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Re: [請益] 43歲理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (!!!Determination!!!)時間6天前 (2026/08/05 01:14), 編輯推噓4(4推 0噓 21→)
留言25則, 8人參與, 6天前最新討論串3/4 (看更多)
大家好~ 先前在板上請教，得到了一些非常寶貴的建議、也加快投入資金 然而還是太過謹慎 加上長輩近期給予一筆資金 導致現金水位不減反增 目前股市在歷史高點的情況下 一次性大筆投入會擔心大幅回調可能導致很長期才能回本 即便是VWRA 全球股票ETF 前10大持股動輒數十甚至上百倍的P/E 真的有點抖 因此還希望能再次請教建議 背景: 大致與一年多前相同 惟近期將轉換工作 薪資可能上升至290W ~ 300W 左右 資產: 台幣現金及定存: 910W 美元現金: 換算台幣1000W左右 野村優質基金: 370W 統一全球新科技基金: 140W JPM環球非投資等級債券基金: 92W 第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金: 87萬 人民幣 - 各類基金換算台幣約 840W 美元部分，我已開立美國券商帳戶，打算以VWRA為主，分批投入。 暫時預計先投入1/3美元資金，後續定期投入 目前資產有超過一半都是現金自己都覺得很荒謬....T.T ※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之銘言： : 大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享 : 一些建議，先謝過了~ : 背景： : 已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸 : 從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間 : 資產： : 台股基金：75W : 台幣現金及定存：900W : 人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W : 目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用 : 事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資 : 在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。 : 還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~ : 另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更 : 後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的 : 節稅方式呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.202.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1785863691.A.561.html
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08/05 07:58, 6天前 , 1F
如果您沒有分辨高低點的能力 那猜現在是高點或低點是妄想
08/05 07:58, 1F
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08/05 07:59, 6天前 , 2F
如果您具備預測市場高低點跟時間點的能力 買基金是搞笑
08/05 07:59, 2F
推
08/05 08:56, 6天前 , 3F
@opm 預測市場高低點的能力不見得要是全有全無的。如果有一
08/05 08:56, 3F
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08/05 08:57, 6天前 , 4F
個人有"稍微高於隨機"的預測能力，買基金也許是合理的選擇。
08/05 08:57, 4F
推
08/05 09:18, 6天前 , 5F
人民幣基金配置感覺高的離譜 相比你其他部位來說
08/05 09:18, 5F
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08/05 09:19, 6天前 , 6F
美金部分買VWRA 台幣部分同步買入0050
08/05 09:19, 6F
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08/05 09:22, 6天前 , 7F
另外單純看pe或席勒本益比有時候會失真 以forward pe來看
08/05 09:22, 7F
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08/05 09:22, 6天前 , 8F
我反而覺得之前回調的時候前幾大持股是很便宜的
08/05 09:22, 8F
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08/05 09:24, 6天前 , 9F
一般人其實很難有能力判斷將來 所以最好的策略其實是事先
08/05 09:24, 9F
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08/05 09:24, 6天前 , 10F
做好配置 用配置來降低風險 而不是靠擇時降低風險
08/05 09:24, 10F
推
08/05 09:32, 6天前 , 11F
另外要記得現金也是有風險的 風險就是通膨侵蝕購買力 還
08/05 09:32, 11F
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08/05 09:32, 6天前 , 12F
有匯率跟地緣政治風險 從這個角度重新看就會發現現金也
08/05 09:32, 12F
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08/05 09:32, 6天前 , 13F
是需要分散配置 而且並不是可以持有太高比例的資產類型
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08/05 09:32, 6天前 , 14F
規劃好自己需要的資金安全墊 不要過度依賴現金給安全感
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08/05 10:02, 6天前 , 15F
錢不多其實集中一點好
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08/05 12:43, 6天前 , 16F
有錢人不用想那麼多！花掉它
08/05 12:43, 16F
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08/05 13:54, 6天前 , 17F
這裡的建議方向應該是全球分散指數投資？你那些基金不是這
08/05 13:54, 17F
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08/05 13:54, 6天前 , 18F
個版的建議吧？QQ
08/05 13:54, 18F
推
08/05 17:15, 6天前 , 19F
我怎麼覺得現金多成這樣不敢投入股市 因為有小孩 可以考慮
08/05 17:15, 19F
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08/05 17:15, 6天前 , 20F
那種儲蓄險帶幾倍壽險的
08/05 17:15, 20F
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08/05 20:29, 6天前 , 21F
保險跟投資最好分開 個人認為一般人並不適合那種打包產品
08/05 20:29, 21F
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08/05 23:22, 6天前 , 22F
你可以考一下證券業務員、理財規劃人員及人身保險員證照
08/05 23:22, 22F
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08/05 23:25, 6天前 , 23F
考完你會發現現金留半年~1年支出當緊急預備金就好，其餘買臺
08/05 23:25, 23F
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08/05 23:28, 6天前 , 24F
灣50及標普500，長期持有。保險買一年期定期壽險+一年期傷害
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08/05 23:29, 6天前 , 25F
險(意外險)及一年期實支實付醫療險最划算
08/05 23:29, 25F
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