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[心得] 信貸/質押長期投資策略分享25Q2

看板Stock (股票)作者 (鋒哥)時間1天前 (2025/04/14 23:16), 17小時前編輯推噓70(71推 1噓 28→)
留言100則, 79人參與, 7小時前最新討論串1/1
從2020 Q2開始借貸投資，五年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2025年4月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.90%) 620萬(額度670萬) 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 315萬(原本借400萬) 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 280萬 台股總部位約1700萬、美股11.5萬鎂 目前的台股部位 https://reurl.cc/o856Vg 今年年初手上還有751B、795B共230萬 主要策略是長期投資，並維持200%曝險 因應川普上台，有預期股市波動會加大，但沒想到會這麼大... 當時想好的對策 1.下跌時陸續賣出美債，抄底正二 2.富邦正二、穩懋、合一借出的券召回質押，增加維持率 3.認賠賣出個股，降低槓桿 4.再次借信貸，還掉質押 0407~0409買入部位 https://reurl.cc/nmL2q8 本次對等關稅的感想 自己預留的容錯空間還不足，0407~0409買入時心裡是很有壓力的 原本想要越跌越買，變成越買越少4->2->2張 算過維持率大盤跌到一萬二時大概剩157%(無法借新還舊) 對策執行了第1、2項 但為了預防後面的波動，今年還是會找時間把個股都出清，降低槓桿 信貸因為只還了一年，規劃明年Q2以後，至少滿兩年時再重借 往後的策略會讓 質押常態控制在50%=300萬以下(額度670萬) 理想狀態是：大盤空頭年借信貸，持續還款3年以上，等到下一次週期再借 4/7當天賠了245萬，心態沒炸裂但也很難受 我知道這已經是我能承受槓桿的極限了 後續規劃增加0050部位，正二預計持有25~30%就好 正二作為配置的一環，讓總曝險維持200%是非常好的工具 要置配置多少比例就看個人了，雖然我不覺得需要十年台股才能重回新高 但一年內台指期吃了兩次20%跌幅，也是很傷的 最後呼籲各位多軍，台積電、正二、692 一股不賣! 大家一起創造比2024更豐收的一年! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.70.38.12 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1744643806.A.F2C.html
推
04/14 23:18, 1天前 , 1F
這波真的是有開槓很好的測試 有活下來調整好有助之
04/14 23:18, 1F
→
04/14 23:18, 1天前 , 2F
後度過大風大浪 當然如果沒活下來的就….
04/14 23:18, 2F
推
04/14 23:20, 1天前 , 3F
推質押王
04/14 23:20, 3F
小小散戶不敢稱王
→
04/14 23:22, 1天前 , 4F
其實正二很不適合近期狀況
04/14 23:22, 4F
短期看正二耗損很大，但我做的是長期持有 下一個十年會怎樣沒人知道，也許正二會輸原型 所以我兩個都持有
推
04/14 23:23, 1天前 , 5F
壓力測試 能測一下自己容忍的槓桿率
04/14 23:23, 5F
4/9當天因未減碼，變成800%曝險。但我的策略就是一股不賣 不做動態調整，波動吃好吃滿
推
04/14 23:25, 1天前 , 6F
台泥？抱很久了嗎
04/14 23:25, 6F
2020抱到現在，存股標的。
推
04/14 23:26, 1天前 , 7F
正二如果 川普不轉彎再崩兩根你扛得住嗎？
04/14 23:26, 7F
大盤到一萬二，維持率157%，要啟動信貸重新借款
推
04/14 23:26, 1天前 , 8F
我差點爆炸
04/14 23:26, 8F
→
04/14 23:28, 1天前 , 9F
走大空頭直接爆掉
04/14 23:28, 9F
→
04/14 23:29, 1天前 , 10F
川皇如果是小學生皇帝 直接爆掉
04/14 23:29, 10F
推
04/14 23:31, 1天前 , 11F
正2在下跌時真的很痛苦，要減少這種痛苦，就是減少
04/14 23:31, 11F
→
04/14 23:31, 1天前 , 12F
槓桿
04/14 23:31, 12F
已經開始去槓桿了
→
04/14 23:33, 1天前 , 13F
腰斬會直接畢業
04/14 23:33, 13F
我就是要控制，腰斬不能畢業
推
04/14 23:33, 1天前 , 14F
推風哥
04/14 23:33, 14F
→
04/14 23:34, 1天前 , 15F
壓好壓滿
04/14 23:34, 15F
推
04/14 23:34, 1天前 , 16F
沒活下來的直接抬去種（希望大家平安度過）
04/14 23:34, 16F
祝大家都平安度過今年
推
04/14 23:34, 1天前 , 17F
上週心態炸裂 本以為能扛到腰斬
04/14 23:34, 17F
推
04/14 23:34, 1天前 , 18F
現股買的還可以一股不賣，但用槓桿資金買的可能要留
04/14 23:34, 18F
推
04/14 23:35, 1天前 , 19F
感謝詳細分享槓桿方法與利率
04/14 23:35, 19F
推
04/14 23:35, 1天前 , 20F
正想說鋒哥怎還沒分享質押 太棒了
04/14 23:35, 20F
剛好檢討完最近的策略，來分享自身心得
→
04/14 23:35, 1天前 , 21F
意如果台股沒有V上去持續下跌的話....有機會爆炸
04/14 23:35, 21F
跌到一萬二以下，就要啟動 信貸再次借款了
推
04/14 23:36, 1天前 , 22F
鋒哥 質押 也沒爆 測試過關
04/14 23:36, 22F
運氣好XDD
推
04/14 23:39, 1天前 , 23F
感謝分享
04/14 23:39, 23F
推
04/14 23:39, 1天前 , 24F
信貸利率可以那麼低..應該是老師或醫生或企業主了？
04/14 23:39, 24F
在建築營造業工作十幾年，穩定不低的薪資，加上業務夠力
推
04/14 23:39, 1天前 , 25F
質押不好操作，信、房貸都還放得住，還好
04/14 23:39, 25F
適度的槓桿可以，不要隨時都壓滿
推
04/14 23:39, 1天前 , 26F
謝鋒哥 活著就是勝利
04/14 23:39, 26F
還有 41 則推文
還有 8 段內文
推
04/15 07:06, 22小時前 , 68F
希望不是最後一篇
04/15 07:06, 68F
→
04/15 07:08, 22小時前 , 69F
我記得一年半 是可以直接借新還舊吧？
04/15 07:08, 69F
→
04/15 07:08, 22小時前 , 70F
只要維持率補到166就可以了 妳感覺太保守
04/15 07:08, 70F
每筆質借到期前12個交易日可以借新還舊。 預留犯錯空間是好事
推
04/15 07:21, 22小時前 , 71F
正二持有比例好高 我只敢佔總資產10-15%
04/15 07:21, 71F
→
04/15 07:27, 22小時前 , 72F
質壓我是用美債20年，低點買了不起獲利吐回去，至
04/15 07:27, 72F
→
04/15 07:27, 22小時前 , 73F
少不需補維持率
04/15 07:27, 73F
推
04/15 07:31, 22小時前 , 74F
推推峰哥！因為峰哥認識質押
04/15 07:31, 74F
推
04/15 07:42, 22小時前 , 75F
小心月KD還沒交叉
04/15 07:42, 75F
推
04/15 07:51, 22小時前 , 76F
元大有額度，可以手動借新還舊洗到2.68%
04/15 07:51, 76F
元大指定標的才有2.68% 我後續會考慮買0050，爭取最優利率
推
04/15 07:53, 22小時前 , 77F
說太保守的大
04/15 07:53, 77F
→
04/15 07:53, 22小時前 , 78F
概沒遇過雨天收傘的
04/15 07:53, 78F
推
04/15 08:01, 21小時前 , 79F
感覺操作的好忙 一間房基礎賺4-500
04/15 08:01, 79F
→
04/15 08:02, 21小時前 , 80F
不過分享給推
04/15 08:02, 80F
推
04/15 08:15, 21小時前 , 81F
這個點位才+3% 還以為是萬五萬六買起來的 心臟真大
04/15 08:15, 81F
成本參考就好，我有匯撥過，成本可以自己隨便設定
→
04/15 08:20, 21小時前 , 82F
運氣不錯，這遇到長期半年以上的修正就辛苦了
04/15 08:20, 82F
推
04/15 08:26, 21小時前 , 83F
請教台泥怎麼買到現股成本 21.59的 是含配息計算嗎
04/15 08:26, 83F
→
04/15 08:26, 21小時前 , 84F
？
04/15 08:26, 84F
台泥有扣除配息。直接成本約30塊(2019~2020Q1買入)
推
04/15 08:35, 21小時前 , 85F
恭喜你再次通過壓力測試
04/15 08:35, 85F
推
04/15 08:42, 21小時前 , 86F
推
04/15 08:42, 86F
推
04/15 08:44, 21小時前 , 87F
你的友達已套爛 被南X哥騙了厚
04/15 08:44, 87F
說好不提友達...QQ
推
04/15 08:54, 21小時前 , 88F
我也是信貸質押都有開 槓桿大概1.6倍 雖然槓桿開的
04/15 08:54, 88F
→
04/15 08:54, 21小時前 , 89F
不高 上周一也是抖了一下 加碼也是越買越少 這次壓
04/15 08:54, 89F
→
04/15 08:54, 21小時前 , 90F
力測試是個很好的經驗
04/15 08:54, 90F
推
04/15 09:33, 20小時前 , 91F
推！謝謝分享！
04/15 09:33, 91F
推
04/15 09:58, 20小時前 , 92F
太神囉～致富的好管道
04/15 09:58, 92F
推
04/15 10:11, 19小時前 , 93F
理財型房貸的利率好低
04/15 10:11, 93F
推
04/15 10:17, 19小時前 , 94F
不就凹贏的而已XD
04/15 10:17, 94F
運氣好而已，後續要加強風控降槓桿
推
04/15 10:52, 19小時前 , 95F
質押這次很多應該扛不過去，信貸房貸就是心態緊張而
04/15 10:52, 95F
→
04/15 10:52, 19小時前 , 96F
已還扛的住，本業還還的起就行
04/15 10:52, 96F
推
04/15 11:48, 18小時前 , 97F
看來跌不夠多
04/15 11:48, 97F
※ 編輯: aulau (60.248.241.157 臺灣), 04/15/2025 12:41:32
推
04/15 14:11, 15小時前 , 98F
推
04/15 14:11, 98F
→
04/15 15:04, 14小時前 , 99F
質押王推個
04/15 15:04, 99F
推
04/15 22:35, 7小時前 , 100F
謝謝分享
04/15 22:35, 100F
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