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[討論] 請問投資型保單的留存？

看板Insurance (保險)作者 (wsa28)時間11年前 (2014/09/03 21:02), 11年前編輯推噓5(5推 0噓 22→)
留言27則, 6人參與, 最新討論串1/1
<案例一> 男性，35歲。 十年前保了一張新光人壽的得意理財變額壽險， 這幾天趁有回本的當下，考慮不再繼續保(投資)下去。 因為這幾年下來，績效長期總是負的， 讓我對當初業務所謂的『長期投資、平均8%報酬率』不再抱任何幻想。 所以在久久上網查一下績效的這幾天，突然發現是正數以後，認真的在思考如何處理它。 目前總投入的基本保費約129萬，保單贖回價值約122萬， 前置費用144%已經結束， 保額720萬，每月定期扣款1萬，每月保險成本約650元，保管費100元。 因為不想再投資了，要把持有標的逢高賣出， 請問直接該解約掉這張保單，或是留著一些資金當壽險扣繳用好？ 想到若續留部份資金，就得持續留意績效，免得發生扣繳餘額不足的失效問題， 但過往的虧損套牢經驗讓我不太想再承擔績效起伏的風險了。 又如果改買同保額定期壽險，是否費率也相同？ <案例二> 在差不多時間，一位62歲女性親戚也買了同一份保單， 因為也是績效欠佳，聽到我要結束掉它，也興起同樣念頭， 她目前的績效(保險成本扣掉來算)會賠約20萬。 目前總投入的基本保費約168萬，保單贖回價值約134萬， 前置費用144%也已經結束，中間曾經有停繳一段時間， 保額300萬，每月定期扣款2萬，每月保險成本約1100元，保管費100元。 考量到她年紀大、保費開始增加、風險承受度減小，解約這張保單是否正確？ 或是有其它變通方案可以考慮？ 謝謝各位前輩指教！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.153.175 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1409749339.A.CAD.html ※ 編輯: wsa28 (220.141.153.175), 09/03/2014 21:05:57
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09/03 21:05, , 1F
留一些錢當壽險 其餘領出來用
09/03 21:05, 1F
※ 編輯: wsa28 (220.141.153.175), 09/03/2014 21:07:51
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09/03 23:18, , 2F
先看有無壽險跟投資需求，不然大多建議不保留
09/03 23:18, 2F
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09/03 23:28, , 3F
這還是比買定期險划算~畢竟最重部分都扣完了
09/03 23:28, 3F
推
09/04 16:20, , 4F
壽險部分若覺得金額太高可降低保額
09/04 16:20, 4F
推
09/04 17:24, , 5F
解約吧!!!很痛!!但長痛不如短痛...
09/04 17:24, 5F
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09/04 17:25, , 6F
當年我買了之後才開始研究，最後終於知道這是爛東西
09/04 17:25, 6F
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09/04 17:26, , 7F
但是捨不得解約金(約8000左右)，到最後拖了5~6年還是賠3萬
09/04 17:26, 7F
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09/04 17:26, , 8F
基金的部分，我後來改買債券，所以若不是費用太高
09/04 17:26, 8F
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09/04 17:27, , 9F
我基金是賺的!!因為我自己有另外買，績效+50%左右
09/04 17:27, 9F
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09/04 17:27, , 10F
就知道投資型保單有多黑有多爛了!!!!
09/04 17:27, 10F
推
09/04 20:00, , 11F
如果你沒壽險需求 那就解吧! 投資型的賣點就是
09/04 20:00, 11F
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09/04 20:00, , 12F
低保費高保障 投資的部分 真的不用有太多的期待
09/04 20:00, 12F
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09/04 23:40, , 13F
不少投資型真的去看保費，可能還沒一般定壽低 XD
09/04 23:40, 13F
推
09/05 16:19, , 14F
曾經我有計算過，想把投資型保險提高到"超值"的水準
09/05 16:19, 14F
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09/05 16:20, , 15F
結果發現根本不可能，因為保險額度跟投資金額有比例關係
09/05 16:20, 15F
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09/05 16:20, , 16F
再會算也算不過保險公司啦!!!精算師又不是算假的
09/05 16:20, 16F
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09/05 16:21, , 17F
投資跟保險還是分開來買比較划算!!!!誠心建議
09/05 16:21, 17F
謝謝大家善心指教， 目前與保險業務員討論之後，傾向留住壽險， 可能就把大部份資金贖回，或是轉移到波動性小的債券基金， 因為聽她的意思，目前的保險成本甚至比意外險還低， 再加上文中提過的前置費用已經付清， 所以還是不要太過衝動這麼快解掉，暫時先不存入新的資金就好， 再次感謝大家。
推
09/06 09:48, , 18F
都聽他說你當然覺得是這樣，自己算一下吧!!!
09/06 09:48, 18F
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09/06 09:48, , 19F
先別說其他的，投資型保單，每個月都要繳行政費+保管費
09/06 09:48, 19F
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09/06 09:49, , 20F
當然還有你說的壽險，而這費用確實會便宜，但...
09/06 09:49, 20F
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09/06 09:50, , 21F
行政費+保管費算了嗎???算完確定還是划算嗎??
09/06 09:50, 21F
謝謝前輩好心提醒， 我從交易明細看到支出的部份，目前只剩保險成本約650元，和保管費100元 把保管費加入計算，年繳9000，會有保額720萬的壽險 (相當於每百萬保額1250元) 計算起來會比定期壽險的便宜 (當時她以20年跟30年期來給我比較，每百萬的費用忘記了，只記得貴了不少) 補充剛找到的費率表: http://www.pks.com.tw/Upload/ProSA/03EBA66ACE7F.pdf 若我理解無誤，20年期/非吸菸體/男性/35歲，保額每百萬是3560元 沒有看到您點出的行政費這筆，如果是指已繳完的前置費用，那就的確不划算了 >"<
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09/06 21:33, , 22F
投資型保單是一年期的壽險費率，不該拿長年期的來比
09/06 21:33, 22F
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09/06 21:37, , 23F
因為投資型每年的保險成本會不同，但20年期卻是20年一樣
09/06 21:37, 23F
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09/06 21:38, , 24F
以官方條款的費率表來看，35歲男每萬元是1.3592/月
09/06 21:38, 24F
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09/06 21:39, , 25F
算起來應該比一年期定壽的2340高才是
09/06 21:39, 25F
b前輩說的是，拿上面那種平準式費率來比較不太公正， 我另外找到了一年期定壽的費率 http://www.etl.com.tw/ctclife/rate/1tlrate.htm (但好像這種保單只有兩家保險公司有推出？) 查起來如您所說，男性每百萬2340元， 但費率比起我目前所繳還是高了1.872倍 (不太清楚為何官方條款的費率表會與我目前所繳不同) ※ 編輯: wsa28 (36.228.42.12), 09/06/2014 23:11:22
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09/07 00:58, , 26F
我上面提到的費率是保發中心查到的那份
09/07 00:58, 26F
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09/07 00:58, , 27F
不過他跟要保書的位置放反了，你要選要保書的連結
09/07 00:58, 27F
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