Re: [其他] 專職交易需要哪些能力與條件?

看板Stock (股票)作者 (沒瞇過這麼刺激的牌)時間4年前 (2021/01/03 21:41), 編輯推噓57(60324)
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大叔我40辭掉穩定的工作,開始當專職投資人,有一些心得可以分享 如果你是版上神人等級就不適用,但如果是一般散戶可以參考看看 . 我以萬用小明為例,假設他原本年薪100萬,年化報酬率可以6%,然後資產已累積到 2000萬,每年平均賺120萬,已經超過上班的薪水,符合一般人財富自由的定義 那麼他提前退休或專職投資會碰到什麼財務風險? . 一、#財務彈性下降 首先他退休後,理論上工作收入會減少甚至歸零,少了一個穩定來源,會更依賴投資收益 但問題是他投資報酬6%只是長期平均,每年都會有高低起伏,甚至虧損, 並不是一個固定收益,所以獲利金額要估保守一點。 再來,信用也是種重要資產,好的債務還可以增加財務的靈活度,但他退休後跟銀行借錢 會變困難,條件也會變差。 二、#投資組合風險承受度下降 隨著小明資金越大,風險承受度也會跟著下降。 以前他年輕時資產可能20萬或200萬,就算投資失利賠50%,也不過10萬、100萬, 了不起存個幾年就回來了。 但現在賠一半就是1000萬,就算在上班也不知道要賺多久才回來, 更何況現在還少了上班收入,回本會更困難。 去回顧美股過去近50年來的跌幅,最嚴重時,股災時曾有4~5成的回檔, 也曾經花了4~6年才收復失土。 即使是較保守的股6債4的配置,也曾遇過近3成的回檔,最後花了3年左右才回到原點。 想像一下你資產跌掉600萬到1000萬,然後不知何時解套, 在當下絕對會讓你賠到懷疑人生。 小明未來投資期限很長,一定還有機會遇到嚴重股災,必須思考如何避免資產大幅縮水, 及套牢期間該如何處理。 三、#資金機會成本提高 既然風險承受度下降,那他就保守點,把現金部位拉高不就得了? 其實這個風險也不小,因為他資金的機會成本提高了。 假如以前有200萬,就算都不投資,一年也只不過少12萬。 但現在假如看空都保留現金,看錯了,一年就會少120萬。 加上退休後更需要投資收益,所以他空手要付出的代價比以前大很多 想要擇時進出股市也變成是件風險高的行為。 四、#結論 所以小明想要提早退休或專職投資要具備什麼條件呢? 1.#要累積到多少錢? 假如保守來算,假設長期投資報酬率4~5%,反推回來大約資產是年薪或生活費的20~25倍 以上,假如退休後有保險或退休金等固定給付的話,這數字還可以再降低。 年薪代表你辭職的機會成本,生活費則看個人生活品質要求,所以這些數字都是因人而異 ,沒有標準答案。 2.#借貸 假如有跟銀行借貸需求,最好在工作條件好時就要去申請,不然辭職後就相對困難。 很多年紀輕輕就在專職投資的朋友常常忽略這一點,比如房貸,當然你有本事全部用現金 買也是可以,但之後資金使用的效率就會差一點。 3.#穩定收益 辭職後,你必須長時間把多數資金都投入市場,以賺取投資收益,但又要能達到穩定的 標準。 而且還要有能力處理波動風險(#特別是最大回撤最重要),做好壓力測試,可以通過股災 的考驗。 我的經驗是整體投資組合的回撤,最好不要超過兩成,再多就比較危險。 另外風險報酬比最好要拉高,比如目標是用更低的風險,取得接近大盤的報酬, 或者雖然跟大盤波動差不多,但能取得更好的報酬。 4.#簡化投資 最後,如果能簡化投資策略會更好,這點就因人而異,我是因為退休後想享受生活 顧家庭也要花比較多時間,所以不想花太多精力看盤及研究 其實投資到後來你會發現,越簡單才越容易堅持下去。 現在市面上雖然有很多財務自由或提早退休的書,但坦白說, 對於核心投資內容,比如風險這部分都寫得太少,或作者認識得不夠完整, 光看那些內容很容易產生誤會。 其實財務自由或專職投資之路比較像通往懸崖,如果還不會飛就已走到懸崖邊緣, 千萬不要跳下去。 有興趣的版友,可以先看完這篇文章,好好評估一下風險跟條件後再說。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.250.117.10 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1609681294.A.B1A.html

01/03 21:48, 4年前 , 1F
寫的真好,真的沒想到這麼多
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01/03 21:49, 4年前 , 3F
push
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01/03 21:52, 4年前 , 4F
推,優質文
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01/03 21:54, 4年前 , 5F
推~
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01/03 21:58, 4年前 , 6F
看到提醒風險評估部分就值得按讚
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01/03 22:03, 4年前 , 7F
這篇是少數談專職策略與準備的好文啊
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01/03 22:03, 4年前 , 8F
看文筆好像是99%前輩 在臉書上拜讀您文章很久 感謝
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01/03 22:06, 4年前 , 9F
推分享
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01/03 22:06, 4年前 , 10F
新手會和你說,崩盤不過2個月,怕什麼,哈.........
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01/03 22:07, 4年前 , 11F
股市不會跌這種心態將來一定會害死很多人,要小心
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01/03 22:07, 4年前 , 12F
謝謝前輩!
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01/03 22:08, 4年前 , 13F
高手
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01/03 22:10, 4年前 , 14F
推這篇好文。
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01/03 22:12, 4年前 , 15F
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01/03 22:13, 4年前 , 16F
優質好文,每天盯盤真的蠻累的!
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01/03 22:14, 4年前 , 17F
推一個 先想風險再想報酬
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01/03 22:18, 4年前 , 18F
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push
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01/03 22:24, 4年前 , 20F
警示好文,但有多少新手看得下去
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01/03 22:31, 4年前 , 21F
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01/03 22:35, 4年前 , 22F
感謝好文
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01/03 22:35, 4年前 , 23F
優質
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01/03 22:36, 4年前 , 24F
推 很實在 在真正離開職場前 要思考清楚
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01/03 22:36, 4年前 , 25F
不用寫這麼多 本金才是重點 本金多就#睏寶鼠錢
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01/03 22:38, 4年前 , 26F
這邊把他放到我信箱,時時刻刻提醒自己
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01/03 22:38, 4年前 , 27F
好文推
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01/03 22:38, 4年前 , 28F
好文
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01/03 22:39, 4年前 , 29F
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01/03 22:40, 4年前 , 30F
以小明為例,可以尋找建立現金流取代自己年薪100萬
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01/03 22:42, 4年前 , 31F
這篇值得參考
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01/03 22:43, 4年前 , 32F
的方式,比如說3000萬買0056,以買在30元計算近9年
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01/03 22:44, 4年前 , 33F
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01/03 22:45, 4年前 , 34F
平均殖利率約4.2%,就可以貢獻約120萬。殖利率差一
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01/03 22:46, 4年前 , 35F
,allin發大財
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01/03 22:47, 4年前 , 36F
點是在102年約2.8%,也可以貢獻約84萬元。基於這樣
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01/03 22:49, 4年前 , 37F
的方式,可以減輕全職的壓力。再另外準備1000-2000
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01/03 22:50, 4年前 , 38F
萬當做自己的操作資金。這樣的水準下心情不至於浮動
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01/03 22:52, 4年前 , 39F
才能較無後顧之憂的專職。雖然門檻高,但穩定。賠錢
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01/03 22:52, 4年前 , 40F
多少人辛苦工作一輩子都存不到兩千萬 樓上講得頗呵
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01/03 22:52, 4年前 , 41F
超過現金流的收入,就綁起手好好休息一下。
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01/03 22:53, 4年前 , 42F
.....what are you talking about?? 專職交易......
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01/03 22:54, 4年前 , 43F
又不是退休領股利 哪來的股債配置??? 完全不同方
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01/03 22:54, 4年前 , 44F
向 交易就是進場點 停損點 停利點 就這樣而已
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01/03 22:55, 4年前 , 45F
然後交易可以多可以空 可以套利 可以空手
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01/03 22:55, 4年前 , 46F
好觀念
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01/03 22:56, 4年前 , 47F
全職交易最重要的就是1.策略期望值 2.策略發生率
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3.紀律 剩下沒有了
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01/03 22:56, 4年前 , 49F
看不懂真的可以閉嘴 臉是自己丟的
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01/03 22:57, 4年前 , 50F
買一堆股票或債券頂多算是專業投資人 因為無業且
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01/03 22:57, 4年前 , 51F
靠被動收入過活 全職交易誰跟你被動收入?? 每個都
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01/03 22:58, 4年前 , 52F
是賺了跑 賠了也跑 然後一直這樣
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01/03 22:59, 4年前 , 53F
主動去交易賺價差vs資產配置領被動收入完全兩回事
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01/03 23:12, 4年前 , 54F
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01/03 23:17, 4年前 , 55F
看不懂的真的不用出來丟臉
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01/03 23:19, 4年前 , 56F
推分享
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01/03 23:19, 4年前 , 57F
太專業了
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01/03 23:23, 4年前 , 58F
退休借不到錢那個 如果說自己開一家公司掛名呢?
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01/03 23:34, 4年前 , 59F
推!
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01/03 23:45, 4年前 , 60F
如果股債配置指數投資,不需要提早退休,因為投資
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01/03 23:45, 4年前 , 61F
花費你的時間一年不會超過1小時,何必退休專職操作
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01/03 23:46, 4年前 , 62F
就固定6%領120萬過活很難嗎
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01/03 23:48, 4年前 , 63F
推推
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01/03 23:49, 4年前 , 64F
推分享
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01/03 23:53, 4年前 , 65F
開公司你以為銀行就會借嗎? 一樣要有現金流
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01/03 23:53, 4年前 , 66F
會看401表 負責人還要出來連帶保證有資產給銀行設
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01/03 23:53, 4年前 , 67F
定,對銀行來說風險最大就是中小企業負責人
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01/03 23:54, 4年前 , 68F
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01/04 00:15, 4年前 , 69F
看不懂的可以左轉…人生把把allin可以嗎!
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01/04 00:32, 4年前 , 70F
善心人士
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01/04 01:05, 4年前 , 71F
謝謝分享
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01/04 01:11, 4年前 , 72F
好文推
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01/04 01:39, 4年前 , 73F
呃…專職卻無法提高報酬率,專職心酸的?
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01/04 01:42, 4年前 , 74F
退休跟專職是兩回事,不要混為一談好嗎?
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01/04 01:51, 4年前 , 75F
優文
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01/04 01:52, 4年前 , 76F
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01/04 04:43, 4年前 , 77F
不錯
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01/04 06:52, 4年前 , 78F
本篇開頭也說高手不適用,真專職交易的高手大概也不
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01/04 06:52, 4年前 , 79F
需要看這篇 ……
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01/04 08:10, 4年前 , 80F
推,感謝分享
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01/04 08:18, 4年前 , 81F
感謝分享 外在條件的變化是很好的經驗
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01/04 08:58, 4年前 , 82F
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01/04 10:57, 4年前 , 83F
阿彌陀佛 您真有心
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01/04 13:39, 4年前 , 84F
好文推
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01/04 14:03, 4年前 , 85F
後面說得真好,不會飛千萬不要走到懸崖邊跳下去
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01/04 14:16, 4年前 , 86F
push
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01/04 22:41, 4年前 , 87F
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文章代碼(AID): #1VyScEiQ (Stock)
文章代碼(AID): #1VyScEiQ (Stock)