PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 37歲男 1000萬存款 未來理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (姆Q~)時間1天前 (2025/05/29 11:22), 編輯推噓16(16推 0噓 33→)
留言49則, 17人參與, 11小時前最新討論串1/1
各位先進大家好 小弟今年37歲，勞保年資約10年 近日因為繼承的關係多了一小筆資產 想探詢未來資產投資規劃，理想上是希望可以靠投資收入躺平過日子為終極目標 (理論上是會繼續工作，但希望能達到如果不想工作時可以隨時退休) 無結婚育兒規劃，只與胞兄共同生活，看誰先死，後死繼承遺產，死光就充公 固定資產方面： 1.有自有房屋2間，與胞兄各持分一半(一起自住一間，出租一間) 2.有機車無汽車(沒有買汽車之需求) 3.有一小筆土地(約250萬)，不考慮動用 4.存款1000萬 個人收支部分說明如下： 收入： 1.薪資收入40000元/每月 2.房租收入10000元/每月 收入共計：50000元/每月 支出： 1.餐費約15000元/每月 2.水、電、電信、網路、瓦斯等約4000元/每月 3.生活用品約1000元/每月 4.雜支約5000元/每月(預估值，實際應該沒有這麼多) 支出共計：25000元/每月 統計基準(長輩身後事辦完後半年收支計算) 收支折抵後可使用流動資金約20000元/每月 有稍微爬過文，不過看到的大多都是高收入高支出的例子(個人應該算低收入低支出) 想請教各位的是，這1000萬存款，應如何運用， 是選擇國內ETF或是國外ETF，或其他投資組合? 請各位不吝指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.56.22 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1748488925.A.F89.html
推
05/29 11:45, 1天前 , 1F
以你的收入跟持有資產來看 你應該沒有長期股票投資經驗
05/29 11:45, 1F
→
05/29 11:46, 1天前 , 2F
建議你一開始不要急著投入 可以先想好資產配置之後按照比
05/29 11:46, 2F
→
05/29 11:46, 1天前 , 3F
例用定期定額的方式慢慢投入 感受市場波動對你是否會造成
05/29 11:46, 3F
→
05/29 11:47, 1天前 , 4F
影響 並一邊看書充實觀念 這才是根本
05/29 11:47, 4F
→
05/29 11:48, 1天前 , 5F
至於分配 我個人是分成台幣/美金/台股/美股四部分
05/29 11:48, 5F
→
05/29 11:49, 1天前 , 6F
一開始我建議你先把500萬用現金定存 250萬台幣/250萬美金
05/29 11:49, 6F
→
05/29 11:50, 1天前 , 7F
另外500萬你可以根據個人偏好分配台股跟美股的比例 然後
05/29 11:50, 7F
→
05/29 11:51, 1天前 , 8F
以大盤指數(市值型ETF)為主 全球VT 美國VTI/VOO 台灣0050
05/29 11:51, 8F
→
05/29 11:51, 1天前 , 9F
如果你相信債券的話 可以把現金500萬的部分分配一些給美
05/29 11:51, 9F
→
05/29 11:52, 1天前 , 10F
國債券ETF或是全球債券ETF(BND/BNDW)作股債分配
05/29 11:52, 10F
→
05/29 11:53, 1天前 , 11F
這些都只是最終目標 但過程我建議你是用定期定額分1-3年
05/29 11:53, 11F
→
05/29 11:53, 1天前 , 12F
慢慢投入 因為雖然一次投入的期望報酬比較高 但新手通常
05/29 11:53, 12F
→
05/29 11:54, 1天前 , 13F
沒辦法扛住一次投入高額資產所帶來的情緒波動而焦慮不安
05/29 11:54, 13F
→
05/29 11:57, 1天前 , 14F
感謝
05/29 11:57, 14F
推
05/29 11:57, 1天前 , 15F
XLK+00713+SGOV
05/29 11:57, 15F
推
05/29 12:02, 1天前 , 16F
以你的支出一年30萬 只需要投入600萬並年化5%報酬率就可
05/29 12:02, 16F
→
05/29 12:04, 1天前 , 17F
以達成目標 所以其實你不需要著急
05/29 12:04, 17F
→
05/29 12:05, 1天前 , 18F
也不需要追求過高風險的投資組合 重點是穩健
05/29 12:05, 18F
推
05/29 12:07, 1天前 , 19F
你這1000萬歐印vt，以你的支出來看3%提領率都夠你現在
05/29 12:07, 19F
→
05/29 12:08, 1天前 , 20F
直接退休了
05/29 12:08, 20F
推
05/29 12:12, 1天前 , 21F
0050分個300萬 VOO分個300萬 半年-1年打完
05/29 12:12, 21F
推
05/29 12:29, 1天前 , 22F
先歐印ULTY, YMAX, 周周配，每周周周配出來的息歐
05/29 12:29, 22F
→
05/29 12:29, 1天前 , 23F
印 VT, BNDW, + 留每周躺平生活費。
05/29 12:29, 23F
→
05/29 12:45, 1天前 , 24F
YAMX的配息成分本金占比滿大的，且美股配息預扣三成，QI
05/29 12:45, 24F
→
05/29 12:45, 1天前 , 25F
券商隔年會退回部分稅金但還是被扣不少
05/29 12:45, 25F
推
05/29 13:56, 1天前 , 26F
vt spy結束
05/29 13:56, 26F
→
05/29 14:07, 1天前 , 27F
感謝樓上各位指教(尤其1F) 我會審慎思考一下
05/29 14:07, 27F
→
05/29 15:35, 1天前 , 28F
才37歲如果現在退休可能需要40甚至50年以上的提領期,3%
05/29 15:35, 28F
→
05/29 15:38, 1天前 , 29F
的提領成功率可能不是100%,如果不是有特別原因,建議還是
05/29 15:38, 29F
→
05/29 15:39, 1天前 , 30F
繼續工作累積資產到50歲左右在考慮退休比較保險
05/29 15:39, 30F
推
05/29 16:09, 1天前 , 31F
長線
05/29 16:09, 31F
→
05/29 16:38, 1天前 , 32F
無結婚育兒計畫 那我建議可以拿一部份衝次當前紅股
05/29 16:38, 32F
→
05/29 17:43, 1天前 , 33F
死光充公不如捐公益
05/29 17:43, 33F
→
05/29 18:41, 1天前 , 34F
50+56+713 總共50%就好! 其他隨意?
05/29 18:41, 34F
推
05/29 19:39, 1天前 , 35F
可以留一點點資產，用信託或保險，給最後處理後事或你關
05/29 19:39, 35F
→
05/29 19:39, 1天前 , 36F
心的人。
05/29 19:39, 36F
→
05/29 20:49, 1天前 , 37F
05/29 20:49, 37F
推
05/30 00:03, 22小時前 , 38F
一樓建議很好，推
05/30 00:03, 38F
推
05/30 09:20, 13小時前 , 39F
我一半投0050，另一半投00878，平常花用剩下的都再投入
05/30 09:20, 39F
→
05/30 09:20, 13小時前 , 40F
0050，而00878季配息得可以規劃花用(投資自己/興趣/旅遊
05/30 09:20, 40F
→
05/30 09:20, 13小時前 , 41F
)，供參
05/30 09:20, 41F
推
05/30 10:45, 11小時前 , 42F
高股息00878，00713這種不要買，資產累積不如大盤型00
05/30 10:45, 42F
→
05/30 10:45, 11小時前 , 43F
50
05/30 10:45, 43F
推
05/30 10:48, 11小時前 , 44F
0056也不要買
05/30 10:48, 44F
推
05/30 10:52, 11小時前 , 45F
建議買VTI和0050各一半就好，可以分批買入，如果遇到
05/30 10:52, 45F
→
05/30 10:52, 11小時前 , 46F
大跌再加大金額
05/30 10:52, 46F
推
05/30 10:59, 11小時前 , 47F
可以按一下COAST FIRE計算機 比如說想50歲有2000萬退休
05/30 10:59, 47F
→
05/30 11:02, 11小時前 , 48F
在2%通膨下 37歲能用1060萬組出一個年化報酬率7%的投資
05/30 11:02, 48F
推
05/30 11:05, 11小時前 , 49F
組合 就能在50歲前不動用這筆資金下當月光族
05/30 11:05, 49F
‣ 更多 incenseuncle 的文章
文章代碼(AID): #1eDzBT-9 (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 incenseuncle 的文章
文章代碼(AID): #1eDzBT-9 (CFP)