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Re: [北美] 公司沒有401K，要如何節稅？

看板Oversea_Job (海外工作)作者 (ad)時間17年前 (2008/05/19 03:57), 編輯推噓3(3推 0噓 33→)
留言36則, 5人參與, 最新討論串2/5 (看更多)
※ 引述《roselike (roselike)》之銘言： : 公司是新成立的小公司，所以沒有401K（也沒有保險）， : 請問要如何將收入可以不用都 taxable？ : 如果都拿去定存，利息又會再被剝一層皮。 : 要如何理財呢？ : 目前沒有打算要買房子，也沒有小孩，夫妻都有收入。 : 我查過精華區，好像沒有這方面的資訊，請各位大大提供一些建議，謝謝！ 可去台大揶林abroad版精華區 當然是每人每年traditional IRA $5000,到退休年齡才可領出(59.5) 領出時要照當時稅率繳稅,所以有人建議若認為自己退休前的收入比現在少,則可放入 traditional IRA 另外有一種不能節稅的Roth IRA也是每人每年$5000,建立帳戶後的五年後就可以 領出買房子,這是你稅後的錢,因為是稅後的,所以這筆錢所投資賺的錢全部免稅 投資理財專家通常建議先放 401K若公司有依比例match->Roth IRA放滿-> 再放401K 公司不match的部分,如果你預期59.5歲後的收入稅率比現在高的話 當然如果你預期退休後的稅率比現在低,那就放traditional IRA -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 98.192.134.201
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05/19 05:41, , 1F
Yes，我去看過椰林abroad版精華區，但是還是很模糊。
05/19 05:41, 1F
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05/19 05:42, , 2F
Traditional IRA 若早於59.5遂領出，是否要附10%penalty?
05/19 05:42, 2F
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05/19 05:44, , 3F
若是工作一陣子要回台灣（假設10years），是否也需到59.5
05/19 05:44, 3F
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05/19 05:46, , 4F
歲，才能領出 Roth IRA（假設不想被罰款）？
05/19 05:46, 4F
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05/19 05:47, , 5F
所以目前只有定存、IRA可理財，是嗎？Thanks~
05/19 05:47, 5F
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05/19 10:26, , 6F
roth ira提早領出本金的部分不罰款（本來就是稅後）
05/19 10:26, 6F
推
05/19 12:35, , 7F
去爬一下ptt3的finance板吧，討論過很多次了
05/19 12:35, 7F
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05/19 12:36, , 8F
traditional IRA在沒薪水以後,逐年轉至Roth,就可能通通免稅
05/19 12:36, 8F
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05/19 12:37, , 9F
最後一次轉完到Roth後再過5年，這些錢就幾乎可全部領出免稅
05/19 12:37, 9F
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05/19 23:34, , 10F
所以意思是說,若沒有長期呆美國打算,放traditional再轉roth較
05/19 23:34, 10F
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05/19 23:36, , 11F
直接放roth較佳?聽起來真的很不錯
05/19 23:36, 11F
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05/20 03:27, , 12F
對
05/20 03:27, 12F
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05/23 22:01, , 13F
一個是放稅前，一個是放稅後，雖然可以轉，但是還是要扣
05/23 22:01, 13F
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05/23 22:02, , 14F
稅 www.irs.gov/retirement/article/0,,id=111413,00.htm
05/23 22:02, 14F
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05/23 22:02, , 15F
l#2 <--- 接在上串最後頭
05/23 22:02, 15F
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05/23 22:04, , 16F
美國人對IRS很感冒的一個原因是IRS不會放過任何一個可以
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05/23 22:04, , 17F
收錢的機會
05/23 22:04, 17F
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05/23 22:09, , 18F
看樣子是用個人免稅額來檔。如果錢數少是可以，錢多的話
05/23 22:09, 18F
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05/23 22:11, , 19F
要分很多年....
05/23 22:11, 19F
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05/23 23:09, , 20F
www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#d0e10365
05/23 23:09, 20F
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05/23 23:10, , 21F
這個說明了，即使你成功的轉成Roth，那麼你還是要付10%
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額外的稅和**penalty(這是另外算)**
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Other early distributions. Unless one of the except
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05/23 23:11, , 24F
listed below applies, you must pay the 10% additional
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05/23 23:12, , 25F
(接下來的可以自己讀)
05/23 23:12, 25F
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05/23 23:14, , 26F
(上頭指的是想在59.5歲之前領出來)
05/23 23:14, 26F
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05/23 23:22, , 27F
雖然稅的部分還是可以用個人免稅額來檔，但是penalty還是
05/23 23:22, 27F
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05/23 23:22, , 28F
得繳
05/23 23:22, 28F
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05/24 02:30, , 29F
我解釋過了，就是分多年來轉，Roth若正確領出沒有penalty
05/24 02:30, 29F
推
05/24 02:35, , 30F
而且你誤解了;penalty=additional 10% tax,不是兩回事
05/24 02:35, 30F
推
05/24 02:54, , 31F
而且conversion後等5年再領出,就沒有penalty,總稅額幾乎是0
05/24 02:54, 31F
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05/24 02:56, , 32F
不信的話可以動手算算看應稅額是多少,就會發現是0,因繳過了
05/24 02:56, 32F
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05/24 02:57, , 33F
這個做法就是逐年把所得以0稅率來繳稅,5年後領出就不必再繳
05/24 02:57, 33F
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05/24 02:58, , 34F
只有5年內增值的部份還沒繳稅，要以領出時的臨界稅率繳點稅
05/24 02:58, 34F
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05/24 03:00, , 35F
若領出那年沒有別的所得,一樣是0的臨界稅率,也繳不到稅
05/24 03:00, 35F
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05/24 03:00, , 36F
如果你不懂我上面說的,就多讀幾次pub,就會更有概念了
05/24 03:00, 36F
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