Re: [請益] 43歲理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者virtual (:))時間5天前 (2026/08/06 19:29)推噓2(2推 0噓 0→)

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我在最開始進入指數化投資跟資產配置的時候, 也有類似的問題, 每天都覺得是高點, 真的大跌了又怕會更低, 明明設定好了比例, 結果現金卻一直維持在 50% 以上. 後來克服這個問題的方法其實就是常見的分批投入. 我的作法是把現金分成五份, 當下買一份, 每半年再買一份, 總計兩年就會投入完畢. 後續所有的新資金也都按照這個方式, 拿到的時候就分成五份, 當下買一份, 後續的四份就併入之前每半年一次投入的時間點, 一起處理. 在這個過渡期裡面, 長期投資的心態慢慢就會建立起來了. 以你的年收入, 光是預計分批投入留下來的錢應該就足以支應一年份的生活費, 所以這個部分也不用特別留, 按照設定的比例投入到相對應的資產就可以. 還沒投入的部分, 美元可以放高利定存或是 boxx, 台幣就比較沒有好的標的, 只能分散各家銀行放定存, 或是我之前分享的 0050 套利, 不過看起來超額的正價差維持不了多久, 操作上又有點複雜, 其實沒有很推薦新手去執行就是了. ※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之銘言： : 大家好~ 先前在板上請教，得到了一些非常寶貴的建議、也加快投入資金 : 然而還是太過謹慎加上長輩近期給予一筆資金導致現金水位不減反增 : 目前股市在歷史高點的情況下一次性大筆投入會擔心大幅回調可能導致很長期才能回本 : 即便是VWRA 全球股票ETF 前10大持股動輒數十甚至上百倍的P/E 真的有點抖 : 因此還希望能再次請教建議 : 背景: : 大致與一年多前相同惟近期將轉換工作薪資可能上升至290W ~ 300W 左右 : 資產: : 台幣現金及定存: 910W : 美元現金: 換算台幣1000W左右 : 野村優質基金: 370W : 統一全球新科技基金: 140W : JPM環球非投資等級債券基金: 92W : 第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金: 87萬 : 人民幣 - 各類基金換算台幣約 840W : 美元部分，我已開立美國券商帳戶，打算以VWRA為主，分批投入。 : 暫時預計先投入1/3美元資金，後續定期投入 : 目前資產有超過一半都是現金自己都覺得很荒謬....T.T : ※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之銘言： : : 大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享 : : 一些建議，先謝過了~ : : 背景： : : 已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸 : : 從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間 : : 資產： : : 台股基金：75W : : 台幣現金及定存：900W : : 人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W : : 目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用 : : 事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資 : : 在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。 : : 還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~ : : 另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更 : : 後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的 : : 節稅方式呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.202.111 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1786015792.A.A73.html