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[險種] 29歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance (保險)作者 (希亞)時間6年前 (2018/06/12 23:32), 編輯推噓0(0推 0噓 21→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：男 二、年齡：29 三、職業/工作內容：業務 四、保障需求： 五、保費預算：35000以內 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？Y (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：機車、汽車 八、預計規劃： 現有保單原先是父母規劃，目前自行研究希望可以達到以下 雙實支實付、殘扶、殘廢、重大疾病、防癌、意外、壽險 想請教有更好的保單規劃或需要調整的部分 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：新光 購買時間：1998 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 防癌健康終身保險 100萬 已繳清 永保安康終身壽險 10萬 已繳清 傳家寶終身還本壽險 10萬 已繳清 平安險 45萬 432 意外傷害醫療 3萬 420 安康住院保險附約 HS-15 2,868 綜合保障附約 40萬 2,616 保費合計6,336 保險公司：新光 購買時間：2011 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 健康久久終身醫療健康保險 1000元 10年 19,470 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 3,520 月月安鑫定期保險附約 XFI 6萬 30年 3,660 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 2,340 保費合計 9,520 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 超好心C型殘廢照護終身健康保險 MB1 1萬 30年 4,800 康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫二 1年 3,050 安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 RK1 200萬 1年 6,660 保費合計 14,510 預計年繳 30,366 ps.因健康久久剩2年繳清，暫不列入預計年繳保額中。 Q1:因為XFI有年限限制，怕70歲之後殘扶金會不足，會建議LDC搭配2萬嗎? Q2:搭配XHR 計畫五，RJ1會建議搭配計畫1或計畫2，才夠實支實付的部分呢? Q3:已經有了新光的防癌險，需要再加保XCD嗎? Q4:壽險部分，南山人壽 (E1TL)or元大人壽 (ET)擇一投保200萬可以嗎? 還是會建議購買 長年期定壽或終身壽險呢? Q5:若以台灣人壽PDI2、HNRB、YOA、BX0、CIR3來搭配，可以取代全球跟遠雄嗎? 台壽 的保費是不是會比較高呢? 但保障比較充足? Q6:有XHR及RJ1，等投保成功後，會建議把安康住院保險附約解約嗎? 自行研究的，請大家幫忙檢視，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.76.121 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1528817536.A.519.html
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1. LDC做到2萬，殘廢一次金最高也只有60萬（不含慰問
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金），不如改LDC 1萬＋台壽T01M1 100萬補上LDC+XFI+MB
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1 7級殘以下的賠付空缺。
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2. RJ1的優點是雜費夠高，但你新光已有HS不見得一定要
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選RJ1。
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3. XCD的優勢在於合併一次給付跟療程型理賠，且男性保
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費相對低，可以考慮補上。
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4. 依家庭責任而定，若目前還不用負擔家計，就不見得
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一定要買，如果要保持調整彈性，網路投保可以優先考慮
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，至於長年期定壽比較適合確定責任年期的人，而終壽的
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意義不大，不必考慮。
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5. 台壽取代遠雄可以，不太適合完全取代全球，特別是
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全球的XFI難被YOA完全替代。
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6. 要考量過去5年的病史才能做決定新光HS的去留，但考
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慮到當年的費率相對便宜，如果沒有造成繳費壓力，保留
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無妨。
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你擔心的是晚年殘扶金不足 但是這三家裡面只有遠雄的M
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B1 1-6不打折 1-11豁免保費 還有抗通膨條款 而台壽的
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產品確實比較完整 但是很多產品細節建議還是想清楚
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06/13 12:45, 6年前 , 20F
謝謝f大&h大的建議，及來信的各位，再找時間研究一下，感
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06/13 12:45, 6年前 , 21F
謝大家！
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