Re: [請益] 40歲女理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者oeca時間2小時前 (2026/08/02 02:24)推噓2(2推 0噓 2→)

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這一年雖常有波動，但股市仍持續創新高， VT已達到155.86(最高達159.35，去年此時128.41)；過去一年仍持續定期定額換匯投入，匯率差(>32.5)時就先買台股0050，雖然美股漲得沒有台股高，但今年資產成長持續超前，去年此時已超過退休目標。目前考慮輕鬆上班並持續尋找退休後能長期做的事，順便慢慢規劃退休後的提領計畫。 (以下單位皆換算成台幣, M:million) 40歲/工程師月收入:35-40W 年薪:4.2-4.8M 無房無車無小孩每月支出: 食: 15-18K 住: 6K 其他(手機、娛樂、勞健保):8-10K 所得稅:55-60W/年目前無保險目前資產及投資 (皆換算回台幣,M:million) 活定存: 0.6M (利率1.5%-2.2%) 台股: 2M (0050) 美股+美債:49.9M (VT:BNDW:VNQ 85:10:5) 目前貸款信貸(2.06%):剩2.2M 學貸:剩0.5M 目標: 去年此時已超過原本退休目標: 淨資產30M 0.6M為緊急預備金，薪水扣掉花費全部丟股市；目前淨資產 32.1M → 49.8M，考慮輕鬆上班到找到需全職投入的事，順便測試退休提領計畫；去年VT的配息已遠超過生活費，只用配息/利息生活似乎可行？目前貸款仍有2.7M左右，好像不少文章寫到退休前建議還清貸款？目前貸款月繳6W多，利率一年沒變 2.06%在可負擔範圍內由於以伊戰爭油價高漲，導致FED降息並不如預期，高油價也讓台灣通膨壓力仍大，目前房價由於新青安2.0到期盤整中，但價格沒明顯鬆動；若有有回檔10%以上，考慮可以買個一千萬左右兩房沒有跌就繼續租吧預計資產目標 36 37 38 39 40 41 12.8M → 15.82M → 19.09M → 22.62M →26.43M → 30.54M (-1.0M) (+2.0M) (+6.91M) (+9.48M)(+23.37M) ※ 編輯: oeca (49.215.234.28 臺灣), 08/02/2026 02:26:21

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