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[北美] 用HELOC還房貸?

看板Oversea_Job (海外工作)作者 (Adrian)時間16年前 (2010/05/21 05:07), 編輯推噓0(0推 0噓 38→)
留言38則, 8人參與, 最新討論串1/1
現在的房貸是 fixed rate 5.125%， 想用 Home Equity Line of Credit 還房貸。 做了一點功課，現在在考慮的兩個方案： Background: Prime = FED Rate + 3% = 3.25% today Margin = up to the bank APR = Prime + Margin 1. Harvard University Employee Credit Union a. 4% today. Margin = -1.0% for the life of the loan if I maintain a checking account with $1,500 balance, 0% otherwise. b. Floor = 4%. Ceiling = 18% c. $550 origination fee waived if initial withdraw > 10k and keep the account for 2 years. No annual fee. 2. St. Mary Credit Union a. 3.75% today. Margin = 0.50%. Margin may change any time. b. No Floor. Ceiling = 12% c. No origination fee or annual fee. 預計要借7萬到10萬。請問 1 還是 2？ 有人有經驗或有聽過家人朋友用HELOC還房貸的嗎？ 在美國找得到更好的deal嗎？ 先感謝 m(_ _)m -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 65.223.155.30
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05/21 05:11, , 1F
home equity通常比mortgage的rate差,你是有特別的原因不想
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refi嗎?要不然直接挑rate低一點的mortgage就好了..
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05/21 05:31, , 3F
沒錯,refi才是最理想做法;你如果能辦HELOC,沒理由不能refi
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05/21 05:33, , 4F
你應該知道HELOC的LTV通常不超過75~80%,沒有比refi輕鬆
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05/21 05:42, , 5F
另外HELOC的利息抵稅上限只有十萬美金
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因為refi要closing cost，也不是interest only，要一段時
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間才能回closing cost的本，太難算。HELOC可以申請下來被
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05/21 06:08, , 8F
炒魷魚那一天當emergency fund，cash flow比較自由。現在
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最低的1yr adj 3.25％左右，HELOC 3.75%沒有差太多，種種
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原因覺得HELOC比較適合。7萬adj rate可以賭，再多會心臟病
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05/21 06:38, , 11F
有試著問過cash out7萬?
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05/21 06:48, , 12F
有想過如果可以有半年免利息，先借七萬年底再還，這樣是每
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年省3500塊，可是現在銀行很賤一提出來先扣4％手續費。
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會想lump sum一次還大比因為借錢時沒問清楚，沒prepayment
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penalty可是每次extra payment手續費11塊，小比小比划不來
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就找沒有扣手續費的金融機構
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又不想每個月房貸交出去有7成是利息。
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no point no cost的refi非常好找(在絕大多數的州)
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heloc不太可能半年免利息,就算有也是羊毛出在羊身上,有陷阱
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你的mortgage銀行聽起來非常黑,現在利息超低,該refi了
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這樣每個月就要付原來的mortgage payment加heloc payment
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每個月支出金額反而更多(雖然會提早還完)
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如果他的是interest only的房貸,還本金就會減少月付額
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如果不是IO的房貸,還本金不會減少月付額,只會提早還清而已
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短期內的負擔反而會更重 (樓上就是這個意思)
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總而言之,借HELOC還mortgage絕對不是好主意;refi才是正解
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05/21 13:17, , 27F
尤其最近5/1ARM的no cost refi已經降到3.5%了,破天荒低利率
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05/21 13:19, , 28F
一毛錢不必花又可把利率降到3.5%(不是IO),可以提早還清多年
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05/21 13:57, , 29F
2009年買的新condo(沒住滿70％),政府不包，只能跟建商貸款
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05/21 13:59, , 30F
的公司借，現在選擇很多，謝謝大家的建議，週末要跑銀行了
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05/21 15:29, , 31F
我才正在做3.625%的5/1ARM refi，沒想到還沒弄好就變3.5%
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05/22 02:25, , 32F
找到2.75%(P-.5%)的HELOC跟3.5% 5/1ARM refi+2500 closing
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看來還要加把勁。血壓開始上升了
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05/22 10:37, , 34F
update:找到2.25%HELOC﹐決定Refi跟HELOC一起來﹐拼<3%
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05/23 01:40, , 35F
請問5/1ARM 3.5% no cost/point是那一家?
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通常如果no cost/point 利率好像都會高一點
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05/28 03:36, , 37F
not sure if anyone have this this:
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