Re: [請益] 貸款操作00631L的方法
※ 引述 《Schopenhauer (小華)》 之銘言:
是這樣的,假設,銀行借我100萬,我將之投入00631L。
分七年償還貸款給銀行。
但,我不從薪水撥款給銀行,而是從00631L本身的獲利償還貸款。
假設信貸的年利率3%,沒有二段利率
試算後每個月的還款金額為13213元
那我有二個方案。
第一個,100萬 全部投入00631L,用獲利償還每個月的貸款。
用獲利償還貸款這句話本身是一個矛盾
沒人能保證你會一直獲利
如果有獲利的時候,用獲利償還貸款沒毛病
在沒獲利的時候,你還是必須要還貸款
這種情況下,是不是等於減少了你的槓桿?
這樣說你可能不能想像
直接假設情況
在前面3年只有持平,沒有獲利,你又必須持續賣股還款
這3年你要償還的貸款金額是3x12x13213=475668
已經吃掉接近你當初你信貸投入的一半本金了,每一次賣掉正二付出的手續費跟證交稅,就
先懶得算了
後面4年開始以24%的年化報酬獲利
等於每個月獲利2%
這時候你投入的本金剩下
1000000-475668=524332
獲利的第一個月利潤
524332*0.02=10487,還不夠付你的貸款13213呢,後面只會把你的本金越吃越多
不用7年你就都把錢吐出來還給銀行了
第二個,50萬投入00631L,剩下50萬放在銀行讓他每個月扣款。
比照上面的算法,這個計算題留給你自己算
請問,哪一種方案是正確的呢?
或是說,有更好的第三種方案呢?謝謝各位的回答!
如果你有把大仁哥的文章都看完
應該有看到對於借錢投資這回事他的看法
關鍵字“可以借錢投資嗎?貸款之前先問自己這4個問題”
結論:
如果你已經有正常穩定收入的工作
並且已經開始或準備進行定期定額投資
同時可以借到低利息的貸款
以生命周期投資法的角度來看
那就貸下去,用定期定額還款來取代定期定額投資
初始投入的本金以及之後的複利再投入
績效長期來說會勝過定期定額投資
如果條件不符合,現金流不穩定,財商不夠,不會按計算機,投資下去不能承擔短期虧損
請不要貸款,去好好工作
以下舉例說說我自己的狀況
不是重點,也不想引戰,想看的自己反白
現年36歲,沒有房子,手上股票市值約200萬,現金大約還有50萬,作為一年用的緊急預備
金
工作是船員,公司有叫我上船才有薪水
沒上船工作的時候沒薪水,就是在PPT發發廢文
上個月剛信貸了150萬,7年,利率很爛的4.8%,每個月還款大約2.1萬
目前已經把200萬的股票都轉換成投等債,並且利用質押槓桿2.1倍,將350萬的債券投資放
大到735萬
債息以年化報酬6%試算
每個月可得債息是735*0.06/12=3.675萬
完全足以支付我的信貸還款2.1萬,還有1.575萬可以再投資,或是支付水電跟零用
質押的利息要等半年到一年半才會需要支付
完全有餘裕可以支應
下面統一用6%債息計算7年後的獲利,不考慮債券資本利得
1.只計算200萬債券,不質押,不信貸,不將獲利再投入
七年後則是200*(1+0.06*7)=284萬
2.計算200萬債券+質押2.1倍,質押年利率3%,獲利不再投入
七年後則是200*2.1*(1+0.06*7)-200*(2.1-1)*(1+0.03*7)=330.2萬
3.計算200萬債券+150萬的4.8%信貸+質押2.1倍,獲利同樣不再投入
七年後則是
(200+150)*2.1*(1+0.06*7)-(2.1x84)-(200+150)*(2.1-1)*(1+0.03*7)=401.45萬
你說,選哪個的獲利比較多呢?
或許有人會說投入股市或正2,可以賺的更多,等回到藍燈我會再改變投資策略吧
以上計算如果有錯誤請鄉民指正
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.254.46 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1728508317.A.65D.html
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 05:16:33
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補充:感謝onekoni長老的系列文,獲益良多
補充:上面為了無腦計算方便,並沒有把獲利再投入的計算寫進去,excel 表格我懶得開電
腦拿出來了,自己的投資自己負責,要投資最好先簡單計算過獲利跟風險
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討論的重點不是信貸有沒有寬限期,我把寬限期的字眼拿掉了
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:22:16
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:25:05
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:25:59
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釣到長老了!長老請受我一拜
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就算有3年負的,我也還受得起,我有正常工作,還留50萬的現金預備金
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投資有賺有賠自負盈虧
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:34:07
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我確實沒寫明確的擇時買進賣出策略
只寫了預計在藍燈的時候考慮改變
不寫那麼多是因為要聚焦在原Po的問題
是否要貸款投資正二?
是該單筆投入還是50/50投入?
以上這兩個問題
或許我的結論寫的不夠清楚
結論:評估過,能承擔的起風險,獲利也足夠,那就貸下去開槓,條件不夠就不要去借
我目前的策略只是舉例
以後的策略更不是重點
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下船的空窗時間不多,很多事要做
找了四家評估了,這個利率雖然高
但是額度也是給最高的,綁約1年
1年到了再找其他利率低的銀行把他換掉
試算過確認初期投入本金大小對我的獲利多寡比較有影響
利率可以以後再砍
或是大哥有推薦的銀行可以介紹
等一年後我會參考
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 06:50:29
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轉換成投等債跟搞信貸
也才這一個月之內的事
差不多就是把之前900買的台積在1000出貨,長榮190出貨
還有投報率爛到賠掉時間成本甚至小賠出場的00929/00939/00940停損出貨
買的也不全是投等債
還有一小部分的00712跟00919
配息配爽爽不想賣
然後還小買了一點點美債正2/黃金正2/油正2
以上我都沒寫出來,因為不想模糊焦點
擇時不擇時也根本不是重點
低買高賣,看對眼了就買,賺夠了就賣
心情好就多買點,心情不好就一鍵清空
只要能賺到錢,管你用什麼方法
但是這樣進進出出真的心很累,也不是天天都運氣好
所以我的策略轉向長老的投等債星爆質押多
為的就是以後可以好好睡覺
不用經常在那邊看K線看成交量看財報看一堆可能1分鐘以後就沒用的資訊
跟家人/朋友相處的時間成本還有我的身體健康,對我來說才是現在重要的
回到主題
借錢投資是對的嗎?
看自己有沒有本事
不是看天氣,看時間,看鄉民怎麼想
如果有本事,風險扛的下來
那就槓下去,槓到槓上開花,胡他一把
沒本事,不能承辦風險
那就回去好好工作/好好讀書/投資自己
投資自己的程度夠了
再拿錢出來投資市場
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 07:05:18
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隨便列幾個已投入的投等債
昨天的股價跟最近一個月的債息分配的暴力年化報酬
00740B,月配0.23,股價41.57
0.23x12/41.57=6.64%
00937B,月配0.082,股價16.27
0.082x12/16.27=6.05%
00948B,月配0.053,股價10.28
0.053x12/10.28=6.19%
隨便一個現在都6%以上
我也不太能理解是要擇什麼時
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 07:35:53
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補充一個不是債但是我有投資的
00712,季配0.2,股價9.7
0.2x4/9.7=8.25%
他投資的標的不是債
是抵押權型的REITs,風險等級RR5
在經濟穩定或是降息循環的時候會受益
但是遇到黑天鵝,他不像債券那麼安全
像SARS的時候00712就崩過一次
僅供參考
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 08:13:28
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不能同意你更多
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 09:34:23
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→ reFine : 不知道這之間是什麼原因?有沒有什麼風險? 10/10 09:37
這個...我想是算法上造成的誤解吧
像上面算法是用最近一個月的配息0.23
直接暴力乘上12,再除以當下的股價41.57
計算出來的年化報酬就是6.64%
也可以用下面這個方法算
他今年1月到10月公告配發的合計2.24,11.12月還沒公告的不算
2.24除當下的股價41.57
計算出來的年化報酬就是5.39%
或是取他最後一次季配的0.56x4/41.57得到5.39%
至於落差的原因,我猜是來自於平準金
7月以前還是季配的時候,沒有平準金制度
受益人數又漸漸攀升,導致後面進場的人吃掉前面的債息
在改成月配以後,加入了平準金制度,所以後面再買的人應該是吃不到前面的豆腐了
風險級數上,跟其他投等債一樣都是RR2級
說是全球,實際上9成都在美國
政治/匯率/還有抱不抱得住,大概都是風險吧
※ 編輯: KAMTER (1.172.254.46 臺灣), 10/10/2024 10:11:34
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看到長老的文之前,我只有小買一點投等債,對於質押投資則是不敢碰
但是看了星爆文以後觸動了心裡一些想法...這做法不是跟高中看的那本富爸爸窮爸爸的東
西一樣嗎?
怎麼現在才想通?
借錢投資本身不是壞事啊
只要能找到利率更高而且風險小能背負的投資標的就好了!
壞的是搞不清楚自己在做什麼
借了錢以後買了自己不懂的東西
騙自己在投資,實際上在賭博
接著長老之前的文翻出來看
剛好看到買借死策略,這個真的就是我想要的
然後寫試算表,模擬計算報酬跟虧損
最後找幾個有在交流投資資訊的朋友討論
然後就開始執行
至於利率爛的問題
明年等綁完一年合約就把他處理掉
看是找到利率更好的銀行轉調
或是乾脆賣掉持有的部位還掉都可以
只恨自己開竅的太晚
書讀了都不知道讀哪裡去
至於大仁哥的正二投資,生命周期,50/50巴拉巴拉也只是略懂略懂
能接受也認同並且可以實踐的就做
還不能做的就先放著,以後再說
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考慮到船上可能會遇到放大洋沒網路
債息會持續再投入,直到維持率180-200%
上船工作前會把緊急預備金8成投入
薪水+債息存著當預備金
手上持有的外幣如果換回來台幣
大概還有30萬做第二預備金
4.8%也才這第一年而已
明年沒有找到3%的我就全額還掉
包含明年的固定支出(保險/房租等等)都算進去了,現金流是不會卡到的
※ 編輯: KAMTER (101.9.138.208 臺灣), 10/10/2024 11:52:14
※ 編輯: KAMTER (101.9.138.208 臺灣), 10/10/2024 11:53:12
※ 編輯: KAMTER (101.9.138.208 臺灣), 10/10/2024 12:04:04
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