Re: [討論] 到底該不該解約呢?

看板Insurance (保險)作者redbeanss (習慣使然)時間13年前 (2012/08/01 10:27)推噓1(1推 0噓 11→)

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※ 引述《artopll (只願)》之銘言： : ※ 引述《qmouse (mouse)》之銘言： : : 結婚後才知道婆婆以前幫老公買了一堆有的沒有的保險 : : 因為常在保險版做功課,仔細一看,覺得很多保單都很爛= = : : 很想要解約 : : 但是又要損失不少錢,好兩難呀! : : 請版大們給給高見!大感謝! : : 背景介紹 : : 夫婦月薪共約10萬,年齡約30歲 : : 無急用,雖家裡有負債,目前是公婆在負擔 : : 目前生活都過得去,多的錢就是把它存起來 : : 以後另作投資和買房子 : : 第一章保單 : : 國泰人壽富利年年終身保險 : : 保額 30萬 20年期年繳44448元 : : 第三年繳滿起每年可領13500元 : : 20年期滿每年可領19500元 : : 身故再領75萬 : : 如果計入身故領回的錢約在繳費第14.3年(40歲)就回本 : : 如果不計入身故領回,想要有生之年就回本,要在期滿的34年後,也就是80歲時 : : 目前已繳 222,240的保費解約只能拿115,320元回來 : : 加上已領回兩年的生存保險金13500x2 : : 解約會損失79,920(好多呀> <) : : 第二章保單所謂的終身意外險(爬文以後發現大家都說爛) : : 國泰人壽平安保本終身保險 : : 保額100萬 20年期年繳37620元 : : 期滿後可以完全領回,終身享有100萬的意外險 : : 保費總繳752,400 之後可領回782,800元 : : 利息就是意外險保費囉!(真的是高保費低保障orz) : : 如果現在解約 : : (已繳保費112,860) – (解約金72,300元)=損失約40,560元 : : 其實現在沒急用，但是現在發現它很爛， : : 頭都已經洗下去了…不知該不該回頭是岸? : : 越慢解約賠越多,當然不解約就不賠錢,只是要忍耐錢被鎖住20年以上> < : : 我只能說一切三思而後行呀! : : 買保險前真的要好好爬文，才不會被話術和廣告騙了！ : 針對第一張保單分成兩種狀況做出下列的精算(有誤請指正) : 先行假設被保險人現行30歲活到80歲期滿 : 並假設每年第一個月繳納保費44448元並領回13500元至20年期滿 : 被保險人此時45歲, 從45歲那年領回19500元至80歲期滿 : 一年定存利率1.3%固定不變並於年末拿回利息+本金 : %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% : 1.現在起解約 : 本金=142320(所拿回解約金) 一樣每年固定繳44448元至45歲 : 因此公式: 本金=本金*(1+0.013)+44448*(1+0.013) : 45歲年末此時本金=913190元 : 將本金繼續定存至80歲得本金1453800元 : %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% : 2.繼續繳錢 : 年繳44448元並領回13500元至20年期滿(45歲) : 每年支出=44448-13500 : 45歲年末總共支出 659460元 : 46歲開始本金=0元年領19500元並定存至80歲 : 公式:本金=本金*(1+0.013)+19500*(1.013) : 80歲年末本金+身故金750000+壽險300000 =1949500元 : 收入-支出=1649500-659460=1290040元 1949500才對 XD 但是這邊有個小問題 A.身故金的部分應該要看條款: 身故或喪葬費用、完全殘廢保險金：給付按下列3款計算方式所得金額最大者： 1. 身故時或完全殘廢診斷確定時之「當年度保險金額」。 2. 身故日或完全殘廢診斷確定日之保單價值準備金。 3. 按年繳繳費方式無息計算至「被保險人身故日、完全殘廢診斷確定日」或「原定繳費期間屆滿日」二者較早屆至之日所應繳保險費總額的1.03倍扣除應領生存保險金總額。所以80歲身故的話身故金應該會有所出入要以保單上的明細為主 B.繼續繳的話把生存金改定存到80歲不知道數字會不會更漂亮XD (拍謝沒算出來..算到頭好痛XD) %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% : 總結 : 1.現在解約活至80歲在固定一年定存1.3%情況下可獲得 : "1453800元" : 2.持續繳錢活至80歲同樣固定一年定存1.3%情況下可獲得 : "1290040元" : 如果被保險人於"50"歲身故: : 1.按照上述公式此時可獲得 "986780元" : 2.按照上述公式此時可獲得 "512980元" 這邊也是一樣繼續繳費的話50歲可領金額會有所變動不過我猜應該不會比1還高XD : 以上有錯誤請指正感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.27.157.237