Re: [請益] 貸款操作00631L的方法

看板Stock (股票)作者KAMTER (Marcus)時間4小時前 (2024/10/10 05:11)推噓11(11推 0噓 17→)

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※ 引述《Schopenhauer (小華)》之銘言：是這樣的，假設，銀行借我100萬，我將之投入00631L。分七年償還貸款給銀行。但，我不從薪水撥款給銀行，而是從00631L本身的獲利償還貸款。假設信貸的年利率3%，沒有二段利率試算後每個月的還款金額為13213元那我有二個方案。第一個，100萬全部投入00631L，用獲利償還每個月的貸款。用獲利償還貸款這句話本身是一個矛盾沒人能保證你會一直獲利如果有獲利的時候，用獲利償還貸款沒毛病在沒獲利的時候，你還是必須要還貸款這種情況下，是不是等於減少了你的槓桿？這樣說你可能不能想像直接假設情況在前面3年只有持平，沒有獲利，你又必須持續賣股還款這3年你要償還的貸款金額是3x12x13213=475668 已經吃掉接近你當初你信貸投入的一半本金了，每一次賣掉正二付出的手續費跟證交稅，就先懶得算了後面4年開始以24%的年化報酬獲利等於每個月獲利2% 這時候你投入的本金剩下 1000000-475668=524332 獲利的第一個月利潤 524332*0.02=10487，還不夠付你的貸款13213呢，後面只會把你的本金越吃越多不用7年你就都把錢吐出來還給銀行了第二個，50萬投入00631L，剩下50萬放在銀行讓他每個月扣款。比照上面的算法，這個計算題留給你自己算請問，哪一種方案是正確的呢？或是說，有更好的第三種方案呢？謝謝各位的回答！如果你有把大仁哥的文章都看完應該有看到對於借錢投資這回事他的看法關鍵字“可以借錢投資嗎？貸款之前先問自己這4個問題” 結論：如果你已經有正常穩定收入的工作並且已經開始或準備進行定期定額投資同時可以借到低利息的貸款以生命周期投資法的角度來看那就貸下去，用定期定額還款來取代定期定額投資初始投入的本金以及之後的複利再投入績效長期來說會勝過定期定額投資如果條件不符合，現金流不穩定，財商不夠，不會按計算機，投資下去不能承擔短期虧損請不要貸款，去好好工作以下舉例說說我自己的狀況不是重點，也不想引戰，想看的自己反白現年36歲，沒有房子，手上股票市值約200萬，現金大約還有50萬，作為一年用的緊急預備金工作是船員，公司有叫我上船才有薪水沒上船工作的時候沒薪水，就是在PPT發發廢文上個月剛信貸了150萬，7年，利率很爛的4.8%，每個月還款大約2.1萬目前已經把200萬的股票都轉換成投等債，並且利用質押槓桿2.1倍，將350萬的債券投資放大到735萬債息以年化報酬6%試算每個月可得債息是735*0.06/12=3.675萬完全足以支付我的信貸還款2.1萬，還有1.575萬可以再投資，或是支付水電跟零用質押的利息要等半年到一年半才會需要支付完全有餘裕可以支應下面統一用6%債息計算7年後的獲利，不考慮債券資本利得 1.只計算200萬債券，不質押，不信貸，不將獲利再投入七年後則是200*(1+0.06*7)=284萬 2.計算200萬債券+質押2.1倍，質押年利率3%，獲利不再投入七年後則是200*2.1*(1+0.06*7)-200*(2.1-1)*(1+0.03*7)=330.2萬 3.計算200萬債券+150萬的4.8%信貸+質押2.1倍，獲利同樣不再投入七年後則是 (200+150)*2.1*(1+0.06*7)-(2.1x84)-(200+150)*(2.1-1)*(1+0.03*7)=401.45萬你說，選哪個的獲利比較多呢？或許有人會說投入股市或正2，可以賺的更多，等回到藍燈我會再改變投資策略吧以上計算如果有錯誤請鄉民指正 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.254.46 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1728508317.A.65D.html ※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 05:16:33

推

askaa

10/10 06:02, 3小時前 , 1^F

10/10 06:02, 1^F

補充：感謝onekoni長老的系列文，獲益良多補充：上面為了無腦計算方便，並沒有把獲利再投入的計算寫進去，excel 表格我懶得開電腦拿出來了，自己的投資自己負責，要投資最好先簡單計算過獲利跟風險

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duriel3313

10/10 06:18, 2小時前 , 2^F

10/10 06:18, 2^F

討論的重點不是信貸有沒有寬限期，我把寬限期的字眼拿掉了 ※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:22:16 ※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:25:05 ※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:25:59

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