[閒聊] 關於定存中途解約利息的試算！

看板Bank_Service (銀行服務)作者TZUYIC (Celine Taking Chances)時間17年前 (2008/09/26 11:15)推噓3(3推 0噓 9→)

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剛剛解約兩個機動定存，並把它們改存成固定，分享一下中途解約利息算法。 -- 例一：臺灣銀行本金：$1,800,000 存期：12個月整存整付利率：2.71%（機動）起存日：2008/06/30 今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$7606 算法： 2008/06/30 → 2008/08/30 是存滿完整的二個月，依起存日時一個月期牌告利率2.195%來算，這個部分有利息：($1800000*2.195%)*(2/12) = $6585。 2008/08/30 → 2008/09/26 總共存滿 27日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($1800000*2.195%)*(27/365) = $2922.6。中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($6585+$2922.6)*0.8 = $7606.08，四捨五入為$7606。《如果這裡直接以 2.195%*(88/365)*0.8 來算得不到$7606。》－－例二：玉山銀行本金：$920,000 存期：12個月整存整付利率：2.68%（機動）起存日：2008/08/15 今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$1829 算法： 2008/08/15 → 2008/09/15 是存滿完整的一個月，依起存日時一個月期牌告利率2.19% 來算，這個部分有利息：($920000*2.19%)*(1/12) = $1679。 2008/09/15 → 2008/09/26 總共存滿 11日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($920000*2.19%)*(11/365) = $607.2。中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($1679+$607.2)*0.8 = $1828.96，四捨五入為 $1829。《如果這裡直接以 2.19%*(41/365) 來算得不到$1829。》不過我把玉山的全部轉到渣打的2.78%了。 -- 這裡是用簡略到不行的方法來算，不過算出來可以符合實際利息，我在完整二個月/一個月的地方沒有考慮所謂的大月小月，都直接以 (x/12) 來帶過，這裡也省略掉定儲的月複利，其實我不清楚假使存超過一個月中途解約，可不可月複利計算利息再打折，或許我應該問行員？！呃，有錯請直接批評指教！ ~(￣▽￣)~(＿△＿)~(￣▽￣)~(＿△＿)~(￣▽￣)~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.227.189.112 ※ 編輯: TZUYIC 來自: 61.227.189.112 (09/26 11:18)