[心得] 常用的理財規劃Excel函數
函數:Rate
https://i.imgur.com/pFQynef.jpg
使用時機舉例:
**計算單筆年化報酬率**
有時候標的抱的太久,你除了總報酬率可以輕易的算出外,若是想要
了解實質的年化報酬率,Rate會是一個很好用的幫手。
例:2017/2/3買入A基金,淨值為20.68,扣款10000,手續費0.6%,
合計總成本10060,買入單位數為10000/20.68=483.559。
2020/7/9賣出,淨值為46.2,贖回總金額為483.559*46.2=22340
請問本項投資的年化報酬率為何?
Rate所需引數有五項
*Nper:期數
*Pmt:各期給付金額
*Pv:現值
*Fv:終值
*Type:期初or期末付款
*Nper:期數
----------------
在上面的投資中,我們的期數是2020/7/9減掉2017/2/3,共1252天,
假設贖回後5天入帳,則總天數為1252+5=1257,換算成一年除以365天,
則可以得到期數值為3.44...年。
(可直接在Nper的框裡鍵入計算式)
*Pmt:各期給付金額
------------------------
由於我們是單筆買入,因此Pmt這一項可以不用管(定期定額用)
*Pv:現值
--------------
單筆買入總成本為-10060,可以在框裡直接打-10060或按減號後按相
對應資料的儲存格。
*Fv:終值
--------------
贖回時得到的款項為22340,可以在框裡直接打22340或直接按相對應
資料的儲存格。
*Type:期初or期末給付
-------------------------
投資基本上都是期初付款,因此在框裡鍵入1
輸入好上述資料後,可看到左下角已幫我們算出年化報酬率為
0.2606...即26%左右。
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/ZiWc497.jpg
如果搭配標的每日價格的更新,可以讓我們的每筆投資的年化報酬率
更清楚。
https://i.imgur.com/dafrxfL.jpg
**計算儲蓄險年化報酬率**
例:每年繳保費10萬,6年期滿領回65萬,計算年化報酬率
Nper=6
Pmt=-100000
Fv=650000
Type=1
得到年化報酬率為2.29%
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/MNx5udi.jpg
**計算定期定額投資的年化報酬率**
例:定期定額已扣款36個月,每個月扣成本加手續費共10060,
第37個月初全部贖回得款45萬,求本定期定額的年化報酬率。
Nper=36
Pmt=-10060
Fv=450000
Type=1
算出來的結果是月報酬率,所以要再乘以12,得到年化報酬率13.71%。
Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/SRCx5x2.jpg
**計算貸款利率**
例:向銀行借10萬,每月攤還3100元,共36期,則借款年化利率為-
Nper=36
Pmt=-3100
Pv=100000
算出月利率為0.61%,換算成年化利率需乘以12得7.27%
**計算你要達到財務目標所需的平均投報率**
例1:你目前有100萬,你希望20年後能買1000萬的房子,
請問這20年需要多少平均投報率,你的100萬20年後才能
變成1000萬?
Nper=20
Pv=-1000000
Fv=10000000
Type=1
得到年平均投報率為12.2%
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.126.147 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1623157222.A.140.html
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謝謝介紹更好用的函數^_^
感覺也很適合拿來算有月配息標的的內部報酬率。
※ 編輯: uyulala (36.226.126.147 臺灣), 06/09/2021 08:24:35
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以準確度為標準的話,XIRR在算"有實際交易日期"的投資當然會比較
準確,因為你的資料型態就是要有確切日期,好比我們如果設定每月
28日扣款,然後每月又有配息的話,實際上的扣款日和配息入帳都不
會那麼剛好落在每個月的同一天,所以如果要算的非常精準,XIRR就
會是更好的選擇。
所以Rate就無用武之地了嗎?
我覺得要看你想要呈現的表格型態和需求,例如你每月存A元,打算B
年後要得到C元的規模,想求所需的平均報酬率,那麼你的選擇應該
就不會是XIRR而是Rate了。
又如果是想像第三張圖片在一個頁面呈現多筆資料的結果,以XIRR來
說它需要比較多的儲存格來輸入資料,不適合這種一行就要出結果的
情況。
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※ 編輯: uyulala (36.226.47.84 臺灣), 06/10/2021 18:52:22
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