Re: [請益] 假配息真賠本 國壽保單半年狂賠兩成已回收
※ 引述《RiseFortune (行道致遠~)》之銘言：
: 不想看那麼多字的人可以跳著看關鍵數字即可。
: 也希望能有記者能幫忙探討一下這議題，謝謝!
: 看著每個月進來的利息，想著保險員的自信態度，
: 對於自己擁有一筆年化利率高達6%的獲利慶幸不已。
: 6%雖然乍看不多，但在害怕股票風險的保守理財族群來說，
: 保本且高於銀行定存的投資就已足夠。
: 債市的甜頭的確在這幾年滿足了許多人，
: 但這樣的光景卻在一年內徹底灰飛煙滅，
: 而許多投資人卻誤以為手中的金雞母還好好的活著。
: 去年十月，我姨丈在保險員建議下，用120萬投資了一筆國泰複利多的保單，
: 按他的理解，每個月都會有8000左右的利息入帳，本金則到期就能領回。
: 今年四月，保險員又來推銷了，
: 我姨丈看著當初的投資在半年內就配了快5%的利率，
: 也就很爽快的再買了120萬
: 第一次購買，我姨丈詢問我，
: 我說我對股票比較熟悉，
: 債券商品常包裝的很複雜，我不太碰，
: 而且就我對債市的了解，
: 若利率已經跌無可跌，
: 債券市場的多頭行情將會隨著利率的上揚而出現明顯下跌，
: 有可能會賺了利息賠了價差。
: 第二次購買，我姨丈已經從問我意見轉成跟我推銷了，
: 建議我手中的閒錢可以拿來買這產品
: 一直到兩個禮拜前碰面(12月)，
: 我姨丈還在跟我說這產品很不錯，每個月收的利息很可觀，
: 我有點疑問，甚至跟我姨丈說今年債市好像很不好耶，
: 你的產品確定都沒問題嗎?要不要問一下保險員。
: 那時我姨丈還覺得我想太多了。
: 結果，兩天後接到保險員電話說要來家裡幫我姨丈轉換商品，
: 因為債市行情比較差，換一下會比較好。(沒有提到虧損)
: 我姨丈這時候才覺得不妙，打電話給我，
: 我請他先問保險員這產品是不是有虧損，大約虧多少。
: 電話中，保險員才爽朗的說，小虧一點啦，細節沒交代，
: 只說何時要到府上幫我姨丈做轉換動作。
: 上禮拜六，保險員登門拜訪了，
: 笑容滿面的哈拉一下就說要來轉換，
: 我姨丈也問不出甚麼東西，就直接打電話給我
: 請我跟她講。
: 一開始，保險員還是很爽朗跟鎮靜，
: 我客氣地問了一下，請她總結這兩筆到目前的獲利率是多少，
: 她開始支吾其詞，說甚麼有保單號碼就可上網登錄看詳細狀況，
: 然後我繼續問，她又念了當初買了幾單位，匯價是多少。
: 我心裡開始OS，想說就跟我說這筆投資目前總市值多少就好啦。
: 我再次詢問，她竟然說這是我姨丈的隱私，他沒同意就不能說，
: 也對啦，保護客戶是應該的，
: 但我姨丈就在電話旁，買上就說可以講給我聽。
: 在空氣短暫凝結幾秒後，保險員開始報價了，
: 這一報，讓我姨丈血壓瞬間飆高，
: 我阿姨跟我說很久沒看我姨丈臉那麼通紅
: 101年10月 120萬投資，先收6萬元手續費，
: 到今年十一月，已收取利息8萬1，目前保單市值101萬
: 102年4月 120萬投資，先收6萬元手續費，
: 到今年十一月，已收取利息3萬8，目前保單市值94.6萬
: 我簡單的換算，
: 第一筆若回收 市值約8.1+101=109.1萬 獲利率 -9.1%~-4.1%(手續費計算與否)
: 第二筆若回收 市值約94.6+3.8=98.4萬 獲利率 -18%~-13%
: 其實，用股票的心態來看這兩筆虧損，是覺得還好啦，
: 因為看對行情很快就會回來甚至倒賺
: 但這是債券，而且是對以保本為重的民眾來說，傷害很大。
: 我沒有想太責怪保險員的意思，畢竟誰會想幫客戶賠錢，
: 而且這筆投資到最後說不定還是賺阿~
: 只是，我想提醒有買這些商品的朋友，
: 你是否還在沾沾自喜卻不知荷包已虧空不少。
: 而對於保險員，我想你們一定有告知風險的舉動，
: 但和你們營造出來穩賺不賠的氛圍相比恐怕已無意義!
: 對啦，有沒有版友可以給一下建議，
: 這兩筆投資再放下去還會虧很大嗎?
: 要聽她的作轉換嗎(說要轉到甚麼高收益債@@)?
債券有分很多種耶 不過如果是這種高收債 很多人都跟你說風險很高 阿是有股票高嗎
相信一堆人也沒答案 所以我給你個數字參考
新興市場債 高收債 全球債 全球股票 新興市場股票
年化波動度 7.545% 5.33% 7.2% 17.93% 21.13%
最大回檔 -29.27% -35.49% -10.05% -59.07% -65.25%
夏普值 1.1227 1.4052 0.6575 0.1129 0.5670
如果你只是要配息而已又不是要拿出來花的 那是在擔心什麼?
另外這種保單天天在報紙上都看的到 他是前收型 收完了 一年可以轉四到十二次不用錢
有些買了終身只繳一次費用 轉換根本沒有收費
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