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[新聞] 帳戶莫名奇妙就被鎖…犯罪學教授揭：銀行反洗錢監管手段存在重大缺陷

看板Bank_Service (銀行服務)作者 (silence)時間3周前 (2025/10/11 11:49), 3周前編輯推噓10(12推 2噓 72→)
留言86則, 25人參與, 3周前最新討論串1/1
標題：帳戶莫名奇妙就被鎖…犯罪學教授揭：銀行反洗錢監管手段存在重大缺陷 來源網址:https://udn.com/news/story/6904/9054704 日期：2025-10-11 內文： 金融業投入數千億美元，想方設法要防堵洗錢，但最新研究指出，全球反洗錢制度在 運作三十多年後，依然幾乎沒有減少不法資金流動。學者批評這些措施不僅成效有限，還 經常波及無辜民眾，凸顯制度設計上的重大缺陷。 兩年前，美國馬里蘭州的退休婦女 Alida 在超市買菜時，刷卡竟遭拒絕。銀行告訴 她，她的帳戶因一筆可疑的 1 萬美元匯入而被關閉。雖然最終證實她是身份遭竊的受害 者，但在長達 16 個月的抗爭過程中，她的生活陷入困境：社會安全金無法入帳、信用受 損，甚至無法開設新帳戶，只能暫時依靠女兒接濟。 儘管這起個案只是冰山一角，但隨著洗錢手法不斷演化，銀行採取愈加嚴格的監管措 施，卻常誤傷像 Alida 一樣的無辜客戶。這正是馬里蘭大學犯罪學教授路透（ Peter Re uter）在最新研究揭露的問題所在。 研究揭示的系統性失靈 這項發表於《犯罪與司法》（Crime and Justice）的研究，是全球自 2005 年以來 首次針對反洗錢系統的實證評估。研究指出，自 1989 年國際洗錢監管體系建立以來，銀 行雖然每年花費數千億美元強化偵測與監控，但能追回的非法資金不到 5%，剩下的龐大 金額仍在黑市流動。而這些監管成本最終轉嫁給一般用戶。 路透教授批評：「根本沒有證據顯示全球洗錢行為有顯著下降。全球金融與金管業防 堵洗錢的結果，介於令人失望與糟糕之間。」 無辜者成為代價 在實務上，銀行的自保措施經常導致無辜民眾生活不便。例如，國際學生因接受家人 匯款而遭到帳戶凍結；索馬利亞難民想匯錢給家人卻被銀行拒絕，理由是難以確認資金是 否涉及恐怖活動。這些情境不僅顯示銀行的過度反應，也暴露了現行體制的僵化。 同時，部分銀行選擇忽視異常交易。研究舉例，多倫多道明銀行（Toronto-Dominion Bank）因允許毒販和洗錢集團在多年內轉移 6700 億美元，最終被處以 30 億美元罰款。 然而，從這兩個數字的強烈對比就可發現，對某些銀行來說，與其積極攔截，承擔罰款或 許更具經濟效益。 司法與監管的盲點 專家指出，美國是全球最大洗錢資金流入地之一，但卻未能落實最初規劃中的多項核 心措施。法律規範雖要求銀行嚴密監控交易，但缺乏強而有力的執行機制，刑事起訴少之 又少，使制度威懾力大打折扣。 更嚴重的是，當銀行將某人標記為洗錢風險並關閉帳戶時，往往不會告知原因。路透 也對這種蠻橫的做法，表示強烈的譴責。 一場昂貴卻無效的戰爭 研究最後指出，雖然反洗錢制度偶爾能協助警方破獲毒販與犯罪集團，但整體而言， 其高昂成本與有限成果之間的落差令人質疑。正如劍橋大學政治學教授夏曼（Jason Shar man） 評價，這項研究「是洗錢研究領域的重要里程碑」，提醒學界與政策制定者必須正 視這個「花大錢卻收效甚微」的體制。 ----------- 他國也有案例，因為洗錢防制法，錯殺無辜而被鎖戶關帳，造成無辜民眾不便時有所聞 看來舉世皆然，文中其他國家銀行在標記風險關帳時也不會告知原因，被批評為蠻橫做法 雖然研究說這種監控策略，對於打擊洗錢收效甚微，但大家好像也只能共體時艱....? -- ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1760154553.A.F9C.html ※ 編輯: cool810 (60.244.164.9 臺灣), 10/11/2025 11:51:59
推
10/11 11:52, 3周前 , 1F
哈哈哈XD
10/11 11:52, 1F
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10/11 12:03, 3周前 , 2F
可見台 銀行帳戶管理
10/11 12:03, 2F
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10/11 12:03, 3周前 , 3F
制度完善多了
10/11 12:03, 3F
推
10/11 12:21, 3周前 , 4F
台灣終於跟上了世界
10/11 12:21, 4F
推
10/11 13:27, 3周前 , 5F
看來美國銀行的做法更粗暴.... 台灣的銀行還會演一下，
10/11 13:27, 5F
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10/11 13:27, 3周前 , 6F
美國銀行沒在演。「難民想匯錢給家人卻被銀行拒絕，理由
10/11 13:27, 6F
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10/11 13:27, 3周前 , 7F
是難以確認資金是否涉及恐怖活動」，這跟台灣目前打詐鎖
10/11 13:27, 7F
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10/11 13:27, 3周前 , 8F
帳戶邏輯一模一樣，原來台灣只是跟上世界了....看來一般
10/11 13:27, 8F
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10/11 13:27, 3周前 , 9F
民眾自保的手段只能盡量分散風險，平時所有資產不能集中
10/11 13:27, 9F
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10/11 13:27, 3周前 , 10F
放同一家銀行，至少分散2~3處以上
10/11 13:27, 10F
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10/11 13:49, 3周前 , 11F
美國大多要帳管費或最低balance啊 你開一堆帳戶 有貢獻就沒事
10/11 13:49, 11F
噓
10/11 13:59, 3周前 , 12F
以這個文中的無辜退休婦女案例為例，開的應該就是一般所
10/11 13:59, 12F
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10/11 13:59, 3周前 , 13F
謂有帳管費的帳戶，但還是說被鎖就被鎖，影響正常生活。
10/11 13:59, 13F
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10/11 13:59, 3周前 , 14F
終究雞蛋不要全部放同個籃子是
10/11 13:59, 14F
推
10/11 14:18, 3周前 , 15F
他們多數以風險交易關的不會"告知原因"沒錯 但不是不會"
10/11 14:18, 15F
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10/11 14:19, 3周前 , 16F
告知" 可能是事後紙本告知 或至少在網銀顯示closed
10/11 14:19, 16F
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10/11 14:20, 3周前 , 17F
而以餘額低關的非急迫性 就常可以事先提醒
10/11 14:20, 17F
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10/11 14:23, 3周前 , 18F
而且這案例真有(雖然是無辜)風險交易 不是胡亂鎖不給解
10/11 14:23, 18F
推
10/11 15:20, 3周前 , 19F
「沒有告知」確實是目前台灣眾銀行鎖帳號機制最糟糕的地
10/11 15:20, 19F
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10/11 15:20, 3周前 , 20F
方，默默鎖，連事後告知都沒有，等你要用而不能用才發現
10/11 15:20, 20F
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10/11 16:01, 3周前 , 21F
亂鎖帳戶若有急用真的很麻煩，銀行不是有在推Bank 3.0便
10/11 16:01, 21F
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10/11 16:02, 3周前 , 22F
民服務，可否建議透過此管道解鎖
10/11 16:02, 22F
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10/11 16:14, 3周前 , 23F
現在銀行壓力真的很大，去年我到台灣銀行臨櫃申請線上約
10/11 16:14, 23F
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10/11 16:15, 3周前 , 24F
定帳號，回家自行設定幾組約轉後，隔天行員就很緊張的來
10/11 16:15, 24F
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10/11 16:17, 3周前 , 25F
電追問約轉的對象是誰、認不認識，一再宣導反詐騙教育，
10/11 16:17, 25F
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10/11 16:17, 3周前 , 26F
現在打詐只會更嚴.....
10/11 16:17, 26F
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10/11 16:23, 3周前 , 27F
其他銀行遇過手機轉帳、ATM提領、小額電子支付消費等比較
10/11 16:23, 27F
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10/11 16:24, 3周前 , 28F
頻繁的話，也都會來電，確認是本人操作後就沒再過問了
10/11 16:24, 28F
推
10/11 17:43, 3周前 , 29F
只攔阻不到5%的非法資金@@ 跟台灣應該差不多
10/11 17:43, 29F
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10/11 18:26, 3周前 , 30F
要看經辦，如果換人可能會連續接到！參加門號轉帳活動，
10/11 18:26, 30F
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10/11 18:27, 3周前 , 31F
同一個活動期間8-9月連著兩個月都接到電話，而且後來在該
10/11 18:27, 31F
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10/11 18:28, 3周前 , 32F
銀行網站看到8月初就有活動資訊，但8月中跟9月都被關切過
10/11 18:28, 32F
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10/11 19:35, 3周前 , 33F
乾脆不要放銀行算了 毛一堆
10/11 19:35, 33F
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10/11 21:04, 3周前 , 34F
文中舉例的美國婦女至少是真有犯罪資金事實，只不過是被
10/11 21:04, 34F
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10/11 21:04, 3周前 , 35F
盜用身份，以美國重視權益，人權至上，擅闖別人家都可以
10/11 21:04, 35F
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10/11 21:04, 3周前 , 36F
開槍打死無罪，如沒犯罪事實證據，損害客戶權益應該可以
10/11 21:04, 36F
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10/11 21:05, 3周前 , 37F
法律追究告銀行了吧！不然如文中所說美國是全球最大洗錢
10/11 21:05, 37F
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10/11 21:05, 3周前 , 38F
流入地之一為什麼執行效率低下；而台灣現在是銀行說可疑
10/11 21:05, 38F
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10/11 21:05, 3周前 , 39F
就可以鎖，就連警示戶都要經過司法警察機關，但鎖帳戶卻
10/11 21:05, 39F
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10/11 21:05, 3周前 , 40F
可以銀行自由決定，而客戶事後申訴，最差最差只要幫客戶
10/11 21:05, 40F
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10/11 21:05, 3周前 , 41F
解鎖就好，不用付任何責任或者推給AI就沒事了，但也有的
10/11 21:05, 41F
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10/11 21:05, 3周前 , 42F
是沒犯罪情事硬是用理由搪塞不給解鎖，這樣對無辜客戶合
10/11 21:05, 42F
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10/11 21:05, 3周前 , 43F
理嗎？為了這個付出的時間成本，需要請假處理，因為這個
10/11 21:05, 43F
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10/11 21:05, 3周前 , 44F
造成的精神困擾，這些沉默成本，銀行或政府事後有補償賠
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10/11 21:05, 3周前 , 45F
償嗎？
10/11 21:05, 45F
推
10/11 21:46, 3周前 , 46F
宮廟洗錢視而不見
10/11 21:46, 46F
推
10/11 22:24, 3周前 , 47F
詐騙是永遠都會有
10/11 22:24, 47F
→
10/11 22:24, 3周前 , 48F
共體時艱是要多久
10/11 22:24, 48F
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10/11 22:24, 3周前 , 49F
這種處理方式根本就是錯誤的
10/11 22:24, 49F
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10/11 22:24, 3周前 , 50F
就看要錯多久才罷休
10/11 22:24, 50F
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10/11 23:23, 3周前 , 51F
這就是一堆學者永遠活在自己的世界，而很多政府官員就
10/11 23:23, 51F
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10/11 23:25, 3周前 , 52F
相信他們了，但很多學者從來沒走出學校過，一直活在自
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→
10/11 23:26, 3周前 , 53F
己的世界裡，倒霉的就是我們這些被學者當作實驗品的人
10/11 23:26, 53F
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10/11 23:32, 3周前 , 54F
要鎖就鎖，但給個便民的解鎖方式，不要假日、急用無解
10/11 23:32, 54F
推
10/12 06:18, 3周前 , 55F
Be your own bank才是中本聰的夢想
10/12 06:18, 55F
推
10/12 09:38, 3周前 , 56F
學美國是搞錯了什麼
10/12 09:38, 56F
推
10/12 11:48, 3周前 , 57F
教授懂金融業嗎?有比板上專業護航的懂嗎?沒的話就別搞笑
10/12 11:48, 57F
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10/12 11:50, 3周前 , 58F
人家即使器官閒置在那邊,也比別人還懂超過八百條街金融業
10/12 11:50, 58F
噓
10/12 13:46, 3周前 , 59F
詐騙之球
10/12 13:46, 59F
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10/12 16:16, 3周前 , 60F
因少數民眾亂賣帳戶，銀行不自保就會被罰錢處罰
10/12 16:16, 60F
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10/12 23:03, 3周前 , 61F
協助洗錢或詐騙的罰款，應至少大於等於受害金額
10/12 23:03, 61F
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10/13 08:55, 3周前 , 62F
美國的銀行關你的帳戶是無法提告的..別天真了
10/13 08:55, 62F
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10/13 08:58, 3周前 , 63F
美國14.2%的人口無法開戶..不給你開戶去投訴是沒用的
10/13 08:58, 63F
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10/13 08:59, 3周前 , 64F
資本主義社會..銀行有不做你生意的權力+權利
10/13 08:59, 64F
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10/14 01:45, 3周前 , 65F
美國我知道久未往來會關，會拒絕開戶也ok，但可以無故關
10/14 01:45, 65F
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10/14 01:45, 3周前 , 66F
客戶帳戶嗎？台灣現在這樣我覺得別人轉不進帳戶會覺得你
10/14 01:45, 66F
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10/14 01:45, 3周前 , 67F
是詐騙，去銀行解鎖會讓行員像詐騙犯審問，說實在這樣我
10/14 01:45, 67F
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10/14 01:45, 3周前 , 68F
都覺得會讓名譽受損了；美國好像是沒有像台灣的妨礙名譽
10/14 01:45, 68F
→
10/14 01:45, 3周前 , 69F
刑事罪名
10/14 01:45, 69F
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10/14 10:41, 3周前 , 70F
上網查了一下美國法律好像對大銀行罰款都能罰到它們怕，
10/14 10:41, 70F
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10/14 10:41, 3周前 , 71F
所以風控部門很強勢，不過好像也不是不能告，只是看情況
10/14 10:41, 71F
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10/14 10:41, 3周前 , 72F
，看一些網上文章都是忍就忍了換個銀行就好
10/14 10:41, 72F
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10/14 17:51, 3周前 , 73F
大部分人的想法應該都是換個銀行就算了
10/14 17:51, 73F
→
10/14 19:35, 3周前 , 74F
板上就有「hsbc us被關戶心得」 銀行不會無故關帳 但也
10/14 19:35, 74F
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10/14 19:35, 3周前 , 75F
不會明確講關戶的G點在哪
10/14 19:35, 75F
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10/14 21:24, 3周前 , 76F
銀行不明講有時候就是怕有心人士破解啊....
10/14 21:24, 76F
→
10/15 00:32, 3周前 , 77F
那系列文有很多人就說是洗錢態樣了，美國金融環境、法律
10/15 00:32, 77F
→
10/15 00:32, 3周前 , 78F
、轉帳方式跟台灣是真有差異，踩到禁制被關也很正常
10/15 00:32, 78F
推
10/15 20:40, 3周前 , 79F
難道又是台新? 之亂?
10/15 20:40, 79F
→
10/16 08:57, 3周前 , 80F
我是感覺美國風控是比較針對洗錢啦！因為詐騙的話，就會
10/16 08:57, 80F
→
10/16 08:57, 3周前 , 81F
是像台灣警示戶的方式，再怎麼想規避最後還是得搶快啊！
10/16 08:57, 81F
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10/16 08:57, 3周前 , 82F
沒什麼意義，在事主未報案前，哪個金流不是正常金流；美
10/16 08:57, 82F
→
10/16 08:57, 3周前 , 83F
國轉帳不是像台灣一串數字就能轉，所以當銀行懐疑資金有
10/16 08:57, 83F
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10/16 08:57, 3周前 , 84F
問題時是有一些依據判別，尤其是跨國的，所以有懐疑時客
10/16 08:57, 84F
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10/16 08:57, 3周前 , 85F
戶要說明，能依法律處置就依法律，不然就扣住，需匯款人
10/16 08:57, 85F
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10/16 08:57, 3周前 , 86F
到場說明確認沒問題才能提走
10/16 08:57, 86F
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