10.9%、職業傷害占2.7%、其他占15.9%，顯示『疾病』是致成殘廢的最大主因！由此得知，若是只有購買意外險，當發生因疾病所導致的殘廢時，意外險就無法獲得理賠，而疾病致殘的風險，就要靠長期看護險或者包含疾病或意外原因的殘廢險種來彌補這缺口。市面上有許多保險公司都有推出長期看護險，但長期看護險的定義各家公司都標準不一，再加上保費又高，建議客戶以自身的預算考量購買適合自己的長期看護險。而不分疾病或意外原因的殘廢險種，理賠標準是用各家保險公司通用殘廢等級表（分1-11 等級），標準統一比較不會有爭議性在，這樣的殘廢險主要有分兩種給付方式：一種是一次給付性的，按照殘廢等級依比例直接給付給被保險人，另一種是像長期看護險的給付方式一樣，只是差別在於當被保險人達到一定等級的殘廢時，每年生存都可以拿一筆生存金當做後續的長期看護費用，俗稱殘廢扶助金。而購買時需注意給付的殘廢等級越低越好，保障也會越廣，業界較好的商品可以給付到6級殘。在未來台灣即將邁入超高齡社會，失能的問題將會越來越嚴重，可檢視自己所購買的保單，是否能在真正發生重殘風險時，可以獲得足額的保險金。 -- 保險買對買錯差很多感謝網路上超過百位客戶的支持 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.128.106.19

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