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Re: [閒聊] 小資族其實不該買房吧

看板home-sale (房屋交易)作者 (hi)時間4月前 (2026/04/28 04:00), 4月前編輯推噓90(100推 10噓 348→)
留言458則, 71人參與, 4月前最新討論串2/34 (看更多)
這些其實是老生常談 先講結論,窮人爬資產階梯,第一個理財產品絕對是買房 所有理財產品,如果從理財產品標的本質來說,萬變不離其宗,考慮的只有三點 1:勝率 2:槓桿 3:流動性 房地產的最大特點就是,這個賽道上,大多數普通人的勝率極高, 股票的勝率是表面中等,但重點是勝率結構大戶輾壓散戶,這是資訊階梯與資金成本造成的結構化死結,少數散戶的特殊表現在統計上是沒有意義的 房地產天生自帶五倍槓桿,而且是不會被斷頭的那種,表示投資者可以承受極大的風險 股票完全相反,表面上可以開槓桿,但實際上你能開多少槓桿跟你的資金息息相關,資金不夠,市場一波動就被扛去種了 最簡單來說,頭款 200 萬 買房可以買到 1000 萬的標的,而且是沒有斷頭風險的,就算腰斬,只要你能繳得起貸款就不會被法拍 但你拿去買股票,如果要同樣操作 1000 股票的標的就得開五倍槓桿,正常來說你根本開不到五倍槓桿 就算給你開到了(用期貨或者衍生性產品),那麼市場波動不用 20% 你就扛去種了,剩下都不用說 所以簡單來說,一個小資家庭,有七位數年收,有兩百萬頭期 他可以選擇 1:買一間 1000 萬的房子,五年後只要這間房漲20%，在五倍槓桿的威力下就等於賺了100% 2:200萬的股票,要知道TSMC最近走大運的20年,年化報酬率也就將近18%,換句話說,五年也就漲 100%出頭, 大家摸摸自己的LP,你買一間房,指望它五年後漲20%,跟買一支股票,指望它跟最近20年的TSMC一樣火爆,哪個機率高? (伍豐,HTC,茂迪,網龍....) 房地產流動性很低,但對一般人,非專職投資者來說,一來台灣貸款體系很成熟,房子幾乎可以隨時辦出貸款,所以沒有那種流動性風險 其次正因為流動性低,估價只能有大概,反而可以避開很多社交雜訊(不會有人來借錢)跟心理負擔(不會一直看到自己賠了或者少賺多少),結果反而更符合人性能長抱 那房地產什麼時候不行? 20年以前,房地產的操作,大概在你走到收支比上限的時候會卡關,但這個上限很高,一般人碰不到,所以可以說等於沒有,你一輩子不去碰其他理財產品都沒關係 但現在,在新政的角度下,人頭用完就沒了,房地產一但沒有五倍槓桿,就完全比不過其他理財產品 所以以現在來說,買了自用房後再把人頭用完,手上還有超過七位數以上的資產,那麼房地產的天花板就到了 如果用完人頭還有八位數以上的資金,那麼你就一定要學其他理財產品了 但,對一般小資族來說,要買滿人頭我看都有點難,更不用說還要能有那麼多閒置資金了 ※ 引述《eulbos (優文大聯盟)》之銘言： : 小資族啦 : 收入也就比基本工資多一些 : 每月幾千幾千的存頭款 : 假設前幾年咬緊牙關買房 : 背房貸苦哈哈還持續有隱形成本 : 導致收入一直等於支出 : 沒餘力做其他投資 : 撐下去想說能笑到最後 : 結果現在 : 房價下跌還是繳一樣多房貸 : 眼看著別人租房還領補助 : 頭款沒買房拿去買股 : 短短幾年賺了幾波大的 : 資產翻了可能四倍還多 : 這下子 : 買房的小資族啊 : 實質PR不知道退後到哪裡去了 : 所以說 : 小資族其實不該買房吧？ : 閒聊看看 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 217.120.151.121 (荷蘭) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1777320022.A.54A.html
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04/28 05:08, 4月前 , 1F
小資族沒辦法跟大戶一樣多筆房產分散風險
04/28 05:08, 1F
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04/28 05:08, 4月前 , 2F
只要押錯就gg，所以買股票
04/28 05:08, 2F
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04/28 05:08, 4月前 , 3F
可以分散標的，而且壓力也較小
04/28 05:08, 3F
推
04/28 05:10, 4月前 , 4F
不愧是神獸，看這文字就是舒服
04/28 05:10, 4F
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04/28 05:10, 4月前 , 5F
現在有些還沒買房正在觀望的人的癥結點在於
04/28 05:10, 5F
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04/28 05:10, 4月前 , 6F
他們不相信未來五年還能漲20%
04/28 05:10, 6F
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04/28 05:10, 4月前 , 7F
在五倍槓桿的作用下得到翻倍的報酬率
04/28 05:10, 7F
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04/28 05:10, 4月前 , 8F
我現在是覺得，現在冷盤時期
04/28 05:10, 8F
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04/28 05:10, 4月前 , 9F
倒是個適合淘金的時期
04/28 05:10, 9F
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04/28 05:10, 4月前 , 10F
在熱落時，群魔亂舞，濫竽充數者眾多
04/28 05:10, 10F
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04/28 05:10, 4月前 , 11F
但冷盤時，好好研究，要掏到黃金屋
04/28 05:10, 11F
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04/28 05:10, 4月前 , 12F
不難
04/28 05:10, 12F
推
04/28 05:21, 4月前 , 13F
伍豐 茂迪 ，當年我們一起追的股票。老股友推一個。
04/28 05:21, 13F
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04/28 05:22, 4月前 , 14F
有指數投資後 散戶勝率很高了
04/28 05:22, 14F
推
04/28 06:12, 4月前 , 15F
房地產需要時間去醞釀 錢才滾得出來
04/28 06:12, 15F
推
04/28 06:14, 4月前 , 16F
04/28 06:14, 16F
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04/28 06:14, 4月前 , 17F
首都圈快創高了
04/28 06:14, 17F
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04/28 06:14, 4月前 , 18F
在不卡位整天聽空空話唬爛
04/28 06:14, 18F
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04/28 06:14, 4月前 , 19F
又要錯過買點嘍
04/28 06:14, 19F
推
04/28 06:21, 4月前 , 20F
股票波動也比房子大，何必開到5倍XD
04/28 06:21, 20F
推
04/28 06:29, 4月前 , 21F
五倍槓桿論當初騙了多少人上車套牢
04/28 06:29, 21F
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04/28 06:31, 4月前 , 22F
到時候如果雙北房價創高
04/28 06:31, 22F
→
04/28 06:31, 4月前 , 23F
沒上車要怪誰
04/28 06:31, 23F
推
04/28 06:31, 4月前 , 24F
鼓勵房地產投資就是要建議連當房東技能一起學啦
04/28 06:31, 24F
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04/28 06:32, 4月前 , 25F
有人敢保證 如果股市沒崩盤
04/28 06:32, 25F
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04/28 06:32, 4月前 , 26F
雙北房價不會在第二季創高嗎
04/28 06:32, 26F
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04/28 06:32, 4月前 , 27F
買房地產就是要出租，這個概念要一起給，不然怎麼熬5年
04/28 06:32, 27F
我的認知是,散戶投資賺錢一定看中長期 因為在資訊不對稱的情況下,散戶有機會從生活體感中看對方向(因為趨勢不好隱藏,需要大眾推動),但很難判斷具體時間 例如我現在看好AI,但是具體爆發究竟是三年,五年,還是十年我根本抓不准 所以我"主觀"認為,散戶玩短期基本上就是在拚機率(aka賭博) 人家專業大戶當沖跟你拚短的有可以製造時間差+光速的高頻套利交易,拚波段有的有內線消息,有都是天才的文藝復興科技 也有那種爬蟲從 marine traffic/polymarket/Flightradar24/kpler etcetc 下略六千個網站 爬滿地球上的船隻飛機氣候大宗商品能源交易等等等等等的資訊,用發展了很久的演算法....現在還有煉蠱型AI,去畫各種圖表 你有看過那些密密麻麻的資料,就不會有散戶能打敗那些財團的妄想 我基本上覺得我在這種機構面前等於盲人抓瞎,毫無勝算
推
04/28 06:38, 4月前 , 28F
如果搭配現金買房增貸免還本
04/28 06:38, 28F
→
04/28 06:38, 4月前 , 29F
租金cover利息更讚
04/28 06:38, 29F
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04/28 06:38, 4月前 , 30F
只要20%成本秒追繳保證金 就能夠持有不動產
04/28 06:38, 30F
→
04/28 06:38, 4月前 , 31F
這種bug 你覺得可能會出現在北韓嗎
04/28 06:38, 31F
→
04/28 06:39, 4月前 , 32F
免追繳保證金
04/28 06:39, 32F
※ 編輯: jamo (217.120.151.121 荷蘭), 04/28/2026 07:09:58
推
04/28 07:37, 4月前 , 33F
信貸買0050也還可以 差在金流硬一些
04/28 07:37, 33F
推
04/28 07:43, 4月前 , 34F
大腸能哭哭
04/28 07:43, 34F
→
04/28 07:50, 4月前 , 35F
會酸的基本就是連200都拿不出來 拿著幾10萬股票進進出
04/28 07:50, 35F
→
04/28 07:50, 4月前 , 36F
出在瞎忙
04/28 07:50, 36F
推
04/28 07:52, 4月前 , 37F
其實兩倍槓桿正二就已經贏過五倍房產了
04/28 07:52, 37F
還有 381 則推文
→
04/28 13:09, 4月前 , 419F
原本1.2 其實接近沒槓桿
04/28 13:09, 419F
→
04/28 13:09, 4月前 , 420F
今天年過年前是降到0槓桿，所以整個3月非常舒服就上到1.4
04/28 13:09, 420F
→
04/28 13:09, 4月前 , 421F
你如果是兩倍槓桿遇到關稅那週 你覺得你會怎樣?
04/28 13:09, 421F
→
04/28 13:09, 4月前 , 422F
其實你槓桿都很低
04/28 13:09, 422F
→
04/28 13:10, 4月前 , 423F
1.2就日常槓桿倍率，極限我也只會抓到1.6而已
04/28 13:10, 423F
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04/28 13:11, 4月前 , 424F
去年關稅我兩個美股帳戶從130萬變50萬
04/28 13:11, 424F
→
04/28 13:11, 4月前 , 425F
到去年八月底 又回到220萬
04/28 13:11, 425F
→
04/28 13:12, 4月前 , 426F
風險扛過去就是數錢而已，問題就只是要扛過去
04/28 13:12, 426F
噓
04/28 13:12, 4月前 , 427F
廢文 你的論點基礎是房地產只漲不跌 那不是廢話嗎
04/28 13:12, 427F
→
04/28 13:12, 4月前 , 428F
然後遇到SaaS末日, 最低的時候又回到130萬左右
04/28 13:12, 428F
→
04/28 13:12, 4月前 , 429F
只漲不跌買什麼都可以
04/28 13:12, 429F
→
04/28 13:12, 4月前 , 430F
現在大概又回180
04/28 13:12, 430F
→
04/28 13:13, 4月前 , 431F
其實你是用低槓桿避開風險
04/28 13:13, 431F
→
04/28 13:14, 4月前 , 432F
但既然如此 其實你談槓桿跟風險這個議題 就沒甚麼實際經驗
04/28 13:14, 432F
→
04/28 13:14, 4月前 , 433F
我不知道你硬要加入這個討論是要幹嘛
04/28 13:14, 433F
→
04/28 13:16, 4月前 , 434F
槓桿吃利率風險，你覺得3倍績效一定比2倍強嗎，盤整的時
04/28 13:16, 434F
→
04/28 13:16, 4月前 , 435F
候就是風險出來的時候，房地產也是
04/28 13:16, 435F
推
04/28 13:37, 4月前 , 436F
草 我現在房市槓桿不到2倍 再買就是頭撞到
04/28 13:37, 436F
→
04/28 13:39, 4月前 , 437F
以前玩過伍豐 我是被玩死
04/28 13:39, 437F
推
04/28 14:29, 4月前 , 438F
我普通人存股都賺一間套房啦 真買套房可能還在套
04/28 14:29, 438F
→
04/28 14:44, 4月前 , 439F
沒有說幾倍比較強 我只是說你沒甚麼槓桿經驗
04/28 14:44, 439F
→
04/28 14:44, 4月前 , 440F
這不是誰強誰弱問題
04/28 14:44, 440F
→
04/28 15:05, 4月前 , 441F
先有房子才能解鎖工具
04/28 15:05, 441F
噓
04/28 15:39, 4月前 , 442F
你論點就錯了房價腰斬，決定斷頭與否的是銀行，雖然
04/28 15:39, 442F
→
04/28 15:39, 4月前 , 443F
機率很低，但銀行要你補擔保金不補，就是法拍了
04/28 15:39, 443F
推
04/28 15:45, 4月前 , 444F
現在股市一波多頭4萬點沒人要聽這種論述啦www
04/28 15:45, 444F
→
04/28 16:10, 4月前 , 445F
以前可能是，現在小資族買完就只能還貸款哪有閒錢投資
04/28 16:10, 445F
→
04/28 16:31, 4月前 , 446F
股談到股市就會跌、談到房市只漲不跌嘻嘻
04/28 16:31, 446F
推
04/28 17:38, 4月前 , 447F
先存骨最後再買房，老生常談了
04/28 17:38, 447F
推
04/28 18:19, 4月前 , 448F
推推～
04/28 18:19, 448F
推
04/28 20:08, 4月前 , 449F
這一篇寫的很好啊
04/28 20:08, 449F
推
04/28 20:28, 4月前 , 450F
說得沒錯 剛好搭到2020起漲點會賺更多
04/28 20:28, 450F
推
04/29 08:21, 4月前 , 451F
其實我覺得小資族存頭期的過程定期定額買大盤勝率也不
04/29 08:21, 451F
→
04/29 08:21, 4月前 , 452F
錯 可能我倖存偏見在2017出社會
04/29 08:21, 452F
推
04/29 10:54, 4月前 , 453F
推理直氣和
04/29 10:54, 453F
→
04/29 23:30, 4月前 , 454F
房地產有房地合一稅、地價稅、代書費等稅費、和裝潢、管理費
04/29 23:30, 454F
→
04/29 23:30, 4月前 , 455F
、房屋仲介費等交易成本，實際報酬率沒有那麼高，而且2025年
04/29 23:30, 455F
→
04/29 23:30, 4月前 , 456F
初到現在大部份地區房價沒什麼漲甚至是下跌的吧...
04/29 23:30, 456F
推
05/02 01:02, 4月前 , 457F
優文
05/02 01:02, 457F
推
05/04 23:04, 4月前 , 458F
股市無腦買大盤多好
05/04 23:04, 458F
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