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[心得] 信貸/質押長期投資策略分享24Q3

看板Stock (股票)作者 (鋒哥)時間3月前 (2024/08/11 16:32), 3月前編輯推噓89(90推 1噓 58→)
留言149則, 90人參與, 3月前最新討論串1/1
從2020開始借貸投資，四年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2024年8月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.90%) 400萬(額度670萬) 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 332萬(原本借400萬) 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 320萬 台、美股總部位約2100萬，淨值約1050萬 台股1920萬、美股180萬，好享退基金75萬 工作是建築土木業，年薪約160萬，股息30~40萬/年 以下都是自身經驗，如有出入歡迎指正或洽詢券商的營業員 今年大家都在7/11經歷了資產高峰及8月的劇烈震盪 我原本的策略是以台積電(6張)、正二(48張)、692(75張)為主力配置 搭配751B(30張)、795B(42張) 金融(兆豐、華南)、傳產(台泥、亞泥、東鋼) 跟一些自己喜歡的穩定配息股 配置原因是看好台股及台積電長期向上，且希望達到資產200~250%鋪險 但質押670萬的額度不敢全部買正二，怕遇到8/5這種行情被一波帶走 剩餘額度買了大家都說甜的美債(23Q3)、自己熟悉的產業及薪轉銀行(波動低於大盤) 平時維持率在250%左右 8/5當天看到崩盤，第一動作是進場撿了三張正二 並把所有借出的券都CALL回，匯入作擔保品提高維持率 8/5當天收盤維持率收在225% 但所有質押額度670萬均已用滿 7月底已經接到業務通知，8月開始利率從2.45%調高為2.90% 我覺得高股息、金融股已經沒有存股套利空間 (本身稅率在12~20%之間) 故在8/6反彈當天把華南、兆豐、東鋼、亞泥都出清，收回260萬資金 維持率提高到325% 後續半年會再等待價位把 其他個股都出清(大約250萬) 只打算留台積電、正二、692 美債、公司債等一年看FED降息程度 個人認為，以目前的借貸利率成本 正二是資金最有效的運用方式 且以我的資金規模，已經很難用信貸+質押做到200%以上的鋪險 正二ETF幾乎是我的唯一選擇(不考慮期貨的話) 大仁哥以前有建議我，其實不需要持有692的部位 但以我現在總部位2100萬(總鋪險2500萬) VS 年薪160萬 已經達到自我承受的波動上限 後續的質借額度只會當成，空頭年的抄底資金 不會在平時就開好開滿 雖然看到大家的半年報很羨慕 但我害怕8月的波動 適度的開槓桿，賺取不錯的報酬(不是最佳的報酬) 是最適合我的投資方式 祝大家在今年的劇烈震盪中都能完美度過 ------------------------------------------------------------------------- 1.發文前請先詳閱[心得]分類發文規範，未依規範發文將受處份。 2.若提及股號股名，且屬未來性的預測或分析有推薦意圖， 請寫到 [標的] 分類，否則將以板規4-1砍文處份。 ----------------------------按ctrl+y可刪除以上內容。--------------------- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.148.58 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1723365123.A.5F1.html
推
08/11 16:37, 3月前 , 1F
峰哥給推！不過我的元大調整到3.1%
08/11 16:37, 1F
現在借地到資金的地板價已經是2.80%以上了吧 2.5~2.6%幾乎都看的到借不到 我自己2.9%已經決定陸續賣股還款了
推
08/11 16:39, 3月前 , 2F
既然你的稅率已經是中高 為何不考慮靠美債把利息變
08/11 16:39, 2F
→
08/11 16:40, 3月前 , 3F
海外收入好節稅？
08/11 16:40, 3F
20%-8.5%=11.5%，台積,692都不是以股息為主要獲利來源，所以11.5%的股息稅率 我可以接受。也已經轉型持有正二降低每年的股息金額 美債的長期年化報酬還是不如正二，只有降低波動度的防禦效果
推
08/11 16:40, 3月前 , 4F
推分享
08/11 16:40, 4F
推
08/11 16:40, 3月前 , 5F
08/11 16:40, 5F
推 BoyceChu : 理財教科書等級@@ 小小散戶，7月初看到大家的半年報都驚呆了
推
08/11 16:44, 3月前 , 6F
少年股神
08/11 16:44, 6F
推
08/11 16:45, 3月前 , 7F
神人~~~LoL
08/11 16:45, 7F
推
08/11 16:46, 3月前 , 8F
2020～2024 賺飽飽 看2025-2029能不能複製
08/11 16:46, 8F
有持續獲利，希望未來不論空頭多頭都能穩定賺
→
08/11 16:47, 3月前 , 9F
大家一起槓桿開起來享受台灣經濟最好十年
08/11 16:47, 9F
推
08/11 16:47, 3月前 , 10F
賺爛了賺爛了
08/11 16:47, 10F
推
08/11 16:48, 3月前 , 11F
我跪著看qq
08/11 16:48, 11F
推
08/11 16:51, 3月前 , 12F
讚喔
08/11 16:51, 12F
→
08/11 16:52, 3月前 , 13F
GG+正2+795B 就夠了
08/11 16:52, 13F
原型ETF或692是大跌時，賣出轉換為正二的保底手段 未來大盤如果表現不佳，正二可能會輸給原型ETF，所以我就兩個都要
推
08/11 16:58, 3月前 , 14F
台指期最快，一口漲幅一點200元
08/11 16:58, 14F
推
08/11 16:59, 3月前 , 15F
推推 不過現在借貸壓正二 會不會偏危？
08/11 16:59, 15F
不猜高低點，只評估自己能承受的部位及波動
推
08/11 17:02, 3月前 , 16F
恭喜賺爛
08/11 17:02, 16F
推
08/11 17:02, 3月前 , 17F
看不到什麼策略..
08/11 17:02, 17F
沒特別的策略，提醒風險及不要過度槓桿而已
推
08/11 17:03, 3月前 , 18F
質押王推
08/11 17:03, 18F
推
08/11 17:05, 3月前 , 19F
厲害推
08/11 17:05, 19F
推
08/11 17:08, 3月前 , 20F
質押王最厲害的地方是調整很快，大家可以學習
08/11 17:08, 20F
推
08/11 17:10, 3月前 , 21F
什麼時候一波帶走
08/11 17:10, 21F
→
08/11 17:10, 3月前 , 22F
想看
08/11 17:10, 22F
推
08/11 17:10, 3月前 , 23F
酸民們多學著點，別只想酸人家，差距就是這麼來的
08/11 17:10, 23F
→
08/11 17:10, 3月前 , 24F
165….顆顆顆
08/11 17:10, 24F
維持率163%是我人生低谷，往後會控制不要再發生
推
08/11 17:10, 3月前 , 25F
鋒哥推
08/11 17:10, 25F
推
08/11 17:17, 3月前 , 26F
GG單買一定比正二好
08/11 17:17, 26F
不好說，總之我台積、正二、692全都要
→
08/11 17:18, 3月前 , 27F
帶走就想太多，大跌那天人家收回借券+回收資金維持
08/11 17:18, 27F
→
08/11 17:18, 3月前 , 28F
率衝到325耶，可以撐到腰斬好不，所以才說大家要學
08/11 17:18, 28F
→
08/11 17:18, 3月前 , 29F
質押王的風管調整
08/11 17:18, 29F
不懂選股，只能做好風險控管跟金流控制
還有 89 則推文
還有 16 段內文
→
08/11 22:27, 3月前 , 119F
不怕維持率爆掉 原po快速拉維持率很強 而且幾乎是
08/11 22:27, 119F
→
08/11 22:27, 3月前 , 120F
無痛在賺 領股利又賺價差 酸的人你有辦法無痛賺嗎
08/11 22:27, 120F
→
08/11 22:27, 3月前 , 121F
? 殺一波不知道要畢業多少人
08/11 22:27, 121F
推
08/11 22:37, 3月前 , 122F
請教選擇00692的概念？
08/11 22:37, 122F
當作低費用的台股100再買，稍微比6208更分散。 我不想買0050+0051
推
08/11 22:43, 3月前 , 123F
質押王先推再看
08/11 22:43, 123F
推
08/11 22:45, 3月前 , 124F
跪著看
08/11 22:45, 124F
推
08/11 22:52, 3月前 , 125F
感謝長久以來的分享
08/11 22:52, 125F
感謝大家的推文 ※ 編輯: aulau (58.115.154.97 臺灣), 08/11/2024 23:45:17
推
08/11 23:23, 3月前 , 126F
質押王必推
08/11 23:23, 126F
推
08/11 23:39, 3月前 , 127F
感謝分享
08/11 23:39, 127F
推
08/11 23:50, 3月前 , 128F
推，感謝分享
08/11 23:50, 128F
推
08/11 23:58, 3月前 , 129F
質押王真的是我學習的對象
08/11 23:58, 129F
推
08/12 00:12, 3月前 , 130F
感謝分享
08/12 00:12, 130F
推
08/12 00:57, 3月前 , 131F
很厲害…
08/12 00:57, 131F
推
08/12 02:15, 3月前 , 132F
峰哥必推。
08/12 02:15, 132F
推
08/12 08:04, 3月前 , 133F
要用槓桿就要比別人更精細操作
08/12 08:04, 133F
推
08/12 08:55, 3月前 , 134F
推 之前的文章幫助很大
08/12 08:55, 134F
推
08/12 09:10, 3月前 , 135F
推
08/12 09:10, 135F
推
08/12 09:41, 3月前 , 136F
年薪160借700w....這個心理素質真強 推
08/12 09:41, 136F
信貸320+原屋融資330+股票質押670萬(現在已降低) 能嘗試的方式都嘗試了。要達到200%以上鋪險還是正二最簡單
推
08/12 10:47, 3月前 , 137F
請問正二(48張) 遇到1800這波 帳面獲利應該少很多
08/12 10:47, 137F
→
08/12 10:47, 3月前 , 138F
心態上是如何做調適
08/12 10:47, 138F
沒有調適只有承受波動，如果100張正二承受不了就降低為80張 再不行就降低為60張，直到心理素質跟上資產部位及波動度為止
推
08/12 10:47, 3月前 , 139F
意識很好啊
08/12 10:47, 139F
※ 編輯: aulau (60.248.241.157 臺灣), 08/12/2024 12:24:08
推
08/12 13:29, 3月前 , 140F
692+1 比50分散一點心理比較舒服
08/12 13:29, 140F
推
08/12 15:12, 3月前 , 141F
弱弱的問一下 依你的總資產和年薪現金流 資產配置是
08/12 15:12, 141F
→
08/12 15:12, 3月前 , 142F
不是也要加上不動產？ 畢竟不動產有五倍的槓桿
08/12 15:12, 142F
有規劃在雙北買房子，但是自住房。不是為了投資 我更喜歡股市的槓桿投資方式 現在房市資金限制很嚴格，不考慮買第二間
推
08/12 15:12, 3月前 , 143F
要什麼策略，通篇都跟你講了，好好工作，信用良好，
08/12 15:12, 143F
→
08/12 15:12, 3月前 , 144F
低利率槓桿，投入好標的，就這樣而已，賺的慢，但安
08/12 15:12, 144F
→
08/12 15:12, 3月前 , 145F
全，本多終勝，這邊一堆只想翻八倍十倍的賭徒，搞
08/12 15:12, 145F
→
08/12 15:12, 3月前 , 146F
不清楚狀況
08/12 15:12, 146F
※ 編輯: aulau (58.115.154.97 臺灣), 08/12/2024 22:04:11
推
08/12 22:38, 3月前 , 147F
重爬峰哥的文發現本業收入這四年也成長了60%超強
08/12 22:38, 147F
有一半是因為通膨，公司為了徵才主動加薪 不全然是升職。台灣的薪資螺旋通膨問題其實不小
推
08/13 07:08, 3月前 , 148F
利率3.2還可以複製這種方式嗎
08/13 07:08, 148F
我覺得2.9%就不適合了，所以會開始降低質押用量 ※ 編輯: aulau (58.115.154.97 臺灣), 08/13/2024 23:20:02
推
08/15 18:39, 3月前 , 149F
不用元大證金？利率較低
08/15 18:39, 149F
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