[心得] 富家卡達成鉅富家及維持成本計算

看板creditcard (信用卡)作者xu3wu0fu6 (老了)時間1天前 (2026/01/29 00:10)推噓0(0推 0噓 0→)

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自從玉山only卡殞落，unicard 沒有覆蓋海外線上刷卡這部分只好開始找其他可用的信用卡想找的條件1. 折抵額度要夠，最好是無上限 unicard 每月上限14萬，平常夠用，可是百貨周年慶或是母親節檔期可能還是會爆掉條件2. 至少能夠覆蓋海外線上目前家庭大宗消費是百貨、linepay、外送平台、海外線上消費最後條件3才是回饋百分比越高越好富家卡國內4% 海外5% 上限30萬算是最符合條件的卡片 ------- 我的建議步驟，先線上申辦信用卡、SNY數位帳戶，然後親自臨櫃轉換帳戶、買外國債最後線上買保險鉅富家條件 (1)為華南領航會員(獨享家資產>3000萬) (2)本行人身保險客戶(近三個月餘額>0) (3)本行外國債客戶(近三個月餘額>0) 條件1不可能通常完成2跟3 保險選凱基人壽華利e族利率變動型年金保險(甲型) 躉繳10000，購買時扣附加費用率2.95% 宣告利率：2.35% 我選6年後一次退還，成本295元/6年， 10000元資金卡6年目前有點後悔，可能選分期給付比較好，餘額可以持續>0 外國債真的麻煩，SNY數位帳戶怎麼弄都沒辦法，最後臨櫃處理，而且我遇到很好的理專，她說她也是辦這張卡拿回饋臨櫃可以買到比較便宜的外國債，線上可能沒有理專推薦我美國政府公債 ETCD 到期日：2053/2/15 到期殖利率4.67% 投資856 USD 手續費: 1% ，約 8.56 USD 信託管理費0.2% * 6 年首先長債手續費較低，美元公債比其他幣種和公司債更穩定再來是長債目前幾乎都是折價(價格低於面額)，所以更省手續費所以解任務可考慮長債如果不怕賠錢風險有總價更低的他國幣種計價債券這邊感謝華南銀行理專詳細的介紹以上就完成鉅富家目標，目前已經開始使用信用卡 https://meee.com.tw/YiPA0H8.jpg

維持的部分前面有人提過買0050連結基金定期定額3000，31日扣款，每年扣7次成本試算(尚未購買) 手續費通常是5折變成2% 手續費：3000*2%*7次 = 420元信託管理費 0.2%/年所以定期定額買基金才是所有費用的大頭因為是持續扣血另外我有想到另外一招解法，但是還在計算划不划算目前還在思考中總之我算起來，6年攤下來大約每年約600左右的年費，完全可以接受如果用玉山unicard對比 149元月費也是要解任務我存了30萬定存，1年期只有1.685% 假設換成美國國庫券 3.68% 每年就少了6000元，每月500 不過台幣定存可當緊急預備金國庫券只能當類現金，還有匯率風險所以並不準確總之花了很多時間，還特地跑一趟華南銀行也實際了解到很多隱藏的成本難怪銀行真的很愛推這些東西 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.41.152.235 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1769616655.A.A05.html