Fw: [閒聊] 駐版醫師談新生兒保險

看板Insurance (保險)作者 (閣樓上的王子)時間10年前 (2014/07/24 13:41), 10年前編輯推噓14(14016)
留言30則, 18人參與, 最新討論串1/1
※ [本文轉錄自 BabyMother 看板 #1JpxlYdz ] 作者: archies (Hakuna Matata) 看板: BabyMother 標題: [閒聊] 駐版醫師談新生兒保險 時間: Wed Jul 23 21:42:49 2014 身為一位專業的醫師,跟保險怎麼會扯上關係? 因為自己對財務金融有極大的興趣 以前大學時也有去上過類似的課 後來也有持續的閱讀與進修,因此對於"醫療與保險"這件事情有些心得 今天只跟大家談新生兒/嬰幼兒的保險問題 以及我的建議 (請不要PM問我任何問題,我沒在拉保險的XD) 除了親朋好友,與非常非常熟的患者以外, 一般我不談這個。因為很多人已經有自己的規劃,我也不便多談 謹以我對保險的認知與臨床上常遇到的問題 給大家一些參考。 不喜勿入。感謝。 x 圖文好讀版:http://wp.me/p3kQcq-1V (如要轉帖請自便喔^^) 身為一位專業的小兒科醫師,與長年關注金融保險議題的人士。 謹以我對保險的深度了解與臨床上遇到的狀況,給大家一些新生兒保險的建議。 但是本文僅就保障立場去寫作,不討論高資產人士需要的財產轉移問題。 重點: 1.不需要花高額保險。年度保費超過15000台幣,可能就是太多了。 2.不需要買終身醫療險,買保證續保的定期醫療險。而且是實支實付為主。 3.儘早購買。一出生就可以考慮購買。 4.強烈建議購買一次給付的重大疾病險,而且要包含兒童癌症。 再來討論以上做法之理由。我們先看下面這張圖。下圖是0-19歲的病人,住院費用的圓餅圖。單位為億元 http://ppt.cc/zGqG 可以看到0-4歲的孩子,使用的比例是最高的,占了這個0-19歲這個年齡層將近一半的 住院費用。另外,台灣的保險公司對於過去病史很敏感,所以一旦在買保險之前就曾經 住院過,保險公司加費或者是拒保的機率就會上昇。所以建議大家儘早購買商業保險。 接著我們看另外一張圖:所有年齡層,所使用之住院醫療費用。 http://ppt.cc/i535 可以看到的是隨著年紀增加,住院醫療費用會不斷增加,過了60歲以後,會是高峰期。 加上考慮通貨膨脹的問題。現在保一天給付1000元的終身醫療險,到孩子將來可能比較 需要醫療保險時,應該已經是遠遠得不夠用。所以一般建議新生兒時期僅需定期醫療險, 等孩子成年後,在做另外的規劃。 為何要選擇實支實付型的醫療險? 第一,實支實付的醫療險保費較便宜。考量保險的精神在於用最低的費用, 盡可能的規避可能產生之風險,所以實支實付相較於日額型的醫療險,有費用便宜的 優勢。 第二,現在住院的趨勢會是儘量縮短住院的天數。而在短短的住院天數中,如果有使用 比較高單價的自費品項,那麼日額型的可能就會有問題。 舉例來說:假設因為心室中隔缺損,或開放性動脈導管住院。使用心導管去填補心臟 有缺損的部分。整個住院天數大概不會超過三天。中間如果選擇自費的材料的話, 有可能會需要自費數萬元以上。如果只有日額型的保單,那麼住院三天了不起給付數千元 ,根本無法達到規避風險的效果。 為何建議考慮一次給付的重大疾病險,而且要包含兒童癌症? 目前住院病患中,會長時間住院的病童中,不是早產兒,就是兒癌的小朋友。 早產兒的部分,無法事先規劃醫療保險,但是兒童癌症是可以補強的部分。 一次性給付的好處在於說,一旦確定診斷,保險公司就會直接給付一筆金額供孩子使用。 不用凡事都經過保險公司的同意。如果孩子要自費使用藥物或是購買必須的營養品時, 彈性會比較大。而且一次給付的重大疾病險,保費多半便宜。保額一百萬的保險, 一年保費只有數百元。用少少的金額去規避巨大的風險,是我認為相當重要的。 人生路上,會遇到什麼樣的疾病不是我們能夠預測的。 但是用保險去規避可能產生的經濟風險,是我們可以做的。 備註:上面住院費用的來源是來自衛服部的101年醫療統計年報。 http://www.mohw.gov.tw/cht/DOS/Statistic_P.aspx?f_list_no=312&fod_list_no=4717&doc_no=43270 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.143.122.11 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1406122978.A.9FD.html ※ 編輯: archies (220.143.122.11), 07/23/2014 21:50:46

07/23 21:51, , 1F
07/23 21:51, 1F

07/23 21:51, , 2F
謝謝你!受益良多!
07/23 21:51, 2F

07/23 21:58, , 3F
07/23 21:58, 3F

07/23 22:00, , 4F
實用推!
07/23 22:00, 4F

07/23 22:01, , 5F
買終生都是爽到業務 可以賺佣金爽20年
07/23 22:01, 5F

07/23 22:03, , 6F
謝謝!
07/23 22:03, 6F

07/23 22:03, , 7F
07/23 22:03, 7F

07/23 22:06, , 8F
好實用的文章 可以分享連結在fb嗎 謝謝!
07/23 22:06, 8F

07/23 22:07, , 9F
最可怕的不是爽到業務,是業務自己都以為終身險好...
07/23 22:07, 9F

07/23 22:08, , 10F
推!
07/23 22:08, 10F

07/23 22:08, , 11F
。。。樓上真的以為業務真的真心認為終身好嗎
07/23 22:08, 11F

07/23 22:08, , 12F
我見過業務幫自己的小孩買高額終身壽險,理由是:
07/23 22:08, 12F

07/23 22:09, , 13F
終生的醫療佣金非常嚇人
07/23 22:09, 13F

07/23 22:09, , 14F
繳不到保額的一半,還是分50~60年繳(他們家有繳費至
07/23 22:09, 14F

07/23 22:10, , 15F
55歲的模式),不好嗎? 看得我都真的不知道該怎麼說
07/23 22:10, 15F

07/23 22:11, , 16F
總結 保險版Apin的保單跟著買就對了
07/23 22:11, 16F

07/23 22:12, , 17F
我只是想說有些業務不是黑心,是被公司洗腦得很徹底
07/23 22:12, 17F

07/23 22:12, , 18F
...素質實在...恩...
07/23 22:12, 18F

07/23 22:15, , 19F
但是明年政府如果真的改限正本理賠,到底要怎麼買(>
07/23 22:15, 19F

07/23 22:15, , 20F
﹏<)
07/23 22:15, 20F

07/23 22:16, , 21F
今年先買阿 契約成立後 依據契約走 後面法令與你無關
07/23 22:16, 21F

07/23 22:16, , 22F
07/23 22:16, 22F

07/23 22:17, , 23F
歡迎轉載喔^^。本來就是跟大家分享的
07/23 22:17, 23F

07/23 22:17, , 24F
07/23 22:17, 24F
※ 編輯: archies (220.143.122.11), 07/23/2014 22:18:13

07/23 22:26, , 25F
感謝!!!最近正想買
07/23 22:26, 25F

07/23 22:33, , 26F
推,感謝分享
07/23 22:33, 26F

07/23 22:33, , 27F
謝謝分享~
07/23 22:33, 27F

07/23 22:34, , 28F
保險版的至底文章有很不錯的規劃~~ 分享一下~~
07/23 22:34, 28F

07/23 22:39, , 29F
大推這篇
07/23 22:39, 29F

07/23 22:42, , 30F
感謝分享
07/23 22:42, 30F

07/23 22:43, , 31F
好文
07/23 22:43, 31F

07/23 22:44, , 32F
感謝分享!
07/23 22:44, 32F

07/23 22:46, , 33F
07/23 22:46, 33F

07/23 22:53, , 34F
很實用 推~
07/23 22:53, 34F

07/23 22:54, , 35F
07/23 22:54, 35F

07/23 22:57, , 36F
推實用好文
07/23 22:57, 36F

07/23 22:57, , 37F
若要照Apin板友的規劃買~是要去找各家業務買嗎?_?
07/23 22:57, 37F

07/23 23:05, , 38F
謝謝您
07/23 23:05, 38F
還有 30 則推文
07/24 09:03, , 69F
你家很有錢XDDDDD
07/24 09:03, 69F

07/24 09:04, , 70F
另外補上,千萬不要聽業務員虎扯買可以回本的,羊毛
07/24 09:04, 70F

07/24 09:04, , 71F
出在羊身上,你怎麼算都比不上精算師會算
07/24 09:04, 71F

07/24 09:17, , 72F
已經買了終身醫療險也可以減額繳清,省下的錢可去買
07/24 09:17, 72F

07/24 09:18, , 73F
第二張實支實付
07/24 09:18, 73F

07/24 09:35, , 74F
17年前爸媽幫我的終身醫療病房一天只賠600元,現在
07/24 09:35, 74F

07/24 09:35, , 75F
哪夠用…
07/24 09:35, 75F

07/24 09:52, , 76F
終身醫療要看商品設計,但目前大多無法減額繳清
07/24 09:52, 76F

07/24 09:53, , 77F
最多降到最低保額。
07/24 09:53, 77F
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: wangseja (49.212.0.54), 07/24/2014 13:41:36

07/24 14:10, , 78F
07/24 14:10, 78F

07/24 15:35, , 79F
實用推!法巴金健康請找彰銀行員處理喔!_)/
07/24 15:35, 79F

07/24 15:36, , 80F
07/24 15:36, 80F

07/24 16:02, , 81F
終身醫療用終身繳費,覺得不合用時再換約,每年省一半
07/24 16:02, 81F

07/24 16:46, , 82F
請問樓上何謂換約?做法是…?
07/24 16:46, 82F

07/24 17:01, , 83F
我的意思是你可能20過了底下沒其他附約,考量到越來需求
07/24 17:01, 83F

07/24 17:01, , 84F
這份主約就解掉在尋覓有無適合的
07/24 17:01, 84F

07/24 17:02, , 85F
未來需求
07/24 17:02, 85F

07/24 17:05, , 86F
還請教各位大大此想法合不合適?
07/24 17:05, 86F

07/24 18:48, , 87F
終身醫療終身繳費 其實還蠻少見的
07/24 18:48, 87F

07/24 18:49, , 88F
富邦的防癌險就比較像你說的
07/24 18:49, 88F

07/24 19:30, , 89F
有專業人士(醫師) 且跨領域的
07/24 19:30, 89F

07/24 19:30, , 90F
不能信嗎?
07/24 19:30, 90F

07/24 19:30, , 91F
保險業務員有比醫師更懂醫療嗎?
07/24 19:30, 91F

07/24 23:02, , 92F
大推
07/24 23:02, 92F

07/25 00:55, , 93F
如果這20年體況發生嚴重變化無法再投保新保單呢?
07/25 00:55, 93F

07/25 06:33, , 94F
簡單來說就是可以續保到90歲OR更高的醫療險
07/25 06:33, 94F

07/25 06:33, , 95F
但問題是,意外險/重大/醫療實支似乎都沒有這類選項
07/25 06:33, 95F

07/25 06:33, , 96F
這些事情,保險公司比你想的更多 XD
07/25 06:33, 96F

07/25 22:57, , 97F
普遍意外險很多都到80,而一些實支實付可以到80-84歲
07/25 22:57, 97F

07/25 22:58, , 98F
年輕時有保就可以保證續保,不過84歲的保費貴到有點XD
07/25 22:58, 98F

08/05 10:01, , 99F
08/05 10:01, 99F

08/22 21:59, , 100F
08/22 21:59, 100F

10/01 13:09, , 101F
推推…立刻轉給我客戶看…幫她省錢還一直魯我要我給她
10/01 13:09, 101F

10/01 13:09, , 102F
終身醫療
10/01 13:09, 102F

10/10 22:47, , 103F
謝謝
10/10 22:47, 103F

10/19 23:48, , 104F
推!!
10/19 23:48, 104F

11/06 10:01, , 105F
感謝,很受用
11/06 10:01, 105F

12/03 19:11, , 106F
圖文好讀版被刪掉了??
12/03 19:11, 106F

01/08 22:23, , 107F
好讀版掛了
01/08 22:23, 107F
文章代碼(AID): #1Jq9oHCc (Insurance)
文章代碼(AID): #1Jq9oHCc (Insurance)