Re: [請益] 34男投資理財請益

看板CFP (理財規劃)作者lstary (吃到飽)時間1天前 (2026/08/10 11:53)推噓6(6推 0噓 12→)

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各位好，距離上次發文已經快三年了。目前資產已經超過原本設定45歲以前想達成的目標1500w，所以最近開始重新思考後續的理財規劃。個人狀況 37Y，新北人，目前跟雙親住。無負債、無對象。目前沒有買房打算，預計今年底或明年可能會換車，主要還是看現在這台車每次保養、檢查的狀況，再決定什麼時候換。目前新的目標:40歲以前資產可以到3000萬。收入部分原本年薪大概 180～200萬，目前成長到約 210～240萬。另外家族分紅還是有，一年大概 20～30萬左右。支出部分兩年前一年支出大概57萬左右，目前增加到約 80～85萬／年。主要生活支出其實跟以前差不多，增加的部分主要是旅遊。目前也沒有特別想刻意壓低這部分，畢竟收入有增加，也希望生活品質不要因為存錢受到太大影響。目前資產分布以今年8月來說：現金：270萬台股ETF：520萬美股ETF：350萬美股個股：440萬公司ESPP：121萬合計大約 1700萬左右。大概比例： ETF：約50% 個股＋ESPP：約33% 現金：約16～17% 目前投資方式台股跟美股ETF目前還是每個月固定定期定額，這部分暫時沒有想要改變。個股方面，因為自己對投資的產業算是比較熟悉，所以這幾年也都有持續操作。今年上半年個股的報酬比較好，也讓資產往前跳了一大步，到今年6月底總資產一度有碰到 2000萬左右。雖然後來市場波動，目前8月又回到1700萬附近，但也因為今年曾經摸到2000萬，才開始讓我有「40歲以前3000萬是不是有機會」這個想法。想請益的問題目前ETF的部分，我自己是打算維持原本策略，台美股都繼續定期定額。比較猶豫的是個股跟現金的比例。個股部分，因為自己熟悉產業，而且過去確實有靠個股拉高一些報酬，所以目前沒有打算完全改成ETF。但現在資產規模開始變大，也會開始想：是不是應該慢慢降低個股比例？還是以目前收入、年紀跟沒有房貸的狀況，其實維持現在的配置就好？所以目前主要想請教大家： 1. ETF維持原本定期定額的情況下，個股跟現金比例會建議重新調整嗎？例如把一部分個股轉ETF，或是降低現金部位？還是目前這種 ETF 50%左右＋個股30幾%＋現金約17% 其實就繼續照原本方式走即可？因為距離40歲大概還有3年，如果真的要以3000萬為目標，一方面會希望資產繼續成長，但另一方面也開始覺得，現在如果遇到一次比較大的回撤，金額跟以前已經完全不同了。想請問大家類似狀況，會選擇繼續衝成長，還是開始把資產配置做得保守一點。先謝謝各位。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.41.11 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1786334000.A.E78.html

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