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[分享] 末代純新制 與 112年後入職新制比較

看板Teacher (教師)作者 (樂活)時間5月前 (2024/06/06 10:56), 5月前編輯推噓25(26推 1噓 137→)
留言164則, 25人參與, 5月前最新討論串1/3 (看更多)
目前純新制(民84年後到112年前入職者)年改後的版本問題在於： 1. 每5年滾動式調整、檢討！ 2. 退休起支年齡58歲應隨平均餘命延長與職場人口結構變化適時調整 https://imgur.com/a/rmY8xCH 目前的方案並非永續方案！(2017年的永續方案仍然躺在立法院) 我其實不知道民進黨讓它躺在立法院的原因為何。 是因為勞保還沒改？ 還是因為政府不想舉債？ 不過主要應該還是選票考量，於是留了個不確定性。 但回過頭來看，現在勞保債務現在是比以前更可怕的！ 當時年改完， 忠泰老師曾提醒我：末代純新制 萬一變成不斷打折制？ 這句話，我一直不斷的思索， 再加上最近政府的法定撥補(改革金流回歸退撫)這件事並未做好做滿， 這對現職人員的影響就是：繳費費率可能會提高(相對減薪) (現行制度的繳費費率是12~18%，目前是15%) 如果繳費到18%是什麼概念， 以目前個人為例(本俸54020)：https://imgur.com/a/eVxAkZO 繳費15%：54020x2x0.15x0.35=5672 繳費18%：54020x2x0.18x0.35=6807 若再加上公保、兩個小孩健保，其實很可怕！ 然後回過頭，我們來看看年改後的私校退撫制度與末代純新制退休比較： 高中職以下一次領與月退 https://imgur.com/JIHi7GJ
(私校繳費期間以4%投報率，退休後領年金則是以2%設算) 簡單複習一下現行退休制度公式： 一筆退公式： 公保：本俸x 1.2 x年資 (年資採計上限35年) 退撫：本俸x 2 x 1.5 x年資 大家看到的公校30年退休一次金593萬算法如下：年功薪625(本俸為47080) 公保一次金= 47080 x 1.2 x 30 = 1694880元(169萬) 退撫一次金=47080x2x1.5x30=4237200元(423萬) 公校服務30年的總退休金(一次退)=169+423=592萬 而私校服務30年的總退休金(一次退)=169+612(4%投報率設算)=781萬 為了方便比較112年新制度(提撥費率15%)與末代純新制的差異， 接下來設算比較是以當時的本俸(47080)做試算。 如果提撥費率以15%計算、4%投報率， 則新制的退休一次金將變為169+765=934萬 (612 x 1.25倍=765，因提撥率15%為12%的1.25倍) 如果是以服務35年的教職而言，新制的待遇其實是會"大幅超過" 末代純新制 的， 甚至連"目前的私校(提撥費率12%)"都是超過末代純新制的！！ 只是大家不願意相信而已！ (目前私校提撥費率要爭取到15%) 因為確定提撥制-個人帳戶制(DC)本身就是鼓勵久任的制度， 它不受退休年齡影響，需要時間複利，這其實也才是一個公平的制度。 個人帳戶制概念是： 將本俸2倍提撥費率15% (政府與我們分攤比：65:35) 放進自己的帳戶內， 自行操作，自負盈虧。 112年新制退休制度(112年後入職者)在新竹縣教師會有很詳細的敘述： http://www.hcceiu.org.tw/modules/news/article.php?storyid=1541 個人就不再贅述！ (其中保守型是保證至少2年期定存收益率，不受金融海嘯影響) 對於會投資理財的人而言，112年後的新制度其實是比較好的！ 完全不會投資的，將錢全數放置在”保守型”的， 可能就是年化報酬2~3%，當然會比較差！ 這時候有些人可能會嘴：4%投報率只是夢幻餅！ 但真的是這樣嗎？ 對於指數化的投資人，4%根本是完全不合格的！ 這時候，可能又會有另一批人會嘴： 個人帳戶制給付20年領完就沒了，但對於一位服務30年，58歲退休者而言， 領20年就已經是78歲，我都不確定我是否能活超過78歲！ (當時會訂在58起支的設算：因為8年前平均入職的正式老師為28歲，服務30年) 另外，個人帳戶制沒領完的是可以讓家人一次領完帶走的。 PS：我同事有人退休不到10年就走了，那到底哪個制度好？ 大家可以思考 如果新制的老師懂得做增額提撥(最多可提繳：本俸2倍的5.25%) 那…..會是非常可怕！！(喔，對了，這些提撥都是免稅的) 結論：末代純新制(最近這10年內入職者)真的才是最後一批老鼠！！ PS:本文並沒有要製造任何恐慌、或者分裂、或帶風向， 單純討論制度，如果未來提撥費率到18%，末代純新制是非常倒楣的！ 繳的更多，領得比個人帳戶制(DC)繳費費率15%還少！ 而且是少非常多，那真是情何以堪！ 最後，提醒所有老師： 無論你是資深、中生代、新進老師，其實都要了解自己的退休福利制度！ 不要覺得剛進來就在探討退休制度很丟臉！ 以前曾經一位老前輩酸我：這麼年輕就在想退休制度?! 我心裡的OS: 了解自己的退休權益有什麼問題嗎？! 就算繳錢買保險，也該知道保險內容吧?! 不要對自己的權益都漠不關心！ 其他相關參考資料： 公保年金： https://www.skyman.url.tw/mocs/mocs1060705.pdf -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.19.108.198 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Teacher/M.1717642602.A.AF3.html
推
06/06 10:58, 5月前 , 1F
推分享
06/06 10:58, 1F
→
06/06 11:10, 5月前 , 2F
現在是要洗年改好的風向嗎？
06/06 11:10, 2F
推
06/06 11:16, 5月前 , 3F
受到年改影響的是新制(112前)及新舊混和
06/06 11:16, 3F
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06/06 11:16, 5月前 , 4F
你哪隻眼睛看到原 PO 說年改好了?
06/06 11:16, 4F
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06/06 11:18, 5月前 , 5F
112後的也是年改後的產物啊 有必要搞分裂嗎
06/06 11:18, 5F
我並沒有要洗什麼風向，或者搞什麼分裂！ 我甚至非常討厭民進黨的蠻橫、那副嘴臉， 只是單純分享，讓大家了解 新制度(112年後入職) 與 末代純新制 的差異， 對於新制度而言，我覺得是真的還不錯！ 政府真正對不起的： 是我們這批年改前入職的老師，片面的修改契約、不能協商！ 特別是84年後入職的純新制 以及 84年前退休的純舊制！
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06/06 11:38, 5月前 , 6F
對一個沒有信用的政府講什麼制度都是沒用的，誰知
06/06 11:38, 6F
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06/06 11:38, 5月前 , 7F
道到時候會不會又以改革之名行鬥爭之實
06/06 11:38, 7F
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06/06 12:18, 5月前 , 8F
其實也沒有這麼難 只要知道年改爛透了就可以了 不
06/06 12:18, 8F
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06/06 12:18, 5月前 , 9F
用分年改後哪個爛蘋果比較不爛
06/06 12:18, 9F
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06/06 12:32, 5月前 , 10F
洗年改改得好?這什麼邏輯阿?
06/06 12:32, 10F
→
06/06 12:32, 5月前 , 11F
這明明在講純新制是年改後唯一的犧牲品阿!也是目前
06/06 12:32, 11F
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06/06 12:33, 5月前 , 12F
在一線教學的的大多數人啊!我真的不懂為什麼純新制
06/06 12:33, 12F
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06/06 12:33, 5月前 , 13F
的還會有人支持現在這政府?
06/06 12:33, 13F
推
06/06 12:46, 5月前 , 14F
看到這邊，民進黨搞民粹鬥爭軍公教年改就算了，換
06/06 12:46, 14F
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06/06 12:46, 5月前 , 15F
國民黨掌權立院還不動就無言了
06/06 12:46, 15F
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06/06 12:48, 5月前 , 16F
沒有破產當前提，領多就要砍根本就是民粹罷了
06/06 12:48, 16F
→
06/06 12:51, 5月前 , 17F
當時舊制轉新制，多少學者專家官員掛保證會比舊制
06/06 12:51, 17F
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06/06 12:51, 5月前 , 18F
領的多
06/06 12:51, 18F
→
06/06 12:51, 5月前 , 19F
那時大家都好年輕，嘻嘻
06/06 12:51, 19F
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06/06 12:51, 5月前 , 20F
還算給大家看以後有多少又多少
06/06 12:51, 20F
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06/06 12:52, 5月前 , 21F
結果真正到退休時，怎樣了應該知道吧
06/06 12:52, 21F
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06/06 12:53, 5月前 , 22F
所以原PO，不好意思，我必須要說等30年後可能又有一
06/06 12:53, 22F
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06/06 12:53, 5月前 , 23F
批垃圾說不合理要改
06/06 12:53, 23F
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06/06 12:54, 5月前 , 24F
當時舊制轉新制時，我也是年輕人啊
06/06 12:54, 24F
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06/06 12:54, 5月前 , 25F
哈哈哈哈哈哈，不要太相信30年後才履行的承諾
06/06 12:54, 25F
推
06/06 13:05, 5月前 , 26F
我自己就是末代純新制，覺得目前這樣看下來最不合
06/06 13:05, 26F
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06/06 13:05, 5月前 , 27F
理的是退撫要繳稅
06/06 13:05, 27F
推
06/06 13:12, 5月前 , 28F
借問如果新制度老師很不幸活超過78歲，那是不是會
06/06 13:12, 28F
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06/06 13:12, 5月前 , 29F
變下流老人？
06/06 13:12, 29F
這倒也未必，每個人都是兩層年金 (公保+退撫) 以4%績效操作到離職前，退撫的部分就已經非常可觀， (私校不乏操作到上千萬的) 覺得自己可能會領超過20年，就是自己要存點老本 甚至，其實退撫一次金的數額， 放入低風險資產投資等級債、股債配置、月配息債券基金， 其實都不會變下流老人的， 懂投資的就知道我在說什麼！
→
06/06 13:50, 5月前 , 30F
因應軍公教人員繳付之退撫基金費用自110年1月1日起
06/06 13:50, 30F
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06/06 13:50, 5月前 , 31F
不計入薪資收入課稅新制，提醒扣繳義務人於申報110
06/06 13:50, 31F
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06/06 13:50, 5月前 , 32F
年度所得憑單應正確計算應稅所得金額，並按實際扣
06/06 13:50, 32F
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06/06 13:50, 5月前 , 33F
繳稅額填報
06/06 13:50, 33F
原來有這條，ok， 我做個修正，這樣至少舒服一點。 ※ 編輯: abdetom (163.19.108.198 臺灣), 06/06/2024 13:53:53
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06/06 13:59, 5月前 , 34F
退休不到10年就走了，有遺屬年金可領，多少我沒去
06/06 13:59, 34F
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06/06 13:59, 5月前 , 35F
算。
06/06 13:59, 35F
可以另一半領半俸 (但另一半是軍公教則不行) 領不足一次退金的部分，可以將剩下帶走。 但一次退的數額就非常少了(低於投報率3%)， 就是非常不划算，當然，也許死就死了，也不用想太多 ※ 編輯: abdetom (163.19.108.198 臺灣), 06/06/2024 14:12:05
還有 89 則推文
還有 7 段內文
推
06/07 19:18, 5月前 , 125F
關於半俸 要是沒配偶 或沒小孩 可由其他親屬領嗎？
06/07 19:18, 125F
推
06/07 19:46, 5月前 , 126F
112年後考上的新新制老師，公保一次退的錢等於被吃
06/07 19:46, 126F
→
06/07 19:46, 5月前 , 127F
掉領不到。制度沒有改得比較好，為何還要分化？
06/07 19:46, 127F
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06/07 19:53, 5月前 , 128F
其他各國年金改革有像台灣這樣只砍軍公教的嗎？
06/07 19:53, 128F
→
06/07 19:54, 5月前 , 129F
看起來其他國家改革不是各階層都砍嗎？
06/07 19:54, 129F
→
06/07 19:54, 5月前 , 130F
而且前提是國家財政困難才砍
06/07 19:54, 130F
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06/07 19:55, 5月前 , 131F
台灣又領先世界了，嘻嘻
06/07 19:55, 131F
→
06/07 20:55, 5月前 , 132F
被砍的只有公教，軍人退休金還增加
06/07 20:55, 132F
推
06/07 22:05, 5月前 , 133F
退休金要沒錢了 我大政府決定進行改革 這個制度可
06/07 22:05, 133F
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06/07 22:05, 5月前 , 134F
以讓大家領的可以比以前多 繳的比以前少 我政府還
06/07 22:05, 134F
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06/07 22:05, 5月前 , 135F
能不增加撥補 大衛魔術都沒法解釋這神奇的不等式
06/07 22:05, 135F
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06/07 23:58, 5月前 , 136F
推你 我也想改成個人帳戶制 了解一下投資就知道
06/07 23:58, 136F
推
06/08 05:24, 5月前 , 137F
回某樓，純新制不能公保一次退嗎？
06/08 05:24, 137F
→
06/08 12:05, 5月前 , 138F
不要想太多，所謂個人帳戶制只是你的帳戶有這麼多
06/08 12:05, 138F
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06/08 12:05, 5月前 , 139F
錢，不代表你一定可以領到這麼多錢
06/08 12:05, 139F
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06/08 15:10, 5月前 , 140F
確定提撥制一定能領到
06/08 15:10, 140F
→
06/08 15:14, 5月前 , 141F
保守型保證收益是國內六家銀行2年期定期存款利率之
06/08 15:14, 141F
→
06/08 15:15, 5月前 , 142F
之平均。
06/08 15:15, 142F
→
06/08 15:16, 5月前 , 143F
「穩健型」及「積極型」自負盈虧
06/08 15:16, 143F
→
06/08 15:33, 5月前 , 144F
另外，要4%以上報酬率，就不能選保證收益的保守型
06/08 15:33, 144F
→
06/09 00:42, 5月前 , 145F
確定能領到是聽誰說的？？
06/09 00:42, 145F
→
06/09 11:43, 5月前 , 146F
公務人員個人專戶制退休資遣撫卹法 第11條 第5項
06/09 11:43, 146F
→
06/09 11:44, 5月前 , 147F
如有不足，由國庫補足之。
06/09 11:44, 147F
→
06/09 11:45, 5月前 , 148F
公立學校教職員個人專戶制退休資遣撫卹條例
06/09 11:45, 148F
→
06/09 11:46, 5月前 , 149F
同樣 第11條 第5項 如有不足，由國庫補足之。
06/09 11:46, 149F
→
06/09 13:33, 5月前 , 150F
你這麼有信心不會想到過了幾年後某黨完全執政後又
06/09 13:33, 150F
→
06/09 13:33, 5月前 , 151F
以國家財政困窘（不想給你錢）把這法律改了？？
06/09 13:33, 151F
→
06/09 16:08, 5月前 , 152F
個人專戶制，就是每月繳錢投資，成果多少就領多少
06/09 16:08, 152F
→
06/09 16:08, 5月前 , 153F
你領的退休金多寡，全靠投資成果而定
06/09 16:08, 153F
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06/09 16:09, 5月前 , 154F
沒有終身月退
06/09 16:09, 154F
→
06/09 16:10, 5月前 , 155F
遇到國家財政困窘，不用改退撫，砍每月薪資即可
06/09 16:10, 155F
→
06/09 16:11, 5月前 , 156F
你每月薪水提撥退休金少，政府負擔也變少
06/09 16:11, 156F
→
06/09 16:12, 5月前 , 157F
保守型，政府保證最低收益的利率為多少？
06/09 16:12, 157F
→
06/09 16:12, 5月前 , 158F
以113年6月為例，年利率只有 1.7108％
06/09 16:12, 158F
→
06/09 16:17, 5月前 , 159F
這個退撫制度，政府完全沒有後顧之憂
06/09 16:17, 159F
→
06/09 16:18, 5月前 , 160F
付教師月薪時，就同步付退休金，後面就看你投資成果
06/09 16:18, 160F
推
06/10 15:44, 5月前 , 161F
保守型跟穩健型這些現在還不能選，說是要116年以後
06/10 15:44, 161F
→
06/10 15:44, 5月前 , 162F
才有，現在看才1點多的利率而已……
06/10 15:44, 162F
推
06/10 15:48, 5月前 , 163F
我是去年考上的教師，公保繳的比純新制多，退撫也
06/10 15:48, 163F
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06/10 15:48, 5月前 , 164F
多，收益還不如自己拿去投0050
06/10 15:48, 164F
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