[心得] 康健人壽-新億富變額萬能壽險已刪文

看板Insurance (保險)作者vyvian (vyvian)時間14年前 (2012/01/19 13:03)推噓3(3推 0噓 18→)

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看了版友分享的心得 #1EumxCgh (Insurance) 引起我對這個保單的興趣，因此來分享這個保單的投保心得。會選擇這個保單主要是因為能附加很便宜的重大疾病險附約鑫富一年定期重大疾病健康保險附約VDD 保證續保至95歲。大致的費率如下（100萬保額的年繳保費）男女 30歲 960 1104 35歲 2340 2904 40歲 3708 4044 45歲 5580 5292 50歲 9036 7080 55歲 13812 9216 60歲 19716 12108 65歲 25344 17268 要能附加這個便宜的附約，重點在於怎麼節省主約被扣的費用主約的費用如下 (a) 基本保險費費用第一年 50% 第二年 40% 第三年 40% 第四年 15% 第五年 5% 第六年及以後 0% (b) 增額保險費費用 4% 這是前收型的投資型保單費用結構，但是還沒完 (c) 保單帳戶費用每個月帳戶價值的0.2% 一般的前收型保單，都是收固定的金額，例如一個月100，但這一張照帳戶價百分比收帳戶累積越多錢，被收走越多。等於是後收型的結構，前後都收，真的收很大... 如果打算用這個保單來投資基金，那真的是請鬼拿藥單... 不過，因為條款定的關係，能避免掉這些費用前收費用(a)的部份，是用保單生效時間開始算，就算你只繳了一個月的保費，過了五年後，就不會在收取這項費用了。但是要怎樣讓帳戶價值能撐過五年，答案就是利用增額保費。在繳第一期保費的時候，也一起繳增額保費，之後就辦理停繳，讓帳戶價值能夠撐過前四年的時間，不需要撐到第五年，因為第五年的(a)費用是5%，增額(b)要被扣4%，加上這段期間的帳戶費用(c)，用增額撐第五年並不划算。五年之後，每個月只要繳保險費用，讓保單價值不要為0就好，這樣帳戶費用(c)也收不了多少錢。成功打敗前收與後收這兩個魔王... 因此，我們來計算這個主約會被扣多少費用。假設基本保額月繳3000, (a)第一期保費3000,50%的費用就是1500 (b)增額保費，假設繳最高（最高規定不得超過基本保額二分之一) 就是18000 18000*4% = 720 (c)每個月0.2%等於一年2.4%，帳戶價值用2萬來算 20000*2.4% = 480 這四年內的費用就是 1500 + 720 + 480*4(帳戶價值會遞減，因此這樣是高估) = 4140 這樣就能擁有便宜的重大疾病附約。當然還有個費用就是保險成本，會從帳戶價值去扣，如果不需要壽險就把保額調到最低的 30萬，重大疾病險的保額一開始只能保50萬，半年後可以調整，最多可增加100萬，這個附約的上限是200萬。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.22.24.13

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st770225

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st770225

01/19 13:27, , 2^F

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推

yewfin1729

01/19 13:48, , 3^F

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