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Re: [討論] 關於變更要保人稅負問題

看板Insurance (保險)作者 (呆)時間3周前 (2025/11/24 11:29), 編輯推噓4(4推 0噓 13→)
留言17則, 7人參與, 2周前最新討論串3/3 (看更多)
※ 引述 《hsiehchienyu (hcy)》 之銘言： : 　 : 大家好 : 不知這個問題該發在本板還是稅板 : 如果有違反板規再通知我 : 　 : 家母在我小時候以我的名字投保一增額終身壽險 : 目前該險保價金超過現今稅法贈與稅免稅額 : 　 : 問題一：要保人從她改成我 : 我的想法：牽涉到贈與稅的問題，應該會被課到稅 : 　 : 問題二：她百年後要保人 : 我的想法：要保人是她的繼承人，該筆保單應該會被計入她的遺產總額並課徵遺產稅， : 因為法律上規定免稅的是被保險人死亡，而非要保人死亡… : 　 : 問題三：要保人變更時國稅局是否會知道 : 我的想法：除非保險公司主動通報，或我們主動申報，否則會如同「全國財產總歸戶清 : 單」一樣，保單的資料似乎抓不到。(很久沒申請過了不太清楚) : 　 各位前輩們好 最近也碰到要保人轉換的問題 因為之前一些因素 導致對原保經的說法有些打折 所以想說來板上請教 原由： 長輩有幫姊姊保一張美元終身壽險 要保人：長輩 目前保單價值：300萬 最近長輩想把此保單要保人轉讓給姊姊 因大於244萬有稅賦問題 保經建議我們解約再重買 想了解這是否是唯一解 另外想請益 1.單一保單是否無法分年贈與 2.以借款方式降低保單價值是否可行 先感謝各位前輩了~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.146.72 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1763954952.A.96C.html
推
11/24 12:56, 3周前 , 1F
當然不是唯一解啊~ 可以依法繳稅，
11/24 12:56, 1F
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11/24 12:56, 3周前 , 2F
就不用解約啦~(無誤)
11/24 12:56, 2F
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11/24 17:15, 3周前 , 3F
如果保單的利率漂亮+不急著用錢，換要保人依法繳稅，
11/24 17:15, 3F
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11/24 17:15, 3周前 , 4F
的確是最好的方式。建議重買會讓人誤會是為了業績
11/24 17:15, 4F
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11/24 17:16, 3周前 , 5F
1.無法
11/24 17:16, 5F
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11/24 17:16, 3周前 , 6F
2.保單借款不會降低保價金，那是兩回事
11/24 17:16, 6F
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11/24 21:41, 3周前 , 7F
感謝前輩們的說明~
11/24 21:41, 7F
推
11/24 22:24, 3周前 , 8F
1的話無法，因為是改要保人，要分年也是先阻做部分解
11/24 22:24, 8F
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11/24 22:24, 3周前 , 9F
約（降低保額）後再來贈與。 2也行不通，保單借款不
11/24 22:24, 9F
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11/24 22:24, 3周前 , 10F
回降低保價金，只會增加一個有借款而已
11/24 22:24, 10F
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11/25 10:52, 2周前 , 11F
了解QQ~~那感覺解約似乎也是個選項
11/25 10:52, 11F
推
11/25 16:08, 2周前 , 12F
繳費期間內拉長繳費年期，保險公司會退保價金，保單價
11/25 16:08, 12F
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11/25 16:08, 2周前 , 13F
值也會降低，變更完要保人再縮短年期
11/25 16:08, 13F
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11/25 21:53, 2周前 , 14F
樓上少說了一點喔，縮短年期應該會再補收一筆錢
11/25 21:53, 14F
推
11/26 13:26, 2周前 , 15F
既然要贈與，就解約換價成現金就好了，畢竟現在美金利率
11/26 13:26, 15F
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11/26 13:26, 2周前 , 16F
比較高，重買不見得比較不利益；再者，都要贈與了，重點
11/26 13:26, 16F
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11/26 13:26, 2周前 , 17F
在於贈與物的價值而不是贈與物形式
11/26 13:26, 17F
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