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Re: [請益] 40歲女 理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者時間2周前 (2026/08/02 02:24), 1周前編輯推噓26(26推 0噓 20→)
留言46則, 25人參與, 5天前最新討論串1/1
這一年雖常有波動，但股市仍持續創新高， VT已達到155.86(最高達159.35，去年此時128.41)； 過去一年仍持續定期定額換匯投入， 匯率差(>32.5)時就先買台股0050， 雖然美股漲得沒有台股高， 但今年資產成長持續超前，去年此時已超過退休目標。 目前考慮輕鬆上班並持續尋找退休後能長期做的事， 順便慢慢規劃退休後的提領計畫。 (以下單位皆換算成台幣, M:million, W: 萬) 40歲/工程師 月收入:35-40W 年薪:4.2-4.8M 無房無車無小孩 每月支出: 食: 15-18K 住: 6K 其他(手機、娛樂、勞健保):8-10K 所得稅:55-60W/年 目前無保險 目前資產及投資 (皆換算回台幣,M:million) 活定存: 0.6M (利率1.5%-2.2%) 台股: 2M (0050) 美股+美債:49.9M (VT:BNDW:VNQ 85:10:5) 目前貸款 信貸(2.06%):剩2.2M 學貸:剩0.5M 目標: 去年此時已超過原本退休目標: 淨資產30M 0.6M為緊急預備金， 薪水扣掉花費全部丟股市； 目前淨資產 32.1M → 49.8M， 考慮輕鬆上班到找到需全職投入的事， 順便測試退休提領計畫； 去年VT的配息已遠超過生活費，只用配息/利息生活似乎可行？ 目前貸款仍有2.7M左右，好像不少文章寫到退休前建議還清貸款？ 目前貸款月繳6W多，利率一年沒變 2.06%在可負擔範圍內 由於以伊戰爭油價高漲，導致FED降息並不如預期， 高油價也讓台灣通膨壓力仍大， 目前房價由於新青安2.0到期盤整中，但價格沒明顯鬆動； 若有有回檔10%以上，考慮可以買個一千萬左右兩房 沒有跌就繼續租吧 預計資產目標 36 37 38 39 40 41 12.8M → 15.82M → 19.09M → 22.62M →26.43M → 30.54M (-1.0M) (+2.0M) (+6.91M) (+9.48M)(+23.37M) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
推
08/02 03:15, 2周前 , 1F
厲害，謝謝分享
08/02 03:15, 1F
不客氣
→
08/02 03:15, 2周前 , 2F
如果現金流沒問題，就不用提早還款
08/02 03:15, 2F
感謝建議
推
08/02 03:36, 2周前 , 3F
不建議提早退休，你會進入到一個滿身才華卻又無人可見可
08/02 03:36, 3F
→
08/02 03:36, 2周前 , 4F
懂可分享的狀態
08/02 03:36, 4F
這應該多慮了，本人沒什麼特殊才華
推
08/02 09:44, 2周前 , 5F
想問一下美股的部分是全都集中在一間券商嗎？還是有分散在
08/02 09:44, 5F
→
08/02 09:44, 2周前 , 6F
不同券商？
08/02 09:44, 6F
有分散
→
08/02 09:57, 2周前 , 7F
不建議退休，不一定要上班，找好自己生活要怎麼過，人類的身
08/02 09:57, 7F
→
08/02 09:57, 2周前 , 8F
體，用進廢退的傾向很嚴重。
08/02 09:57, 8F
感謝建議
推
08/02 10:00, 2周前 , 9F
比較好奇為什麼你的所得稅這麼低，500萬年收只需要繳60
08/02 10:00, 9F
→
08/02 10:00, 2周前 , 10F
萬所得稅？
08/02 10:00, 10F
請善用各種免稅額和扣除額
推
08/02 10:38, 2周前 , 11F
人生時間寶貴，可以去做自己想做的事了
08/02 10:38, 11F
感謝建議
推
08/02 11:08, 2周前 , 12F
如果現金流足夠輕鬆支應貸款 可以不一定要提早付清
08/02 11:08, 12F
感謝建議
推
08/02 12:54, 2周前 , 13F
請問槓桿開很大嗎？因為VT今年漲幅不大，但你資產成長
08/02 12:54, 13F
→
08/02 12:54, 2周前 , 14F
驚人
08/02 12:54, 14F
台幣跌10%以上應該也有點關係
推
08/02 14:44, 2周前 , 15F
我認為以退休為規劃的話，淨資產不能把自住房算進去，
08/02 14:44, 15F
→
08/02 14:44, 2周前 , 16F
且也要扣掉房貸。因為退休要有一棟不能轉增貸且無貸
08/02 14:44, 16F
→
08/02 14:44, 2周前 , 17F
款的自住房會比較安穩
08/02 14:44, 17F
感謝建議
推
08/02 15:17, 2周前 , 18F
自住的那間不建議你算進去 除非你未來要downsize
08/02 15:17, 18F
推
08/02 15:20, 2周前 , 19F
所以要退休很簡單 就是買個最便宜可以接受的自住房
08/02 15:20, 19F
→
08/02 15:21, 2周前 , 20F
不過你這開銷和我當年苦行僧模式一樣 未來最大的課題會是要
08/02 15:21, 20F
→
08/02 15:21, 2周前 , 21F
如何花錢心理才安心
08/02 15:21, 21F
→
08/02 15:22, 2周前 , 22F
這個年紀抓2.5%提領你也是過得很舒服了 可以開始找興趣這樣
08/02 15:22, 22F
→
08/02 15:22, 2周前 , 23F
未來比較好去花錢...
08/02 15:22, 23F
推
08/02 15:25, 2周前 , 24F
然後你要好好思考一下為什麼當初設定3000萬 不要達到3000又
08/02 15:25, 24F
→
08/02 15:25, 2周前 , 25F
要5000 達到5000又要一億....
08/02 15:25, 25F
感謝建議
推
08/02 15:34, 2周前 , 26F
我身邊還真的有存再多都不夠也不肯花的人...
08/02 15:34, 26F
真的很多
推
08/02 16:54, 2周前 , 27F
只是好奇6000是住雅房嗎 都身家5000萬了
08/02 16:54, 27F
→
08/02 16:54, 2周前 , 28F
應該可以住更好的地方吧
08/02 16:54, 28F
感謝建議
推
08/02 19:30, 2周前 , 29F
新竹蠻多四十幾歲單身的工程師住套房，很多身價幾千萬
08/02 19:30, 29F
→
08/02 19:30, 2周前 , 30F
，但騎車上班
08/02 19:30, 30F
真的很多
推
08/02 20:34, 2周前 , 31F
你有節稅手段嗎？這個不太像原本該有的數字
08/02 20:34, 31F
請善用免稅額和扣除額
推
08/03 10:48, 2周前 , 32F
不要用配息去想，永遠用支出去算提領率。
08/03 10:48, 32F
→
08/03 10:48, 2周前 , 33F
一般來說還完貸款可以降低提領率，要自己算一下
08/03 10:48, 33F
→
08/03 10:49, 2周前 , 34F
有些人會因為心理因素去還掉貸款，我覺得也很合理
08/03 10:49, 34F
感謝建議
→
08/03 15:11, 2周前 , 35F
人家目標明確為什麼留言要人家改
08/03 15:11, 35F
推
08/03 17:03, 2周前 , 36F
這種資產 買個好一點的房子爽爽住啦
08/03 17:03, 36F
感謝建議
推
08/04 11:19, 2周前 , 37F
慢慢累積有錢之後 最難的在花錢 ><
08/04 11:19, 37F
您也懂這種感覺
推
08/04 16:07, 2周前 , 38F
猛到哭
08/04 16:07, 38F
大牛市風口，豬也會飛
推
08/04 22:37, 2周前 , 39F
謝謝分享
08/04 22:37, 39F
不客氣
推
08/06 14:56, 2周前 , 40F
結果圓PO就消失了也沒辦法解答留言的各種疑問
08/06 14:56, 40F
→
08/06 22:13, 2周前 , 41F
她每年都有上來發文
08/06 22:13, 41F
推
08/10 09:08, 1周前 , 42F
這種收入多花點錢促進消費吧
08/10 09:08, 42F
感謝建議
推
08/10 13:56, 1周前 , 43F
別把你的錢留到死 我是建議看看這本書
08/10 13:56, 43F
感謝建議
推
08/14 21:53, 1周前 , 44F
先訓練自己成為月光族
08/14 21:53, 44F
感謝建議，但這有點難... ※ 編輯: oeca (49.214.1.104 臺灣), 08/15/2026 01:10:13
推
08/15 15:56, 6天前 , 45F
有本書,推薦看. 花錢的藝術
08/15 15:56, 45F
推
08/17 08:18, 5天前 , 46F
不考慮買房嗎？房價不一定會跌
08/17 08:18, 46F
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