Re: [問題] 信貸利率

看板Loan (銀行貸款)作者zero0330 (銀行資深專員)時間10年前 (2015/10/15 23:58)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《airrebirth (離曖昧很近，離愛情很遠)》之銘言： : 請問一下 : 如果想知道自身條件能信貸的金額與利率 : 是不是要填妥申請書及約定書(並且簽完名) : 並附上存摺~身分證等資料後 : 才能知道? 你好我是銀行資深專員陳先生提供在銀行經驗給予作參考上述所提到的文件為銀行申辦信貸時所需的申辦文件而一般在申辦前可以先將個人的狀況告知經辦人員目前市面上不管是公股銀行、民營銀行大多有信貸方案每家銀行的授信規範、審核方式皆不盡相同每個借款人的狀況也不一樣慎選銀行方案與選擇合適自己其過件機率相對會較高，對於首次申辦信貸的人來說以下幾個地方可先作留意。 1:22倍限制--因信貸為無擔保負債其法令規定名下如果有 (學貸、信貸、信用卡、現金卡、通信貸款) 不得超過個人月收入的22倍，而每家銀行在收入計算皆有所差異銀行端會針對每個借款人總體狀況與風險評估決定核貸的金額與倍數並非每個借款人都可以借到22倍滿。 2:收支比計算--簡單說就是現有名下的負債每月支出不得逾個人月薪一定的比例市面上比較常看到如果名下有房貸一般是捉 70%~80%(視各家銀行規定) 如果名下無房貸一般是捉50%~60% (視各家銀行規定) 每家銀行內部皆有月付金計算表如果實際月付金低於銀行的計算可檢附實際繳款資料作佐證而政策性貸款如土銀的公教人員貼心相貸其收支比會比較嚴苛只捉1/3 但相對利率甚低目前約1.81%。 3:利率與手續費--利率部分有些銀行是採一段式利率而有些銀行是採階段式利率，目前市面上大多是浮動利率較少遇到固定利率手續費部分不管申辦金額多少皆需在一萬元以內，大多採內扣方式僅有些銀行有聯徵查詢費數百元是要額外付現金。如果有遇到要額外收取現金或費用超過一萬元以上需特別留意經辦身份。 4:綁約--市面上通常綁約一年居多但也有不綁約的專案或需綁約一年半，通常視每個借款人的資金用途與還款規劃通常在有些銀行專案如果選擇不綁約利率都需再往上提高加碼1%~4%不等(視各家銀行規定) 而有些銀行專案也是有不綁約產品並沒有所謂好壞主要在於每個人還款規劃而異。 5:還款期數--信貸在最長年限最多是可分到7年而有些銀行因受限專案產品、內部規定與審核人員風險控管並不一定可分到7年的時間因信貸大多採本利攤還通常在還款期間如果要加速還款與降低月付金與利息支出可視每家銀行綁約(不逾規定)部分多還一些本金以達到省息的效果。 6:年資認定--銀行端僅以現職年資與收入作認定一般可區分現職滿3 個月(少數銀行)、現職滿半年、現職滿一年。如果遇到剛轉換工作有些銀行可現職年資加計前職年資滿一年以上(需同性質工作、勞保不得中斷1個月以上)、現職年資加計前職年資滿一年以上(不需同性質工作、勞保不得中斷3個月以上)--申辦前針對這部分最好可先詢問仔細。綜上述:因信貸所需注意的"眉眉角角"較繁瑣無法一一完整論述申辦前可跟經辦人員多口頭詢問仔細再決定是否要提出申辦。 -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.170.47.135 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Loan/M.1444924698.A.F53.html ※ 編輯: zero0330 (1.170.118.67), 10/17/2015 14:23:47