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Fw: [閒聊] 駐版醫師談新生兒保險

看板Insurance (保險)作者 (閣樓上的王子)時間10年前 (2014/07/24 13:41), 10年前編輯推噓14(14推 0噓 16→)
留言30則, 18人參與, 最新討論串1/1
※ [本文轉錄自 BabyMother 看板 #1JpxlYdz ] 作者: archies (Hakuna Matata) 看板: BabyMother 標題: [閒聊] 駐版醫師談新生兒保險 時間: Wed Jul 23 21:42:49 2014 身為一位專業的醫師，跟保險怎麼會扯上關係？ 因為自己對財務金融有極大的興趣 以前大學時也有去上過類似的課 後來也有持續的閱讀與進修，因此對於"醫療與保險"這件事情有些心得 今天只跟大家談新生兒/嬰幼兒的保險問題 以及我的建議 (請不要PM問我任何問題，我沒在拉保險的XD) 除了親朋好友，與非常非常熟的患者以外， 一般我不談這個。因為很多人已經有自己的規劃，我也不便多談 謹以我對保險的認知與臨床上常遇到的問題 給大家一些參考。 不喜勿入。感謝。 x 圖文好讀版：http://wp.me/p3kQcq-1V (如要轉帖請自便喔^^) 身為一位專業的小兒科醫師，與長年關注金融保險議題的人士。 謹以我對保險的深度了解與臨床上遇到的狀況，給大家一些新生兒保險的建議。 但是本文僅就保障立場去寫作，不討論高資產人士需要的財產轉移問題。 重點： 1.不需要花高額保險。年度保費超過15000台幣，可能就是太多了。 2.不需要買終身醫療險，買保證續保的定期醫療險。而且是實支實付為主。 3.儘早購買。一出生就可以考慮購買。 4.強烈建議購買一次給付的重大疾病險，而且要包含兒童癌症。 再來討論以上做法之理由。我們先看下面這張圖。下圖是0-19歲的病人，住院費用的圓餅圖。單位為億元 http://ppt.cc/zGqG 可以看到0-4歲的孩子，使用的比例是最高的，占了這個0-19歲這個年齡層將近一半的 住院費用。另外，台灣的保險公司對於過去病史很敏感，所以一旦在買保險之前就曾經 住院過，保險公司加費或者是拒保的機率就會上昇。所以建議大家儘早購買商業保險。 接著我們看另外一張圖：所有年齡層，所使用之住院醫療費用。 http://ppt.cc/i535 可以看到的是隨著年紀增加，住院醫療費用會不斷增加，過了60歲以後，會是高峰期。 加上考慮通貨膨脹的問題。現在保一天給付1000元的終身醫療險，到孩子將來可能比較 需要醫療保險時，應該已經是遠遠得不夠用。所以一般建議新生兒時期僅需定期醫療險， 等孩子成年後，在做另外的規劃。 為何要選擇實支實付型的醫療險？ 第一，實支實付的醫療險保費較便宜。考量保險的精神在於用最低的費用， 盡可能的規避可能產生之風險，所以實支實付相較於日額型的醫療險，有費用便宜的 優勢。 第二，現在住院的趨勢會是儘量縮短住院的天數。而在短短的住院天數中，如果有使用 比較高單價的自費品項，那麼日額型的可能就會有問題。 舉例來說：假設因為心室中隔缺損，或開放性動脈導管住院。使用心導管去填補心臟 有缺損的部分。整個住院天數大概不會超過三天。中間如果選擇自費的材料的話， 有可能會需要自費數萬元以上。如果只有日額型的保單，那麼住院三天了不起給付數千元 ，根本無法達到規避風險的效果。 為何建議考慮一次給付的重大疾病險，而且要包含兒童癌症？ 目前住院病患中，會長時間住院的病童中，不是早產兒，就是兒癌的小朋友。 早產兒的部分，無法事先規劃醫療保險，但是兒童癌症是可以補強的部分。 一次性給付的好處在於說，一旦確定診斷，保險公司就會直接給付一筆金額供孩子使用。 不用凡事都經過保險公司的同意。如果孩子要自費使用藥物或是購買必須的營養品時， 彈性會比較大。而且一次給付的重大疾病險，保費多半便宜。保額一百萬的保險， 一年保費只有數百元。用少少的金額去規避巨大的風險，是我認為相當重要的。 人生路上，會遇到什麼樣的疾病不是我們能夠預測的。 但是用保險去規避可能產生的經濟風險，是我們可以做的。 備註：上面住院費用的來源是來自衛服部的101年醫療統計年報。 http://www.mohw.gov.tw/cht/DOS/Statistic_P.aspx?f_list_no=312&fod_list_no=4717&doc_no=43270 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.143.122.11 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1406122978.A.9FD.html ※ 編輯: archies (220.143.122.11), 07/23/2014 21:50:46
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謝謝你！受益良多！
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實用推！
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買終生都是爽到業務 可以賺佣金爽20年
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謝謝！
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好實用的文章 可以分享連結在fb嗎 謝謝!
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最可怕的不是爽到業務，是業務自己都以為終身險好...
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推!
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。。。樓上真的以為業務真的真心認為終身好嗎
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我見過業務幫自己的小孩買高額終身壽險，理由是：
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終生的醫療佣金非常嚇人
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繳不到保額的一半，還是分50~60年繳(他們家有繳費至
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55歲的模式)，不好嗎？ 看得我都真的不知道該怎麼說
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總結 保險版Apin的保單跟著買就對了
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我只是想說有些業務不是黑心，是被公司洗腦得很徹底
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...素質實在...恩...
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但是明年政府如果真的改限正本理賠，到底要怎麼買(>
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﹏<)
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今年先買阿 契約成立後 依據契約走 後面法令與你無關
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歡迎轉載喔^^。本來就是跟大家分享的
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※ 編輯: archies (220.143.122.11), 07/23/2014 22:18:13
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感謝!!!最近正想買
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推，感謝分享
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謝謝分享~
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07/23 22:34, , 28F
保險版的至底文章有很不錯的規劃~~ 分享一下~~
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07/23 22:39, , 29F
大推這篇
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感謝分享
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07/23 22:43, , 31F
好文
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感謝分享！
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很實用 推~
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推實用好文
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若要照Apin板友的規劃買~是要去找各家業務買嗎?_?
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謝謝您
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還有 30 則推文
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你家很有錢XDDDDD
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另外補上，千萬不要聽業務員虎扯買可以回本的，羊毛
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出在羊身上，你怎麼算都比不上精算師會算
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已經買了終身醫療險也可以減額繳清，省下的錢可去買
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第二張實支實付
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17年前爸媽幫我的終身醫療病房一天只賠600元，現在
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哪夠用…
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終身醫療要看商品設計，但目前大多無法減額繳清
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最多降到最低保額。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: wangseja (49.212.0.54), 07/24/2014 13:41:36
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實用推！法巴金健康請找彰銀行員處理喔！_)/
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終身醫療用終身繳費，覺得不合用時再換約，每年省一半
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請問樓上何謂換約？做法是…?
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我的意思是你可能20過了底下沒其他附約，考量到越來需求
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這份主約就解掉在尋覓有無適合的
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未來需求
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還請教各位大大此想法合不合適？
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終身醫療終身繳費 其實還蠻少見的
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富邦的防癌險就比較像你說的
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有專業人士（醫師） 且跨領域的
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不能信嗎？
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保險業務員有比醫師更懂醫療嗎？
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大推
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如果這20年體況發生嚴重變化無法再投保新保單呢?
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簡單來說就是可以續保到90歲OR更高的醫療險
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但問題是，意外險/重大/醫療實支似乎都沒有這類選項
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這些事情，保險公司比你想的更多 XD
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普遍意外險很多都到80，而一些實支實付可以到80-84歲
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年輕時有保就可以保證續保，不過84歲的保費貴到有點XD
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10/01 13:09, , 101F
推推…立刻轉給我客戶看…幫她省錢還一直魯我要我給她
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10/01 13:09, , 102F
終身醫療
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10/10 22:47, , 103F
謝謝
10/10 22:47, 103F
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10/19 23:48, , 104F
推!!
10/19 23:48, 104F
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感謝，很受用
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12/03 19:11, , 106F
圖文好讀版被刪掉了？？
12/03 19:11, 106F
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01/08 22:23, , 107F
好讀版掛了
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