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[問題] 整存整付與零存整付已刪文

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (靜先生)時間8年前 (2018/06/23 08:49), 8年前編輯推噓24(25推 1噓 36→)
留言62則, 21人參與, 7年前最新討論串1/1
我打算每個月都存1萬元到郵局做定存1年 連續做12筆整存整付，未來可能會增額 目前採取不自動續存方式以防臨時有資金需要運用 RICHARD 本身也有在使用，不過這是放活用金的帳戶。 ============回歸正題============ 郵局機動利率是1.06% 定存有整存整付跟零存整付 想請大家幫我看看是否哪邊算錯或觀念需要調整跟需要注意的地方 1.整存整付 一筆利息是10000*1.06%=106 每個月到期一筆，等於往後每個月都會有106的利息 2.整存整付(每月分期付息) 10000*1.06%=106 每月利息為106/12=8.8333－>9 一筆一年利息為9*12=108 每個月到期一筆，等於每個月都會有108的利息 3.零存整付 郵局人員建議我辦這個，每個月提撥一萬，時間到一次領回。每筆利率都相同，不過讓我十 分懷疑。頭一筆跟最後一筆存放時間差那麼多，怎麼可能利息都一樣… 試算結果是693，跟認知上果然有很大落差 還好有自己去網頁試算，不然下個月如果去辦零存整付。心情應該就會很幹。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.196.247 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1529714963.A.39E.html
推
06/23 08:56, 8年前 , 1F
沒差多少
06/23 08:56, 1F
推
06/23 09:07, 8年前 , 2F
第二個還是106，最後一個月會調整到全年利息總和是一樣
06/23 09:07, 2F
→
06/23 09:07, 8年前 , 3F
的。
06/23 09:07, 3F
原來是這樣子
→
06/23 09:13, 8年前 , 4F
郵局的人是說利率一樣, 不是說利息一樣, 是你自己會錯意
06/23 09:13, 4F
突破盲腸，啊！不是，是突破盲點
→
06/23 09:14, 8年前 , 5F
零存整付一年後你就全拿回, 跟你上面的整存整付, 然後續
06/23 09:14, 5F
→
06/23 09:14, 8年前 , 6F
存是不一樣的. 一個是一年後就拿回, 一個是無限續存一直
06/23 09:14, 6F
→
06/23 09:15, 8年前 , 7F
拿
06/23 09:15, 7F
推
06/23 09:18, 8年前 , 8F
第二項在你剛開始存滿第一個月只有9元，第二個月有18元
06/23 09:18, 8F
→
06/23 09:18, 8年前 , 9F
，到存了12個月之後才會有每個月106元。
06/23 09:18, 9F
推
06/23 09:34, 8年前 , 10F
第三種是每月固定日期要存進去，有強迫儲蓄的效果，前兩
06/23 09:34, 10F
→
06/23 09:34, 8年前 , 11F
種要靠自己的紀律。
06/23 09:34, 11F
推
06/23 09:36, 8年前 , 12F
1你是在13-24個月取得106，但是3你的結算時間是第12月終，
06/23 09:36, 12F
→
06/23 09:36, 8年前 , 13F
不能這樣比
06/23 09:36, 13F
可是同樣投入12萬，利息差好多 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 09:37:05
推
06/23 09:39, 8年前 , 14F
郵局利息比銀行低，很多銀行機動1.09%, 公股銀行固定也
06/23 09:39, 14F
→
06/23 09:39, 8年前 , 15F
有1.09%。不過好像要開始升息的機率高了。
06/23 09:39, 15F
我覺得一筆差3元，12筆差36元，好像還好。不然我考慮看看是否中信也來整存整付一筆 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 09:40:17 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 09:43:19 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 09:45:16
推
06/23 09:46, 8年前 , 16F
方便最重要
06/23 09:46, 16F
推
06/23 09:47, 8年前 , 17F
12萬沒有第一次全存進去，就不會是106*12
06/23 09:47, 17F
12萬一次存進去郵局是一年後拿回利息1278 一個月存1萬進去郵局，分成12筆。 一年後一筆拿回的利息106 兩者輪完完整一次大概差6元，可是我不想為了那6元一次綁死12萬。那應該是後年12筆都到 期才會執行。但那時就不是這樣考慮，到底是增額還是一次12萬或是12筆1萬+一筆12萬了 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 10:05:54 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 10:07:19
推
06/23 10:16, 8年前 , 18F
算這麼久其實直接放RICHARD就好或SnY1.1、MegaLite1.2
06/23 10:16, 18F
推
06/23 10:37, 8年前 , 19F
分開存是對的，但你的計算還是不對，123種存法一年後拿
06/23 10:37, 19F
→
06/23 10:37, 8年前 , 20F
到的都是近700元。
06/23 10:37, 20F
煩請詳細說明 <(_m_)> ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 10:43:32
推
06/23 11:07, 8年前 , 21F
就是前面寫的算法，以第2種來算就是第一個月只有一筆，
06/23 11:07, 21F
→
06/23 11:07, 8年前 , 22F
拿到9元.，..,直到有12筆，利息加起來才會有每月106。(
06/23 11:07, 22F
→
06/23 11:07, 8年前 , 23F
此時你的第一筆本身的累計利息加起來也是106。)第一種存
06/23 11:07, 23F
→
06/23 11:07, 8年前 , 24F
法也是第一筆存滿一年拿106，第二個月第二筆存滿一年拿1
06/23 11:07, 24F
→
06/23 11:07, 8年前 , 25F
06...，在第一年未滿期間是拿不到利息的。到第13個月開
06/23 11:07, 25F
→
06/23 11:07, 8年前 , 26F
始才有每個月106。不知道有沒有誤會你的問題。
06/23 11:07, 26F
只是看不懂700多怎麼算 XD 不過上面計算方式因為週期不一樣，算法確實有問題沒錯 例如107年6月開始定存，每月1萬 第一種有12筆 第一筆108年6月領 最後一筆是109年5月領 利息是106*12=1272 第二種有12筆 第一筆108年6月領完 最後一筆是109年5月領完 利息是106*12=1272 第三種是108年5月領完，此時投入第二筆，領的時間是109年5月 利息是693+693=1386 可是這邊不能用2年期計算，因為投入的本金就不是12萬了。而且利率是1.095% 這樣算法當然也有問題，例如同樣時間內零存整付跑完第一筆，可以跑第二筆。第一年利息 是693。第二年我可以變成每月2萬。但這樣投入成本也不相同。
推
06/23 11:10, 8年前 , 27F
所以原Po是因為不希望自己動到這筆錢
06/23 11:10, 27F
→
06/23 11:10, 8年前 , 28F
所以才捨棄高利活存改存定存？
06/23 11:10, 28F
RICHARD是拿來當活用金的帳戶，活用金以外的資金想另外處理。但我不喜歡有風險的投資 。我認為儲蓄險與定存會是目前適合我的投資標的。 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 11:38:03 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 11:51:48 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 12:38:52
推
06/23 13:25, 8年前 , 29F
你計算的時間長度不同利息當然不同啊..
06/23 13:25, 29F
推
06/23 15:07, 8年前 , 30F
你的算法不對，你計算一次存12萬放一年跟一個月存一萬第
06/23 15:07, 30F
→
06/23 15:07, 8年前 , 31F
十二個月解約的利息怎麼可能一樣，不能這樣比。 但因為你
06/23 15:07, 31F
→
06/23 15:07, 8年前 , 32F
的12萬也是一個月存一萬，所以等於你在湊12萬這筆錢的同
06/23 15:07, 32F
→
06/23 15:07, 8年前 , 33F
時也在享受定存利率而不是活存利率，差別在這
06/23 15:07, 33F
對，就是那樣。其實以我的情況來說還是零存整付比較有利。除非我有一大筆資金可以整存 整付，不然分成好幾筆也只是讓資金享有定存利率而不是活存利率。那還不如像版友說的1 百萬以內直接放RICHARD。 但郵局畢竟是人生第一個金融單位，我還是會想要顧好他(單純念舊概念)
推
06/23 15:29, 8年前 , 34F
才差幾塊錢也要算成這樣......
06/23 15:29, 34F
其實還好有算成這樣子，也有拿出來討論。不然只是看過去文章與推文，我以為零存整付是 傻傻的行為。實際算之後才發現相同時間下，零存整付其實利息還比較高。
推
06/23 17:02, 8年前 , 35F
算成這樣很重要啊，放大十倍百倍就真的有差了
06/23 17:02, 35F
※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 18:00:36 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 19:23:01 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/23/2018 19:48:17
推
06/23 20:08, 8年前 , 36F
有學到就好，加油 ! 大家都是這樣開始的。
06/23 20:08, 36F
推
06/23 20:27, 8年前 , 37F
第二種的利息一年算法是(9+108)*12/2-2=700, (上底加下
06/23 20:27, 37F
→
06/23 20:27, 8年前 , 38F
底乘以高除以2，但最後一筆是106，所以減2),你一筆一筆
06/23 20:27, 38F
→
06/23 20:27, 8年前 , 39F
加起來就是這個數字。
06/23 20:27, 39F
→
06/24 00:01, 8年前 , 40F
銀行官網不是都有試算工具？
06/24 00:01, 40F
其實利息就是試算出來的，可是討論後才發現概念有瑕疵
推
06/24 11:19, 8年前 , 41F
12萬不如丟兆豐 megalite 1.2%活存 省事省腦力
06/24 11:19, 41F
→
06/24 12:32, 8年前 , 42F
Richart
06/24 12:32, 42F
不想開太多戶頭，要管理很麻煩。 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/24/2018 13:04:22
→
06/24 19:07, 8年前 , 43F
想要優惠又怕麻煩 這兩件事還真矛盾
06/24 19:07, 43F
推
06/24 20:28, 8年前 , 44F
很多人要優惠又怕麻煩，不想動腦，說穿是不想改變
06/24 20:28, 44F
→
06/24 20:29, 8年前 , 45F
有同事有薪轉白白放活存累積幾百萬....
06/24 20:29, 45F
大家都是大人了，必須為自己的選擇負責。你應該選擇最適合自己的，而不是選擇大家口中 最優惠的。優惠我想要，但不代表我要擁有每一種優惠。這中間是有差別的。 今天我有我自己的考量，我認為它是值得被尊重的，就好像大家給我的建議，我都有聽到， 但那畢竟不是我考量的點，所以大家的好意我也只能心領。
→
06/24 20:59, 8年前 , 46F
幾十塊算成這樣然後說怕管戶頭麻煩
06/24 20:59, 46F
幾十塊算成那樣是不希望自己是在概念錯誤下做出錯誤決定。 管理戶頭麻煩是機會成本的概念 兩者如何混為一談？
→
06/24 20:59, 8年前 , 47F
怕臨時有資金需求然後說儲蓄險適合你
06/24 20:59, 47F
這是兩種不同的概念， 我有一筆不會動用到的資產，以現今情況來說。這樣資金可以作為儲蓄險投資是適合我的， 而且我有把握能夠可以繳完不解約。 臨時有資金需求情況就很多，這是完全無法預測的部分。像是找到更好的投資標的，但手邊 能活用的資金不足，此時甚至儲蓄險解約拿回部分資金轉投資都更有賺頭。那為何我不做這 種選擇？如果今天沒有，難不成我要每天期望不知會不會發生的事情就放棄目前最適合我投 資的機會？ 那為何不簡單選擇兆豐跟SNY…高利活存，還嫌它麻煩？一來我已經有了RICHARD。二來因為 最優惠從不是我目前考慮的項目，但不代表未來我不會考慮。三來沒事開那麼多戶頭到底要 幹嘛？
→
06/24 20:59, 8年前 , 48F
你先想清楚你要什麼比較重要
06/24 20:59, 48F
最後我要謝謝t大大花那麼多時間陪我討論，因為跟你討論後有釐清概念。這樣我就知道接 下來我要怎麼選擇了。 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/25/2018 02:24:02 ※ 編輯: tengobo (61.231.196.247), 06/25/2018 02:34:04
推
06/25 11:38, 8年前 , 49F
別搞得那麼頭大傷腦筋,金額小的,100萬內,通通Richart
06/25 11:38, 49F
→
06/25 13:21, 8年前 , 50F
能一次一萬每月整付整付就好了吧，零存整付是給每月
06/25 13:21, 50F
→
06/25 13:21, 8年前 , 51F
存不到最低定存額度的人使用的。
06/25 13:21, 51F
推
06/25 19:06, 8年前 , 52F
現在利率這麼低 其實沒啥差
06/25 19:06, 52F
推
06/26 00:14, 8年前 , 53F
但每個月整存整付，那些錢每筆都一年後才能領，年初跟年
06/26 00:14, 53F
→
06/26 00:14, 8年前 , 54F
底辦就差一年了；零存整付是真的一年後領，只是最後一筆
06/26 00:14, 54F
→
06/26 00:14, 8年前 , 55F
只存一個月，其他自己推，利息少些正常。我個人是零存整
06/26 00:14, 55F
→
06/26 00:14, 8年前 , 56F
付到期，那筆存進整存整付
06/26 00:14, 56F
噓
06/26 20:12, 8年前 , 57F
存錢哪個不是從0開始的 一推推文科科
06/26 20:12, 57F
推
06/29 17:47, 8年前 , 58F
如果你一開始就有好幾個一萬元，第二種存法還可以變化一
06/29 17:47, 58F
→
06/29 17:47, 8年前 , 59F
下，在第一個月存三筆(例如)一萬元，分別是12，13，14個
06/29 17:47, 59F
→
06/29 17:47, 8年前 , 60F
月到期，這樣就不損失資金閒置的利息。
06/29 17:47, 60F
推
07/01 20:16, 7年前 , 61F
不過郵局利息在符合規定下是免稅的也不是不能考慮啦
07/01 20:16, 61F
→
07/01 20:17, 7年前 , 62F
前提：符合規定......
07/01 20:17, 62F
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