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[險種] 0歲男 新生兒保單

看板Insurance (保險)作者 (仙人掌)時間1年前 (2022/10/14 00:51), 編輯推噓0(0推 0噓 72→)
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一、性別：男 二、年齡：0歲 三、職業/工作內容：吃喝玩樂睡鬧 四、保障需求：實支實付、重大傷病、醫療、防癌、意外、燒燙傷、骨折 五、保費預算：5萬 六、健康告知：38週+4、體重2800、無黃疸 七、常用交通工具：汽車、推車 八、預計規劃：試算後，仍猶豫投保三家（全球、台灣、遠雄），或是投保兩家（全球、 台灣），希望能得到建議。 https://i.imgur.com/4KzVb6F.jpg
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-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.136.44.181 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1665679867.A.23E.html
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預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去
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做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。
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五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果
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遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。
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遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好
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些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。
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★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產
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損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效
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益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。
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★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失
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能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保
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內容比父母還要高額則顯得不合理。
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☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異
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常將會影響台壽核保。
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【全球】
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① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很
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美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術
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限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除
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保險金)的設計，保費自然墊高太多。
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② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。
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③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般
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是把保額拉高，而不會只保100萬。
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④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。
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⑤ XAH：可用產險商品取代。
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【台壽】
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① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買
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療程型理賠商品，要選條款較明確的。
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② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。
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③ BJ0/NAMR：重覆。
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【遠雄】
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① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段
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的幼兒來說，存在風險。
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② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺
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，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術
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方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療
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實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的
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結果。
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③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，
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目前不是首選實支實付。
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先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定
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就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種
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。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要
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再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還
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要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點
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，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+
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500萬壽險。
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請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？
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預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買
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終身醫療好用
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［全球］
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1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費
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低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著
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政策調整修改，缺乏彈性
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2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可
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3、XAS直上200萬，保費不會差太多
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4、意外實支規劃3-5萬即可
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5、意外日額規劃1000就差不多了
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［台灣］
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1、留意主約需標準體
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2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高
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3、療程癌症可以不用規劃
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4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒
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燙
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5、補上100萬的重大傷病
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［缺口］
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1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的
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失能險，保障相對比較全面
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2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷
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3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保
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障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後
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有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用
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非常感謝建議，我會再調整保單！
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