Re: [請益] 公務員買房...貸款/房貸/信貸
※ 引述《ZXC3637429 (劉梅西)》之銘言:
: 目前29歲 單身 年薪約80W
: 在公務單位上班 無貸款 信用良好
: 請問這樣的情形有可能買房嗎?
: 目標800萬的房子
: 存款大概70萬
: 如果可以 該怎麼搭配公務員才能達到輕鬆買房?
: 感謝各位...
因為自備款較少,名下也沒有其他房子
所以若不走其他旁門左道的話,那勢必會牽扯到信貸了
先說結論,以原po來說800萬的目標可能會稍高一些
以下試算給您看
首先先講講信貸
公務員信貸的話以華南銀行為例
前三個月1.62,之後2.23,7年還清。(沒綁約可提前還清的條件)
算下來每個月大約本利攤還大約1.28w
但是通常銀行很難讓你信貸到100萬,70-80萬就很強了,所以我抓70萬,也就是一個月
0.89w
得到70萬自備款,以及每個月0.89萬持續七年的支出
而房貸的部分參照我們的試算表,今年是中國信託標到
我客戶剛貸下來是1.56,30年,每一百萬的話本息攤還大約就是0.35w
試算表:http://i.imgur.com/MI9Tpm4.png
買房子有兩個條件
1.自備款,這屬於門檻
2.每月攤還,這關係到我們的生活品質
而自備款140萬可以買多少萬的房子呢?
大約是600萬,因為貸款基本上是八成,很難更高
這樣就需要120萬自備了
但買房子不是只有房價要考量,還有契稅、規費、仲介服務費要付
600萬的房子大概契稅規費加起來約6萬(概抓)
以我們公司服務費1%來說的話就是6萬
這樣加起來又需要12萬的而外成本了~
所以600萬房子就需要 120+12萬=132萬現金
(800萬房子大約需要160+16萬,176萬現金.....)
再來就是每個月的房貸負擔
假設29歲還沒結婚的話,我建議每個月的房貸支出不超過薪水的1/2
(若結婚的話因為小孩花費大,建議兩人相加的1/3上下)
年薪80萬的話算下來每個月6.6萬,也就是你最多有3萬三的扣打
信貸:0.89w
房貸:600萬*0.8=480萬,這樣每個月本利是1.68萬
每個月總偷透房貸的支出是2.57萬,應該對您來說還算沒問題
雖然不知道您是在哪個區域
但像我在桃園的話
我會建議您600萬先找個中古(15年上下社區好一點)的兩房車自住
(兩房車原因在於,它算是現在市場上的主流產品,要出手換大屋也好出手)
先買個兩房車自住
未來如果要賣的時候就是換屋的時候
那如果房價下跌,雖然賣得便宜,但要買的新房子也是下跌所以其實還好
好處是在於如果未來房價是上漲的話
至少自己這間也是漲價賣出,可以填補要買房子上漲的差額,而不是用自己的薪水追....
都是蠻基本的東西,「我可以買多少錢的房子」概念差不多就是這樣
用這個邏輯就能推算出現在需求、大約的房價落點了
謹供首購族的大大們參考=)
PS,非公務員現在貸款的話
青年首購:前兩年1.44,第三年起1.74,抓30年的話
每一百萬前兩年每個月要還本利約3420元,之後約3570元
另外最近覺得蠻厲害的有富邦人壽跟三商美邦
1)個人年收120萬或加計保人150萬 利率1.6%
2)個人年收50萬或加計保人80萬 利率1.65%
二房不加碼,也不用搭保險XD
不過相對年薪門檻稍高一些些,但算下來還比青年首購強呢!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.232.212
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我剛剛問了幾個我熟識的銀行,富邦、三商、台新,都說是加分項目而已
再送資料時比較好衝
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是最多啦~
事實上我覺得單身收入抓一半還好耶
畢竟主要是繳給銀行,都比租房子送房東好多了
遇上緊急事件還可以增貸一點出來擋一下其實蠻好用
不過還是要評估自己的生活啦.....
如果娛樂大餐等費用平時就佔很大的支出的話,那可能要嘛省一點,不然就買價位低一點
的囉...
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其實我猜很多人都跟T大想的一樣...真的是難在入門門檻的自備款阿~QQ
我現在也在朝這個目標努力XD
※ 編輯: overshot (223.136.232.212), 07/25/2016 20:56:20
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※ 編輯: overshot (114.36.201.221), 06/20/2017 16:42:17
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