Re: [問題]若想工作再六年就退休,現在應如何投資?消失

看板CFP (理財規劃)作者abasqoo時間7年前 (2018/04/29 02:14)推噓5(5推 0噓 3→)

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既然你文中都沒有數字，顯然只是想要有個人可以跟你說，退休該怎麼準備，投資只是其中一個重要的工具。簡單來說，一個人要想退休，需要思考的問題是，我大概還能/需要活幾年。這是最重要的問題。其次是，要怎麼活，退休後每年生活的水平跟預算預計提列多少。最後就是，該怎麼做到。你可以透過這個計算得知 https://goo.gl/d7AyYK 打個比方好了，比如一個虛擬的你為例，六年後想退休，有不可逆轉的病，預計壽命還有約20年，含醫藥費，平均每年個人開支約80萬/100萬，年通膨率2%寄計算。你想要一個20 年退休計畫，且退休基金的投資報酬率，選擇保守型商品下，可有2.5%，你大概至少要準備1559萬/1948萬的退休金。 https://i.imgur.com/PXHoD8U.jpg

所以，你要做的是就是很簡單的數學問題，先想想看退休金的資金缺口多少，再來算算看，未來6年內，需要怎麼達到。比方說，你資金缺口是需要未來六年，總資產複合報酬率10%的話，這種就顯然很不切實際。為什麼呢？因為它背後隱含著你得透過股票等一些風險係數較高的方式來達成。風險高，代表不確定性也會上升，那麼你計畫的成功率，自然也下降不少。另一方面，如果想解決這個問題，自然是要降低風險，降低獲取的報酬率，降低自己退休的準備金。簡單來說，降低你的欲望。最後可以使用的工具簡單來看下，你投報率降到6-7%有高收益債券可以解決，雖然在金融危機時，有信用違約攀升的風險。你投報率降到4-5%有目標到期債券基金可以處理，分散了信用風險，缺點是多數資金會被鎖住。報酬率降到3-4%有投資級債券跟儲蓄險可以幫忙。報酬率降到2-3%的話，定存/主權債/儲蓄險綜合搭配下都不是什麼問題。當然，如果你有其他不動產或是固定收入來源等等，都能夠讓你退休計畫更容易達到些。反之，如果你都要退休了，還要買房，哪除非你退休資產已經夠豐沃，不然等於是在增加難度。因為失去頭期款+裝潢產生的報酬率（機會成本）同時增加了房屋稅/房貸/利息一般來說，其他條件不變之下，你買房後每年所支出的金額與機會成本大概會是你租房的快一倍左右。不過其實這都是數學問題，如果硬要做也不是不可能，就降低其他支出，退休後朝佛系男子前進也是一條路。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.169.178 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1524939286.A.8BC.html