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[請益] 終身型壽險取捨

看板CFP (理財規劃)作者 (樹蛙孤逃)時間5天前 (2026/02/12 00:18), 編輯推噓5(5推 0噓 24→)
留言29則, 6人參與, 2天前最新討論串1/1
大家好,手上目前有7張保單,都是家人大約10多年前陸續規劃的,但家人已離世所以保單就自 己保管,最近看了些保險相關書籍,想說整理一下手上保單,但看書歸看書,實際上還是被一些 名詞弄得頭昏眼花,所以想說來這邊詢問看看建議 以下解約金都是2026/02/09剛試算出來的 翻保單試算表,現在馬上掛掉的理賠金額跟解約金一樣 所以就提供解約金供參,後續也都無須再繳費 1.富邦人壽-鑫富利增額終身壽險 103.08月生效 繳納保費$1,213,218 解約金$1,471,987 預定利率2.25% 2.遠雄人壽-美滿富利利率變動型增額終身壽險 104.05月生效 繳納保費$505,050 解約金$608,750 預定利率1.5% 3.台銀人壽-增順利增額終身壽險 103.12月生效 繳納保費$984,900 解約金$1,179,000 預定利率2.25% 4.南山人壽-新增多利增額終身壽險 102.02月生效 繳納保費$1,713,522 解約金$2,122,949 預定利率2.25% 5.南山人壽-優利鑽利率變動型終身壽險 104.06月生效 繳納保費$505,960 解約金$608,162 預定利率1.5% 6.宏泰人壽-泰榮華利率變動型終身壽險 106.08月生效 繳納保費$700,000 解約金$786,000 預定利率1.25% 7.台灣人壽-旺福年年利率變動型還本終身保險 106.07月生效 繳納保費$1,800,000 解約金$1,787,429 預定利率1.25% (此保單有分紅一年約$29,000 所以目前算下來分紅+解約金是超過所繳保費的) 另外有透過CHATGPT計算IRR值,除了台灣人壽那張0.7,其餘大約都落在1.6~1.7 目前計算的解約金額約850萬,佔資產四成左右 感覺重複性較高，不知道有沒有必要只留2-3張，其餘轉換到0050之類的標的，如果可行的話 又要怎麼取捨較好？ 不確定能否發在這，可以的話再麻煩大家給個建議或看法，有需要再提供甚麼資訊可以跟我 說，感謝版友 ---- Sent from BePTT on my iPhone 16 Pro -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.120.121 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1770826698.A.3CE.html
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02/12 04:39, 4天前 , 1F
一堆利變的 都人情單吧 過去這些保險的保費誰在繳?
02/12 04:39, 1F
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02/12 04:40, 4天前 , 2F
處理這些單子的保費構成財務上大的負擔嗎?
02/12 04:40, 2F
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02/12 04:41, 4天前 , 3F
十年以上保單 能取回的就解約金了
02/12 04:41, 3F
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02/12 04:43, 4天前 , 4F
先想想那些壽險的意義吧 壽險出險的錢是給別人的
02/12 04:43, 4F
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02/12 04:43, 4天前 , 5F
您有在支持別人的財務 撫養誰 或想留些錢給誰嗎
02/12 04:43, 5F
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02/12 04:45, 4天前 , 6F
解約金可能比保費多 蓋不過通膨的話 就投資來說 實質虧損
02/12 04:45, 6F
推
02/12 10:33, 4天前 , 7F
如果過去這些保單不是你在繳 我覺得不用急著全解 當前可
02/12 10:33, 7F
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02/12 10:34, 4天前 , 8F
以先把固定分紅拿來投入0050累積資產 之後每隔一陣子解一
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02/12 10:35, 4天前 , 9F
個來分批投入 這樣你資產分配變化跟心理壓力也比較小
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02/12 10:35, 4天前 , 10F
假設你是家庭主要收入者 最後記得留一點當保險
02/12 10:35, 10F
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02/12 14:28, 4天前 , 11F
之前都是媽媽在繳的，印象中有的都是躉繳，目前也不用
02/12 14:28, 11F
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02/12 14:28, 4天前 , 12F
再繳費了，所以理論上是不會有負擔（？
02/12 14:28, 12F
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02/12 14:55, 4天前 , 13F
如果都不用再繳費了 那對您來說就是一批有特殊性的財產
02/12 14:55, 13F
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02/12 14:56, 4天前 , 14F
您打算自己運用 還是留給繼承人 就幾百萬 時間又長
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02/12 14:57, 4天前 , 15F
留給繼承人被國稅局盯上的可能性不大
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02/12 14:58, 4天前 , 16F
檢視下保單 要保人 被保險人 受益人的身分有沒有問題
02/12 14:58, 16F
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02/12 18:03, 4天前 , 17F
要保被保都是自己～受益人就太太 目前也還沒小孩
02/12 18:03, 17F
推
02/12 18:25, 4天前 , 18F
做備用金
02/12 18:25, 18F
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02/12 21:10, 4天前 , 19F
身分沒問題 那就是純財務端的考量了
02/12 21:10, 19F
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02/12 21:11, 4天前 , 20F
您想把那些做免遺產稅的備用遺產 還是弄出來當投資部位啥
02/12 21:11, 20F
推
02/13 09:56, 3天前 , 21F
先看底下有沒有重要的附約啊!!
02/13 09:56, 21F
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02/13 16:53, 3天前 , 22F
其實是想轉移些錢放到指數ETF，但也擔心解約到也許還
02/13 16:53, 22F
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02/13 16:53, 3天前 , 23F
不錯值得留的保單，但又不知從何判斷這樣
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02/13 16:54, 3天前 , 24F
有一張沒打在內文的全球人壽壽險有一些醫療險附約，其
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02/13 16:54, 3天前 , 25F
餘內文的都沒有附約
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推
02/14 14:28, 2天前 , 26F
去保險板Insurance洽詢,那裡的保險從業人員應該比較專業
02/14 14:28, 26F
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02/14 14:28, 2天前 , 27F
！
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02/14 18:35, 2天前 , 28F
我看那裡的版規好像不能討論儲蓄險？
02/14 18:35, 28F
推
02/14 21:51, 2天前 , 29F
那您就靜待瞭解這些商品的高手解析,或您自己研究！
02/14 21:51, 29F
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