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[討論] 版友推薦之雙實支+重殘扶規劃請益

看板Insurance (保險)作者 (豹哥)時間10年前 (2015/11/18 11:30), 10年前編輯推噓2(2推 0噓 73→)
留言75則, 7人參與, 最新討論串1/1
小弟年紀25，正在努力研究保單，準備自己規劃。 由於對保險的基本知識不足，因此做了一些功課、蒐集一些推薦保單後， 想逐一跟版友們求教，看自己的觀念想法是否正確。 以下是30歲以下區間，版友推薦的雙實支+重殘扶組合： <實支1，富邦人壽> 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 _______________________________________________________________________ 好享福終身壽險or新平準終身壽險 XLForXWS 10萬 20年 →主約都是終身，由於目標是值錢的定期附約，主約選最小保額就好，當作入場票。 期間拉越長越好，降低每年保費。 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 →主力目標，實支1，保額單位要考量病房費&雜費(?)上限。 給付項目含住院費、掛號等雜費、手術費(蠢蠢的問:不分門診手術 住院手術嗎??) 有一篇比較各公司實支的文章 https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1344767121.A.53E.html NHR1的缺點應該是正本&條列。不過本文沒有比較國泰的CV-M20，不知好不好? 意外身故殘廢保險金 MADD 200萬 1年 意外傷害醫療保險金 NMR 3萬 1年 日額型意外傷害住院 AHI 10單位 1年 →意外險三兄弟，不過我有幾個問題: 1.為什麼需要AHI? 意外住院NHR1也會賠不是嗎? AHI好像只多了骨折未住院? NHR1應該不分疾病/意外的醫療都會給付啊? 2.NMR意外實支除了保證續保，有其他比產險意外險優秀的點嗎? 3.若公司團保有意外險，是不是三兄弟都不用了? <實支2，全球人壽> 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 _________________________________________________________________________ 安養久久終身保險C型 LDC 1萬 30年 醫療健康保險附約 XHR 計劃5 1年 →概括式，缺點是老年保費昂貴 (註:保費昂貴應是誤解^^") 不知道跟國泰L3+實支CV-M20的組合比較起來如何? <補上友邦人壽的重殘扶> →不知為什麼這麼推薦友邦的這個組合，是因為只有他們家有?還是其他原因? 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 _____________________________________________________________________________ 愛無憂加倍防癌保險/平安定期壽險 ICAN/JTL →雖說主約只是雜魚，但防癌感覺實用些? 功能也不會跟實支1的壽險主約重疊到。 友安一年定期重大疾病附約 JDDR 200萬 1年 →這也是我覺得奇怪的地方，這樣不是跟法巴的重疾IDD重疊嗎? 還是就像#1L5lvUup討論重疾、重傷那樣，給付項目有互補功能? 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 1年 友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 →考量本國看護、外籍看護決定保額 <法巴的重大疾病險> 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 _____________________________________________________________________________ 一年定期重大疾病健康保險 IDD 100萬 1年 →如同JDDR提問所述，功能重疊。 <最後補上隨便一家產險意外險，不用附加意外醫療> →沒醫療保費比較便宜，如華南富貴保2 基本功太差，疑問太多，請見諒orz 我覺得自己最大的問題在不會看醫療險的條約..... 像是有沒有含門診手術，門診手術是放在雜費上限還是哪裡、上限是多少之類的.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.182.4 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1447817447.A.F61.html
推
11/18 11:38, , 1F
整理的很有條理給個推，但不認同主約只是雜魚這個想法。
11/18 11:38, 1F
推
11/18 11:54, , 2F
推!我原本打算要來打一篇基本主約搭配的XDDD
11/18 11:54, 2F
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11/18 11:55, , 3F
全球老年保費昂貴? 1.你確定老年還需要保險? 2.你有做比
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11/18 11:56, , 4F
較表(實支實付) 要做到每日病房限額3千 其他間更貴
11/18 11:56, 4F
汗....我不是要推啊>< 是真的很多疑問 條約又不會看 wayn大救我... 以NHR1條款為例( http://goo.gl/41q30D ) 版上推的實支醫療險，是不分「疾病or意外」的「病房、掛號雜費、門診手術、住院手術」 都有給付嗎？ 而雜費=條款上的「住院醫療費用保險金」嘛? 但是門診手術是算在「雜費」還是「手術費用保險金」啊??
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11/18 11:59, , 5F
主約愛無憂通常是給小孩子搭的 大人搭太貴了
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11/18 12:03, , 6F
因為版上大多推薦定期險種 所以最常聽到就是友邦殘/重疾
11/18 12:03, 6F
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11/18 12:04, , 7F
其實也不是功能重複 是看你對重大疾病的保額需求
11/18 12:04, 7F
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11/18 12:05, , 8F
如果你只要保額100萬 那就不需要分100+200了呀
11/18 12:05, 8F
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11/18 12:08, , 9F
還有建議把殘廢險額度拉高 利用大量一次給付金解決問題
11/18 12:08, 9F
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11/18 12:10, , 10F
產險如果損率太高，隔年可能會被退保，所以才會有人提
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11/18 12:11, , 11F
壽險端的意外險也要有基本的額度。
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全球XHR 除了女生76-80，並沒有什麼老年保費昂貴的問題
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11/18 12:11, , 13F
其實你應該要先看看現行DRGs醫療制度
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好的，會去研究一下
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11/18 12:12, , 14F
除非你是拿年輕的費率來比，年輕的費率本來就會較便宜
11/18 12:12, 14F
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11/18 12:12, , 15F
友邦的主約除了bnwl，不管選JTL或ICAN 基本上都比起終
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11/18 12:12, , 16F
自費情形將會變多 有些住院手術會改為門診手術
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身壽險實用，是屬於有高保障的主約
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11/18 12:13, , 18F
ICAN因為是長年期癌症險，自然不適合大人買，過於昂貴
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11/18 12:13, , 19F
富邦沒有門診手術 你要搜尋條款中 門診
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11/18 12:14, , 20F
http://goo.gl/EU3Cdw 全球就有提到門診手術這部分
11/18 12:14, 20F
驚! 富邦沒有! 那之前爬文看到人家說富邦NHR1優勢是雜費高，雜費啥時會用到@@ 查了一下，國泰的新真全意住院醫療健康保險附約(CV)有門診手術哩
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11/18 12:16, , 21F
金健康會推薦的理由很簡單，不需要主約，單獨購買很好
11/18 12:16, 21F
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11/18 12:16, , 22F
會選友邦，除了規劃殘扶險之外，可以自己調整額度是很
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11/18 12:16, , 23F
好的，因為年紀輕的時候，保費便宜，可以選擇比較高的
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11/18 12:17, , 24F
額度，年紀較大的時候，保費變貴，但是累積資產也多，
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可以考慮把保額調低。
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11/18 12:17, , 26F
但是法巴雖然55之後有費率優勢，但是無法彈性調整保額
11/18 12:17, 26F
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11/18 12:37, , 27F
XHR老年費率會貴應該是有什麼誤會，單就74歲以前來說，XHR
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11/18 12:38, , 28F
在同業間並不算貴，再拿75-80歲來比(對照組遠雄RSM/RJ1)，
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11/18 12:38, , 29F
你應該會覺得XHR真的是佛心來著
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11/18 12:39, , 30F
定期殘廢險選友邦是因為它可以直接就把保額做到500萬，另
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11/18 12:39, , 31F
外２家(中信RDM、安聯DR)都會卡主約保額，且殘廢一次給付
11/18 12:39, 31F
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11/18 12:40, , 32F
的額度拉高，是著重在發生殘廢事故後，應付前期的相關開銷
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用的，請專門看護和每月固定消耗品都是後面的事情
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11/18 12:52, , 34F
理賠範圍、限額額度或項目各家皆有差異，單純比較保費
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11/18 12:52, , 35F
不見是很客觀，看你自己投保醫療實支實付是主要轉嫁什麼
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11/18 12:52, , 36F
風險
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11/18 12:53, , 37F
同意M大 不過也要認識那些風險是什麼 搞清楚自己需求
11/18 12:53, 37F
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11/18 13:11, , 38F
國泰CV是有門診手術費這項給付，但限額１萬
11/18 13:11, 38F
其他家不是都十幾萬甚至幾十萬嗎，囧 我好像看懂了，富邦只有沒有門診手術這個缺點， 但是其他項目，他的保額/保費比是最優的
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11/18 13:18, , 39F
https://goo.gl/CLoebS 提供給你 有興趣可以做功課文章
11/18 13:18, 39F
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11/18 13:19, , 40F
富邦還有條款列舉式這缺點 這就看人是否能接受
11/18 13:19, 40F
wayn大~我文章有引用這篇，還有謝謝你的私密信~
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11/18 13:25, , 41F
NHR的優勢是額度，區點是條列/已住院為前提
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意外險會買AHI應該也是為了保證續保，
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11/18 13:25, , 43F
AHI含了門診手術是個特點
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~~~~~~~~~~~~~~~~ 原來如此! 可補NHR1一半的漏洞
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但以風險角度而言，NMR/AHI非必須
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只是這兩個通常是會擔心產險不續保的而買保證續保的主因
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11/18 13:26, , 46F
全球XHR會貴應該是直接比較最後保費，
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11/18 13:27, , 47F
但全球最後是80歲，其他間大多只到75歲，當然前者貴XD
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11/18 13:27, , 48F
友邦的特點多是因為保證續保的殘廢險且不受主約額度限制
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11/18 13:27, , 49F
有些公司有推出殘廢險，但無保證續保 OR 主附約1:X要求
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11/18 13:29, , 50F
AHI可補NHR1缺少門診手術的部份也只有意外，如果是因疾病
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11/18 13:29, , 51F
做的門診手術，條款裡一樣沒有理賠
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11/18 13:33, , 52F
除了極少數的意外險種有含疾病外
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11/18 13:34, , 53F
不然只要看到意外/傷害字眼，就是不包含疾病了
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11/18 13:34, , 54F
是啊，所以原PO說AHI可補NHR1漏洞，這樣的敘述是有bug的XD
11/18 13:34, 54F
debug完成XD
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11/18 13:45, , 55F
雜費是指條款中"住院醫療費用保險金之給付" 搜尋看看
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11/18 13:46, , 56F
富邦底下所列的就是他會理賠的項目
11/18 13:46, 56F
果然PO文求教是對的，今天保險知識大幅躍進~ ※ 編輯: westfour (60.251.182.4), 11/18/2015 13:49:39
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11/18 13:51, , 57F
其實你說引用的這篇有提到你剛剛疑問的門診 雜費等問題
11/18 13:51, 57F
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11/18 13:52, , 58F
所以才想說應該沒看過這篇文章吧XDDD
11/18 13:52, 58F
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11/18 14:39, , 59F
NHR1最高可買到30單位＝雜費26.4萬元，如果要跟XHR計畫五
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11/18 14:39, , 60F
做比較，NHR1用14單位會較接近，這樣好像可得出NHR1保費
11/18 14:39, 60F
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11/18 14:40, , 61F
較便宜的印象，可這會忽略NHR1的病房費是低於XHR的。
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11/18 14:41, , 62F
NHR1的加護病房、燒燙傷病房限額都低於XHR，但天數上限
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11/18 14:42, , 63F
所以我建議 把版上推薦的單位或是計畫 做好表格去衡量
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11/18 14:42, , 64F
又遠高於全球，也不容易比較。
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11/18 14:43, , 65F
而非單純看保費 雜費 每日限額 轉日額站同起跑點看
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11/18 14:44, , 66F
把保險數據化是好 但是數據化容易失焦!
11/18 14:44, 66F
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11/18 14:46, , 67F
除了門診手術、概括式或列舉式、手術費／雜費限額為合併
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11/18 14:46, , 68F
或分開計算，這些條款上的差異之外，用不同的立足點為基
11/18 14:46, 68F
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11/18 14:46, , 69F
礎做對照，會有結論不同的難處。
11/18 14:46, 69F
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11/18 14:47, , 70F
全球XHR的費率男女有別，不同性別、續保年齡又會有差異。
11/18 14:47, 70F
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11/18 14:47, , 71F
70歲以後的女性保費較男性「吃虧」許多，以致雖然25~69歲
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11/18 14:47, , 72F
計畫五的保費，男性平均每年貴了女性約460元，但25~80歲
11/18 14:47, 72F
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11/18 14:47, , 73F
反過來比女性平均便宜了470元，也是不容易完全相比之處。
11/18 14:47, 73F
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11/19 20:59, , 74F
有時候，比較只是為了說服他人買某間 XD
11/19 20:59, 74F
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11/19 20:59, , 75F
這點應該有經驗的業務都駕輕就熟，只是要不要做罷了
11/19 20:59, 75F
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