Re: [請益]今年已經30歲了..卻還是窮途潦倒@@

看板CareerPlan (生涯規劃)作者wangrg (孤身不寂寞)時間11年前 (2014/07/16 11:02)推噓-20(42推 62噓 14→)

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前言: 會出現這篇,是因為昨天到今天之間,連續收到好幾封來信,詢問到底如何"養帳戶以申請貸款"的細節.首先我先聲明,本人並非銀行體系的從業人員,只是從小跟銀行打交道,也略玩房地產,對於銀行的狀況相對一般人有做過研究,懶得一一回信,就發文版上大家笑笑看看. 養帳戶跟玩RPG遊戲一樣帳戶養的好,貸款沒煩惱不只沒煩惱,條件比人好買房要貸款,創業要貸款,裝修要貸款,車子撞了賠錢也要貸款.所以貸款這功能對於生活非常重要.而所謂貸款條件好壞與是否適合,更決定了你每個月的資金壓力與可支配餘額首先探討無抵押之消費性貸款,假設原PO狀況的前提要如何處理? 1.選擇適合自己的銀行開戶.不同銀行面對消費性貸款的態度不一樣,也因為銀行態度積極程度不同,願意給出來的利率(銀行賺走的部份)也不一樣. 通常,比較小的銀行,區域的銀行,由於為了搶業績,所以願意承擔比較高的的風險,發行信用卡額度給的也比較高,而無抵押消費性貸款也願意給的利率比較低讓你貸款的成本比較低. 站在普通消費者的角度,你貸一筆款通常會出現幾個數字,直接決定了你這次貸款的成本.想當然,我們成本越低越好.評估點: A.貸款利率:面對貸款利率,有個重點就是"千萬不要被前半年或是前三個月優惠利率"給吸引,那種短期的優惠,你後面會付出相當大代價.這種短期優惠利率基本上是設計給房地產玩家,拿來幾個月週轉用.人家房子一脫手優惠期都還沒過完就可以還款了.咱們不是大戶,只能慢慢的長期還,所以面對優惠期的條件視而不見,主要看長期的利率 B.貸款手續費高低 C.帳戶管理費高低(有些銀行不收這項) D.還款條件是否彈性,提前還款是否有罰金?最快幾個月內可以提前還款?罰金的高低? 把這幾項因素綜合考量,根據自己預備的還款計畫.選出一個適合自己,然後成本最低的銀行,進去開戶.為了方便下面說明,我就假設叫做(銀行甲) 2.在銀行甲開戶之後.原PO每個月收入約略70K.有欠債的人沒資格討論生活品質. 我就假設原PO每個月拿20K當生活費,剩下50K全部都要拿來還款. 3.原PO先隨便找另一間銀行乙,再開一個戶頭.這個戶頭是工具用,所以隨便沒差. 只要距離自己家很近,存款方便.網路銀行轉帳方便就可以. 4.原PO每個月工作都是現金.只要手上一拿到現金就把錢往銀行乙存進去.存滿50K 後就不動他. 5.隔月1號,透過網路銀行把50K轉進去銀行甲的帳戶.確定入帳後你可以馬上領出來還錢給當舖或生活用.(絕對不可以臨櫃存款進入銀行甲帳戶) 6.如此動作反覆12個月(通常銀行會要求貸款人提出前一年的薪資帳戶明細),這時候你已經有了一個(銀行甲有信用)的帳戶. 你就跟銀行甲申請消費性貸款,他要你提出薪資帳戶明細,你就把銀行甲的帳戶明細給他,告訴他這每個月一號的入帳就是你的薪資收入.(千萬別呆呆的告訴行員你領現金沒有薪資帳戶) 7.選擇一個適合自己的貸款條件方案,貸出完整一筆款項,趕快把當舖的帳結掉.不然當舖的利息有如滾雪球遲早把你壓死.結完當舖後你以後只需要面對正規銀行的貸款還款,同樣儘快把銀行貸款儘快還掉,讓自己人生可以重生. ============================================================================= 結論銀行絕對是要賺錢的.透過放款給消費大眾賺利息錢. 而銀行開出的條件利息高低,是根據你的還款能力與對他而言風險的高低來決定正常情況下,利息的高低是這樣分的信用卡利息>無抵押消費性貸款>有抵押二胎貸款>有抵押貸款如果家裡有不動產且已經沒房貸.盡可能拿房地產做抵押來申請貸款,你的利息會最低.千萬不要欠錢信用卡來處理債務,絕對會把自己搞死變成卡奴. 最後一句話,看看自己是否是特權階級.如果不是特權階級,面對貸款最好小心謹慎一點,如果你身家夠每個月有18%月退,貸款時候就是銀行來求你而不是你求銀行,利率多少條件怎樣就不是銀行說了算,而是看貸款人怎麼跟銀行喊芭樂肯. 打了這麼多字稍微炫耀一下,我在台灣的房貸利率是1.7%,科科~ 制度,是給懂遊戲規則的人玩的;法律,是保護了解法律的人的,不是保護好人. -- │ ███ ▂▄▃ ││││ │ ˋ ◤ ◥││││ 「為什麼， │ ‵ ◤ ◥▏ _▂▁ ▋ │││ 為什麼又收到卡片了 │ ′ 、▌█ ▊▉▏ │ 哭哭………」 ◢ ◤◢ ◣▋◢ █ ▋▊ ▕▅▇ ◥◥＊ ◢ ▂▇ˋ█▆◤ ▂_ ▁▄▆▇▃ copy from mooncats -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 112.91.144.98 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1405479748.A.4BF.html

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henei

07/16 11:49, , 1^F

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GuoJia

07/16 12:17, , 2^F

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wangrg

07/16 12:18, , 3^F

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