[新聞] 銀行頻繁凍結帳戶擾民金管會提誤鎖三解解方

看板Bank_Service (銀行服務)作者cool810 (silence)時間3小時前 (2025/10/13 13:05)推噓6(8推 2噓 17→)

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標題：銀行頻繁凍結帳戶擾民金管會提誤鎖三解方來源網址:https://www.ctee.com.tw/news/20251013700896-430301 日期：2025.10.13 內文：詐騙猖獗，國銀為打詐啟用AI系統偵測加速凍結帳戶已嚴重擾民，多位立委關切。金管會主委彭金隆13日指出，國銀警示帳戶已從高峰往下走，9月警示帳戶首度出現負成長，且38家銀行及郵局中，有25家銀行警示戶數都下滑，代表國銀打詐已見成效，造成擾民部份已要求銀行做三大改善，包括AI精準打詐、解鎖專線設置、24小時解控，避免過度干擾民眾。立委顏寬恒、黃珊珊、李彥秀、林楚茵等在財委會上質詢，民眾的薪轉戶莫名其妙被鎖住，而要解鎖時間又冗長，導致薪資無法扣房貸、學費等，影響生計，相當擾民。彭金隆指出，民眾的閒置帳戶被詐團利用來當人頭戶愈來愈多，從過去警示戶僅6.6 萬個，到2025年年初已暴增到15萬個警示戶，過去每個月平均增加3千個警示戶，情況嚴峻，但在銀行積極管控下，「到9月首度出現負成長」，而且過去只有10家銀行警示戶下降，現在已經來到25家，顯示「控管是有效的」。彭金隆說，帳戶管控分為兩類：一是檢調凍結的警示帳戶，銀行不得自行解控；二是金融機構自行管控比較好解鎖，目的在確認、查證資金異常來源，並要求客戶重新進行 KYC認證。銀行局長童政彰進一步指出，2022年1月時警示帳戶只有6萬6千多戶，之後每月增加速度以1,000至3,000戶在增加，所以今年年初突破15萬戶，所以希望國銀有一個有效的管控讓警示帳戶下降，所以今年4月起正式把37家金融機構列為評比，所以銀行全都動起來，就導入各項打詐新技術，像是AI偵測、預先監控客戶。童政彰指出，今年六月時發現，過去警示帳戶是每月1、2千在增加，但今年六月起增幅就降至1,000以下，到了今年九月首度看到減少、減少逾580戶，所以整個控管是有效的。童政彰指出，目前針對二家頻鎖帳戶擾民的銀行已進行了解，主要是AI打詐設定的問題，舉例來說，民眾的薪轉戶，每月匯入金額固定，可能會自動扣房貸、卡費，但若突然匯入一筆錢，或是每個月多了20萬、50萬這種金流異常時，AI就會偵測跳出異常警告，進行臨時鎖控，主要就是希望客戶臨櫃再做一次KYC，這在國外的洗防做法也是一樣的。童政彰指出，已要求銀行從三方著手，加速解鎖，包括：AI打詐設定參數要更精準，二是在發生鎖帳戶後若有民眾反應要建立有效處理機制，例如設立專線，或是機器人可以處理，三是提供24小時解控服務：確保民眾夜間亦可解除誤鎖，且簡易案件應授權專線人員可於1小時內完成。 ----------- 金管會反應民意了，要求銀行三措施改善鎖帳擾民問題：包括AI精準打詐、解鎖專線設置、24小時解控，避免過度干擾民眾。官方提到今年4月起要求所有銀行動起來管控讓警示戶下降，已見成效，9月首見負成長。金管會說管控戶分二類：檢調凍結者銀行不得自行解控；銀行自行管控者重新客戶KYC。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.244.164.9 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1760331943.A.D07.html

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temu2015

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temu2015

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ivanami

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民眾遭鎖控誤差致電客服童政彰：情節若單純，客服應可獲直接解控 https://udn.com/news/story/7239/9066572 摘：至於解鎖時間，童政彰也舉例，例如2、3萬元低風險交易，應可很快解控，另外，倘若較不複雜的案子，鎖控之後也可通知客戶。銀行局已找銀行來討論，但有些銀行判讀認為是高風險的案子，銀行也認為通知客戶恐有困難，因為金流複雜，因此會直接通知警方管控，銀行也相信該帳戶為詐騙戶機率很高，他指出，銀行的作法會回歸以風險為基礎的不同作法。 ----- AI 防詐變鎖帳災情！銀行帳戶無法使用引發民怨 https://abmedia.io/bank-ai-anti-scam-lock-bank-accounts 台灣近年詐騙案猖獗，為加強打擊詐騙集團 (尤其是人頭帳戶洗錢)，金管會與 35 家銀行、AI 新創公司及刑事警察局共同推動「鷹眼識詐聯盟」。此聯盟運用 AI 模型分析大量金融資料，偵測可疑金流與異常行為，並與參與銀行共享風險模型。身為數位存款帳戶第一大銀行的台新銀行亦推出「台新戰神」AI 系統，透過AI科技，提前預警通報並預控潛在高風險帳戶，並攜手北檢簽定防詐合作備忘錄監控高風險帳戶，共同攜手打擊重大詐騙案件。 ----- 金管會主委彭金隆今天強調，擾民部分會請銀行改善並調校，但打詐目標及決心都不會變，「詐團最希望政府停手，因此絕不會停止管控但做法會改善」，AI若鎖控不對則會要求銀行立刻改善且要精準調校，並要求銀行設置24小時專線。 ※ 編輯: cool810 (60.244.164.9 臺灣), 10/13/2025 14:04:16

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az987652

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alloc

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tony604064

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