[心得] 半年內考取8張金融證照心得分享

看板License (證照考試)作者garry7958 (老鄧)時間5年前 (2019/10/20 19:08)推噓14(14推 0噓 4→)

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背景:私立大學畢業，地方銀行小小放款經辦動機:一直被主管嗆說金融業做這麼久了，基本證照都沒有，本來本人秉持著不需要靠這些證照來證明自己的能力(一方面也是很懶)，除了大學時為了加分考取的人身保險以及投資型保單，進銀行四年來只有考過一張產險，這期間繳了無數次信託報名費，但都沒去考或是連看都沒看去裸考，直到今年年初被嗆到忍不住了，那我就一口氣考完，證明我不是考不到，只是懶得去考，想說趁昨天剛考完進階授信，不過考完就覺得大事不妙，今年這張應該無緣了，只能明年再見了，剛剛考完外幣保單，考完這半年的主要的證照旅程也算是告一段落了，這半年受益本版良多，想說跟大家分享一下考照心得，畢竟我這麼混的人都有辦法辦到，只要有心大家一定也都可以。信託人員考取方式:筆試用書:老莫白話信託、考古題8屆測驗日期:108.4.20 分數:信託法規84 信託實務81.25 難度:滿分5分，大約3分準備時間:1個月心得:這張就是我四年來一直很懶得考的銀行必備證照，之前也都是去裸考，所以知道準備起來應該不簡單，所以就挑了筆試，聽說準備起來比較簡單，這張從年初3月中開始準備，大致上就是要搞懂委託人、受託人、受益人之間的權力及義務關係，都懂了大致上就比較沒有太大問題，因為是第一張，所以想討個好彩頭，準備得很認真，法條也背很久，不過難度算是中間偏易。高級證券商業務員考取方式:筆試用書:老莫高業講義、證期局題庫(買了都沒看)、宏典高業講義，考古題4屆測驗日期:108.6.2 分數:財務分析74 投資學70 證券法規70 難度:滿分5分，大約3.5分準備時間:1個月心得:這張大學在考投資型保單的時候很想考，但是後來也是因為很懶沒考，取得信託後立刻就報名了，準備起來個人覺得很麻煩，要搞懂的東西很多，財務分析的觀念要很熟，主要是考會計內的一些觀念，我個人會計不是很好，雖然平常上班簽放款案件會用到一些財務分析的內容，不過就真的只是分析，什麼數據的電腦都幫你算好了，只要懂那些名詞是幹嘛用的就好，要我背公式我還真的背不太出來，所以也是花了一些時間在背公式，投資學想說靠大學考投資型保單跟之前準備銀行考試的底子來應該沒什麼問題，不過還是有點太輕忽了，所以最後這張是壓線過關，考古題寫了4屆，後來對答案的時候發現，竟然是考前5屆的內容，早知到多寫一屆就好了，看到成績的時候也是膽顫心驚。初階授信人員考取方式:電腦用書:主要是宏典初階授信講義、金研院的書輔助，幾乎沒在看、考古題3屆測驗日期:108.6.30 分數:授信法規72 授信實務70 難度:滿分5分，4分準備時間:1個月心得:因為從事放款職務，所以想說考一下這張好了，我覺得裡面的內容假如沒有做過放款，應該會蠻難懂的，假如我大學一畢業就來考這張，我想我大概也會有看沒有懂，裡面考的法規很多都是實務上會碰到的，72條之2的限制阿，房貸的限制阿，消費者貸款的內容，不能徵提連帶保證人阿，假如沒做過相關的職務，念起來會很辛苦，我記得我剛做放款的時候連保證人是幹嘛的都不知道，裡面也會扯到一些財務分析，不過比起高業的財務分析，授信這張的內容就比較貼近平常簽案會用到的，一些比率來判斷企業財務指標的好壞，5P的作用阿，資金用途的判斷，說是一個月在準備，其實也就是下班無聊的時候會拿起來看，因為考的都是平常就會用到的東西，所以考前一個禮拜才比較認真看，考古題寫了3屆，電腦考的考古題內容很少，但是主要還是考觀念，有些觀念通了準備起來也會比較輕鬆，最後也是壓線過。投信投顧法規(直接取得投信投顧業務員資格) 考取方式:電腦用書:宏典投信投顧法規講義、考古題3屆測驗日期:108.7.21 準備時間:3天分數:74 難度:滿分5分，大約2分心得:6月底知道高業合格後，立刻就報名這張的電腦考試，這張準備起來沒什麼難度，就是把一些日期跟罰則看熟好了，有一些基本常識念起來沒什麼太大問題。銀行內稽內控一般金融考取方式:電腦用書:宏典銀行內稽內控測驗日期:108.7.27 準備時間:1天分數:內稽內控法規一般金融78 內稽內控實務一般金融72.5 難度:滿分5分，大約3分心得:考這科的時候報名的蠻臨時的，考完投信法規回家看一下有沒有名額，沒想到竟然有立刻就報名了，版上說這張不難，不過我覺得說不難其實也有一點難度，考的東西還蠻細的，要是我沒有考過信託跟授信就來考這科的話，應該會很慘，所以這科內容沒有考過證照的還是要看仔細一點。初階外匯人員考取方式:電腦用書:宏典初階外匯人員講義、蝦皮外匯金榜筆記、考古題5屆測驗日期:108.8.25 準備時間:1個半月分數:國外匯兌72 進出口外匯72.5 難度:滿分5分，大約4.5分心得:這張大概是我還沒準備進階授信前準備起來最痛苦的一張吧，因為外匯業務平常很少碰到，電文什麼的也不會去看，以前做過一陣子外匯經辦，不過由於我們是小分行，所以發電文跟收電文都是由國外部來做的，可以說從零開始，完全是學一個新的語言，這次考的進階授信，也是敗在外匯授信上，準備起來我覺得很難，要搞懂信用狀的用法，一些進出口業務的內容，國貿11條的內容，要去背每一個代表的意思，個人覺得要知道代號縮寫的全名，背起會比較輕鬆，比較不會搞混保費、運費是由誰來出的，電文代碼也是要搞懂，背起來比較沒什麼邏輯，不過電文代碼的順序還是有一定的規則在，什麼情況要發什麼電文，這些一定要搞清楚，這張我就真的很認真念，寫了5屆考古題，不過最後還是壓線過，很明顯的考過證照也不代表全部都會，這次進階授信就是死在外匯授信上，真的很嘔。衍生性金融商品考取方式:電腦用書:宏典衍生性金融商品講義、考古題3屆測驗日期:108.9.8 難度:滿分5分，大約3分準備時間:3天分數:72 心得:那個時候看這科，版上很多人說很難，讓我心裡怕怕的，可是後來準備起來覺得還好，並沒有想像中的難，就是一些重點要搞懂，雙元貨幣的計算方式要懂，這個幾乎每次必考，電腦考也是，還有年金現值、終值，複利現值、終值的概念要搞懂，以前考投資型保單的時候這些觀念就蠻清楚的了，所以沒有想像中的難考，沒有很用心在看，一些計算搞懂就上場考試了，所以考的成績也不高。理財規劃人員考取方式:電腦用書:宏典理財規劃講義、蝦皮理財規劃金榜筆記、考古題3屆測驗日期:108.9.22 難度:滿分5分，大約3.5分(有考過高業、保險證照難度又更低) 準備時間:1個禮拜分數:理財工具74 理財規劃與實務78 心得:這個因為前面高業還有保險的基礎，所以沒什麼準備就上場考了，考古題寫了3屆平均都有80上下，所以當天就很放心的，沒有太大懸念，把握度蠻高的。進階授信人員考試方式:筆試用書:宏典初階授信、金研院用書、考古題10屆測驗日期108.10.19 難度:滿分5分，大約6分吧準備時間:1個半月分數:還沒公佈心得:算是抱怨文吧，考過初階授信就會想挑戰進階授信，這張真的蠻難的，我覺得考得內容跟初階授信有落差，初階授信著重在放款的前端，也就是徵信跟授信這部分，但是呢，進階授信考的多半是後端的東西，像是催收、法務的考很多，對於我們這些小分行的人員。平常沒什麼接觸這些業務的，念起來很辛苦，我覺得我已經蠻努力在念了，法規的部分這次申論考的內容算是還行，都大致上有寫出來，選擇題回家對答案，大概錯10分左右，本來我最沒把握的是法規，不過我預估法規我大概可以拿85分上下，不過敗就敗在實務的部分了，這次實務申論考的很偏阿，第一題外匯就算了，考的算是正常，不過外匯授信我真的蠻不熟的，所以沒拿到分，第二題考無擔保消費者貸款定型契約的內容，這我真的完全沒看過啊，平常細項條款也不會特別去注意，沒想到考得這麼細，自己對答案選擇題大約錯15分左右，不過申論題假如閱卷人員有點良心，讓我拿個5分，就有機會壓線過關了，不過基本上是不抱希望了，這張本來打算選擇題都控制在錯15分以內，想說看過去的申論題，再怎麼爛，我也都有辦法達對一半以上，只要正常發揮應該可以過，沒想到前半段很順暢，最後還是敗給了申論，竟然考了我最不擅長的外匯授信，可能真的是命吧，還不夠資格擁有這張證照，假如是平均70不知道該有多好，證明以授信人員來說我還是太淺了，只能明年在準備啦。總結:個人認為，準備這些金融證照阿，會增加對於業務的熟悉，有在金融業服務人的考起來應該都不會太難才是，只是看有沒有心想考，而且考證照會越考越順手，因為很多考試的內容都有重複，像是高業的內容會跟授信有一點相關，信託、保險、衍生型跟理財規劃也有相關聯，只要靜得下心來，認真花個一段時間，就算非本業要考到也不是不可能，但是像是CFA這種國際證照可能就真的很難了，能力沒到那，還不敢亂想，今年接下來還有2張，分別是債權委外催收還有金融數位力，為了衝張數還有對自己的期許，沒意外應該這2張也可以順利取得，今年的目標大致上就告一段落了，小弟的英文不好，所以明年的目標會放在多益上，希望明年可以順利拿到金證阿，英文變強之後換跑道也可以順利一點。感謝耐心看完:) 希望對正在準備金融證照這條道路上的你可以有點幫助，起到一點作用 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.45.107.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/License/M.1571569696.A.5D9.html

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Kyushu1012

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danny1114

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ajea

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