Re: [北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹

看板Oversea_Job (海外工作)作者abc2090614 (casperxdd)時間3年前 (2021/04/25 20:56)推噓13(13推 0噓 16→)

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這文很好 Mega backdoor 對於高收入族群來說是很有利的選項，而且不知道什麼時候稅法可能會改，搞不好之後就沒了。之前有人在私信內回我股版的文問我類似問題，所以我也丟出來讓大家參考問題 (經發問者同意po) 好心板大您好，小的不才也在美國工作，但因為年少不懂事，一直沒認真經營401K跟退休金帳戶想請問您這裡關於退休金運用，指的是Roth IRA account?小的一直只有401K未曾轉進 Roth IRA，不知您可否提供些建議該怎麼做能最佳化操作？目前耍白痴的部份都是把每月的薪水(after tax)拿去放Robinhood買單股，但後來想想這真是蠻蠢的因為等於被扣兩次稅（這樣理解對嗎？）最近才有這想法應該轉401K to Roth，當初不這麼做只是想避免被扣稅。 But，要能轉進Roth IRA的前提是家庭收入低於206000(2020)，不巧有超過 (另一半沒工作)，所以以上想法都空談？還忘大大指點感謝分享！我的回答好問題我大概是這樣每個人情況不同 1. 現在公司的退休金帳戶塞滿（$19500/年）跟HSA($3500)放 index fund 這限制是不能買個股所以投指數型基金最合理 2. 前公司的退休金帳戶跟HSA 離職後轉到Fidelity的 Traditional IRA 後買個股我TTD 是在這買 3. 一般的 brokerage account 就是每個月花掉剩下來的我就存進去買個股 4. 預備用金個人是留六個月生活開銷加大筆消費備用金如買房頭期款我收入也是超過Roth IRA的限制所以不能contribute 但換工作時401k/Roth 401k/HSA可以rollover to fidelity 到IRA 我認爲放不放退休金帳戶和放多少是見仁見智也不用max out，能隨時動用的資金這件事本身就有很高的價值像我一般brokerage account 的部位比我退休金多因爲誰知道等到60歲有沒有命花 15%扣稅問題我覺得不大，税就是該繳就繳，想成是手續費心情會容易得多。對我來說退休金帳戶最大的重點是rollover把 401k 變成 IRA，可以買個股而不只是基金我個人對自己設下的底線是每年年化報酬率 20%，這買基金是達不到的，但我認為買指數型基金也很好，單看每個人對風險的承受力大小和想投資的時間成本不同。關於 HSA 我對 HSA的看法是把它當作退休金帳戶。所以我會做兩件事 1. 每年擺到滿 2. 較大筆的醫療支出我一定不會用 HSA 帳戶的 debit card 付款，而是用自己的信用卡付款(累積紅利)並留收據(用手機掃描後備檔留底) 3. 收據通常不會同一年就去申請 reimbursement，而是有需要用錢時再把收據挖出來一次做。這等於是變相的 retirement account distribution，但免稅只要換工作就把 HSA 轉到 Fidelity 買個股，當作投資帳戶使用。退休金帳戶我認為是來美國工作一定要去了解的問題之一，所以大家有不同的做法提出來多多益善。越早放進去，複利的效果越大。但我認為不用每年都放到滿，可以算一算報酬率和自己每年退休後會花多少。錢還是在年輕時花比較有意義，等到五六十歲想花很多時候都沒命花。所以看看自己的理財目標，在兩者之間取得平衡 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 71.68.182.52 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1619355409.A.8FE.html

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frank1994012

04/25 23:27, 3年前 , 1^F

04/25 23:27, 1^F

這點我沒住過加州所以還真不知道有很多眉角的東西還是大家分享出來才會學到

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fifi82726

04/25 23:40, 3年前 , 2^F

04/25 23:40, 2^F

※ 編輯: abc2090614 (71.68.182.52 美國), 04/25/2021 23:52:37

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