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[請益] 43歲理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (!!!Determination!!!)時間6天前 (2025/02/13 00:15), 6天前編輯推噓5(5推 0噓 14→)
留言19則, 7人參與, 5天前最新討論串1/1
大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享 一些建議，先謝過了~ 背景： 已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸 從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間 資產： 台股基金：75W 台幣現金及定存：900W 人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W 目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用 事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資 在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。 還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~ 另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更 後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的 節稅方式呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 24.239.144.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1739376958.A.7C3.html ※ 編輯: antimissle (24.239.144.29 臺灣), 02/13/2025 00:21:31
推
02/13 00:34, 6天前 , 1F
1.先把你的現金部分分類 方便分辨你的必須資金跟閒置資金
02/13 00:34, 1F
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02/13 00:35, 6天前 , 2F
2.閒置資金部份為了避免心理壓力 可以分批在1-3年內投入
02/13 00:35, 2F
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02/13 00:36, 6天前 , 3F
指數型ETF例如VT/VTI之類的標的 怕波動可配置一些BNDW
02/13 00:36, 3F
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02/13 00:38, 6天前 , 4F
3.提高每年定期投入的額度避免閒置資金增加的過快
02/13 00:38, 4F
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02/13 00:41, 6天前 , 5F
4.個人建議你可以持有一些美元資產分散風險
02/13 00:41, 5F
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02/13 00:44, 6天前 , 6F
房子的部分可以研究生前分批贈與的節稅效果是否比之後市
02/13 00:44, 6F
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02/13 00:45, 6天前 , 7F
值增加再繼承來的划算
02/13 00:45, 7F
推
02/13 08:07, 6天前 , 8F
真有錢啊
02/13 08:07, 8F
推
02/13 10:21, 6天前 , 9F
台幣現金及定比例拉低到500W以下 換市值型ETF
02/13 10:21, 9F
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02/13 10:23, 6天前 , 10F
若不敢一筆下去，提高定期定額例如每月10-20W
02/13 10:23, 10F
推
02/13 11:12, 6天前 , 11F
1.小孩開證券戶、複委託定時定額市值型ETF
02/13 11:12, 11F
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02/13 11:12, 6天前 , 12F
2.人民幣在大陸？陸股基金換成標普500或納斯達克etf
02/13 11:12, 12F
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02/13 11:12, 6天前 , 13F
3.有工作收入下現金定可以再減少,投資增加
02/13 11:12, 13F
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02/13 11:12, 6天前 , 14F
純個人建議
02/13 11:12, 14F
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02/13 22:20, 5天前 , 15F
版上一堆年薪和資產兜不起來的
02/13 22:20, 15F
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02/14 10:14, 5天前 , 16F
這篇薪資和資產很兜得起來啊 還沒看另一半呢
02/14 10:14, 16F
推
02/14 16:00, 5天前 , 17F
需要長期穩定的話，可以朝全球科技基金、美國基金去研究
02/14 16:00, 17F
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02/14 16:00, 5天前 , 18F
或是基金平台基富通的好好退休基金 裡面的基金
02/14 16:00, 18F
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02/14 16:01, 5天前 , 19F
本來就是為了能長期投資跟資產穩定成長而篩選的
02/14 16:01, 19F
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