實支實付型醫療險 10月起開放複本理賠
更新日期:2006/09/11 04:09 記者: 陳怡慈台北報導
金管會保險局體察民意，要求保險公司今年十月一日起，不得拒絕實支實付型醫療險以複
本申請理賠；惟上有政策下有對策，保險公司正準備從嚴規範重複投保、抑或調高保費，
以因應有關風險。
為解決民眾繳了多份實支實付型醫療險保費，卻因只能以收據正本理賠，面臨求償無門的
困境，主管機關開了政策善門，要求保險公司今年十月一日起，若遇民眾事先告知有重複
投保，保險公司也願意承保，將不得拒絕民眾以收據影本、抄本或謄本等複本，來申請理
賠。
不過，這樣的措施看在保險公司眼中，認為違背醫療險理賠的「損害填補」精神，加上可
能衍生道德風險，包括：三商美邦、國泰、南山等，均決定十月起，將不接受保戶重複投
保實支實付醫療險；至於ING安泰及新光，雖接受重複投保，但將調高保費因應。
收據影本抄本謄本 均可理賠
國壽副總李永振表示，醫療險理賠採「損害填補」精神，假設有人受傷住院花了一萬元，
拿收據正本向保險公司申請理賠一萬，理論上損害已達到充足補償。
假設這人手上還有其他兩張實支實付醫療險保單，如果開放複本理賠，一共可以申請三萬
，不符合醫療險的損害填補精神。
三商美邦人壽副總張財源也說，開放複本理賠後，保險公司理賠機率提高，雖然目前並無
停售計畫，但為防範有人蓄意以此詐財，十月起將從嚴規範重複投保，倘若民眾已投保其
他家實支實付醫療險，原則上不再接受投保。
ING安泰資深副總林順才則認為，國內保險市場高度競爭，從嚴核保不見得對保險公司有利
，若限制只能買一張，民眾可以到別家去買；因此，在他們看來，調高保費或許是比較合
理的因應策略。
林順才解釋，當前實支實付醫療險保費計算，係根據只收「收據正本」所計算出來的理賠
率，理論上會比開放收「收據複本」下的理賠率要低；ING安泰可能要調高保費，以反應新
的投保狀況，最快可能3到4個月後實施。
政策大開善門 業者因應風險
新光人壽副總許澎也說，實支實付醫療險有重複就不承保的作法，不一定合理，因為民眾
可能額度不夠、有重複投保需求，新壽傾向調高保費因應，惟調幅多高，尚需觀察一段時
間，以取得新制實施後的客觀資料作計算基礎。
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