Re: [新聞] 舊系統埋雷9年！合庫銀自揭信用卡業務缺失吞損逾億挨罰1200萬停辦新卡1個月

看板creditcard (信用卡)作者prussian (prussian)時間3小時前 (2026/08/12 13:47)推噓5(5推 0噓 2→)

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※ 引述《TZUYIC (Celine-Flying On My Own)》之銘言： : Ref. https://news.cnyes.com/news/id/6571567 : 舊系統埋雷9年！合庫銀自揭信用卡業務缺失吞損逾億挨罰1200萬停辦新卡1個月 : 鉅亨網記者張韶雯台北 2026-08-11 19:50 上面那篇是合庫回應，這篇講得比較詳細 https://news.cnyes.com/news/id/6570950 台股9年疏失認賠1億！金管會重罰合庫1200萬元停止信用卡業務1個月鉅亨網記者陳于晴台北 2026-08-11 17:39 金管會今 (11) 日公布對合作金庫商業銀行裁處案，合庫因辦理信用卡爭議帳款作業出現重大內控缺失，自民國 2015 年至 2024 年長達 9 年期間，高達 6334 筆爭議帳款未及時向信用卡國際組織申請退款或向持卡人追繳，導致銀行承受約新台幣 1 億 164 萬元損失。金管會依《銀行法》重罰合庫 1,200 萬元罰鍰、予以糾正，並裁處停止該行受理新客戶辦理信用卡業務 1 個月。金管會銀行局副局長王允中表示，此案是合庫在進行內部會計系統更新轉移時，發現「信用卡墊款」科目金額無法對帳，經溯源追查才揭發這起長期累積的作業瑕疵。王允中說明，民眾在使用信用卡發生交易爭議時，銀行通常會先代墊款項並暫不向持卡人收取。依正常程序，銀行須向 Visa、Mastercard 等國際組織申請退款請求；若遭店家拒絕則需補件，或在爭議不成立時向持卡人收回款項。然而合庫在這 9 年間處理上述 6334 筆案件時，不僅未及時向國際組織申請退款、未依要求補件，甚至在爭議不成立後也未向持卡人追討，最後竟直接在內部自行做帳沖掉。合庫董事會已於今年 1 月通過將該筆 1 億 164 萬元的未收回款項全數轉銷為呆帳。金管會強調，此案純屬銀行內部處理與財務損失，持卡人權益未受影響。金管會指出，合庫在此案中暴露多項嚴重的內部控制與稽核漏洞，首先，未建立業務控管機制與缺乏牽制。合庫長達 9 年未訂定信用卡爭議帳款的作業流程與時效控管規範，且從系統登打、追蹤進度到帳務調節，全由同一位承辦人員獨立辦理，長期缺乏「雙人簽核」與互相牽制機制。第二，違規銷毀未完結檔案。合庫於 2021 年至 2024 年間，將 2015 年至2020 年間的爭議帳款複查申請書、宣告書及交易明細等檔案銷毀；但其中部分案件尚未完成處置程序，導致後續無法釐清實際處理狀況。第三，會計與稽核機制失能。合庫信用卡系統與會計主機系統帳務未妥善連動，稽核單位也未建立專案查核底稿，導致問題隱匿多年未被察覺。此外，合庫未確實執行員工輪調制度，讓該名承辦人員任職超過 9 年未曾輪調，使內部無法藉由新人接手察覺異常。對此，金管會裁處合庫 1,200 萬元罰鍰、提出糾正，並勒令停止受理新客戶辦理信用卡業務 1 個月。金管會強調，停業 1 個月是基礎處分，藉此阻絕新風險加入，屆滿後合庫須提出具體改善成果，經金管會認可審查通過後始得恢復業務。此外，金管會要求合庫必須依據內部的「責任地圖」，全面檢討包含總行督導管理人員在內的全案涉案層級與懲處責任，改善計畫由稽核單位列管追蹤，避免類似懸帳與內控漏洞再次發生。人力、規範和稽核不足都有，資訊系統功能也不足爭議款只有一個人在處理，稽核不出問題也長期沒輪調，帳對不起來直接作帳沖掉，還沒結案的案件檔案也銷毀要不是遇到換新系統帳目對不上，不曉得還會埋多久早知道就申請爭議款了(? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.48.228 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1786513651.A.779.html

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