[新聞] 銀行亂賣TRF，猶如金融騙局已回收

看板Stock (股票)作者if2 (祈福兔)時間12年前 (2014/05/02 17:36)推噓0(1推 1噓 0→)

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1.原文連結：http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140502001463-260410 2.內容：金管會火速金檢國內九家銀行TMU業務中的TRF（目標可贖回遠期外匯），發現銀行胡亂銷售TRF給非避險目的的一般企業，猶如2009年的PEMG案再翻版；當時國內銀行因為盲目銷售這種高風險結構型商品給1.6萬人，且很多是一般投資人，後來銀行花了極大的成本與客戶和解。　　金管會主委曾銘宗昨（1）日首度揭露，銀行銷售TRF商品，總計超過1萬家企業投資，其中有一成左右、即約1,000多家是一般企業，即總資產不到新台幣5,000萬元，並不是專業投資人，甚至出現一向形象很好的銀行，也將TRF賣給一般中小企業，讓他很「驚訝」。　金管會在金檢TMU前九大銀行後，發現部分銀行大量銷售TRF商品，根本沒有考慮客戶的風險承擔能力，甚至很多客戶是資產不到5,000萬元的一般中小企業，在面臨人民幣快速貶值時，客戶可能沒辦法一直增補保證金，許多客戶甚至根本不知道自己投資的是「獲利有上限，但虧損無限」的高風險商品，且這項商品客戶贏的機率相對極小，但投銀及銷售銀行則有極大獲利空間。　　同時金管會也發現，銀行銷售TRF向提供商品的投資銀行收取高額的權利金，且不用承擔「市場風險」，即人民幣匯率漲跌，銷售銀行都不會有損失，唯一的風險是「信用風險」，也就是客戶補不出保證金而違約時，銷售銀行必須墊付資金給投資銀行，但目前多數客戶都有抵押品，還未出現銀行損失的情況。　　金管會分析，這次TRF風波就如同2009年時發生的PEMG事件，當時稱為「台版馬多夫案」，即國內多家銀行、投信銷售台灣人彭日成在加州設立「保盛豐集團」包裝的結構型商品，投資內容其實是一些老人保單，以7～8折價格買來的保單，若老人提早離世，領取保險金，則可賺取較高報酬率。　　但後來發現這種過度包裝的商品其實是一宗騙局，當時國內有1.6萬多人買到此商品，其中不少是一般投資人。　因為銀行未把關商品，也未確認客戶風險承受能力，即未作到KYP（了解商品）、KYC （了解客戶），以致當時銷售PEMG商品的銀行花了許多錢與客戶達成和解，金管會也擔心，這次TRF有不少銀行銷售名目本金可能達新台幣上百億元，若客戶無法增補保證金，銀行代墊風險可能大幅提高。(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導) 3.心得/評論(必需填寫)：重罰X萬? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.138.27.5 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1399023366.A.385.html