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[心得] 談一下 抵押貸款投資

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (alumni)時間10年前 (2015/02/12 10:26), 編輯推噓7(7推 0噓 36→)
留言43則, 8人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
簡單的說, 投資人就是銀行, 借錢人(borrower)需按月還款,以房子做抵押, 借錢人若超過110天沒有還, 投資人有權可以透過拍賣房產回收本金。 實際案例: 買方欲購買$600,000 的房子,手上有現金$450,000付頭期款, 餘額$150,000貸款, 利息 10%, 本金2年內到期,屋主按月還利息,3個月利息保證, 買方需購買產權保險和房屋保險。屋主按月還利 息。 我的分析是: 貸款和房價比只有25% (150,000/600,000),兩年內房子的價值跌75%到 $150,000以下基本不可能。即使借款人沒有現金還款，他可以賣出房子來 還貸款, 或者投資人房可以拍賣房產將本金收回。買方更不可能破壞房子損失自己的 equity。 其它我也想不出有什麼風險。10%(基乎)無風險利率還是很吸引人吧。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 71.9.117.4 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1423708008.A.E15.html
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02/12 11:40, , 1F
流動性風險、購買力風險、道德風險、匯率風險、價格風險
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02/12 11:41, , 2F
巨災風險、管制風險 基本不可能不代表不會發生
02/12 11:41, 2F
推
02/12 11:43, , 3F
問題是怎麼投資？我們又不是銀行。
02/12 11:43, 3F
推
02/12 11:46, , 4F
另外貸款成數這麼低，為何會要付10%利息？
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02/12 14:04, , 5F
沒頭沒尾，連哪國都沒說，想來拉投資的
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02/12 18:12, , 6F
阿不就基本不可能 風險就是金融泡泡一破 死第一個
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02/12 18:12, , 7F
還自以為沒風險 只是你沒看到而已
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02/13 03:17, , 8F
你在講MBS嗎？
02/13 03:17, 8F
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02/13 10:21, , 9F
我唯一想到的就是巨災, 那也就認了.要是投資低於土地價格
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02/13 10:22, , 10F
這個風險就不存在了..其它因素都控制了
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02/13 10:23, , 11F
唯一的缺點就是現金流的不確定性
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02/13 10:24, , 12F
這不算是MBS吧..不算是security..算note
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02/13 10:26, , 13F
我想了透過版友的疑問,確認一下我有沒有漏了什麼
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02/13 10:27, , 14F
這個模式在哪國都可以用,當然要看各地有沒有法規禁止。
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02/13 10:30, , 15F
考量了風險和回報.感覺比股票容易
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02/13 10:31, , 16F
汽車也可以做..不過汽車跌價太快..還是房子做抵押安全
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02/13 19:19, , 17F
連哪國都沒說，2年10％抵押債，除了騙局還真沒聽過
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02/14 10:20, , 18F
我比較了解美國...你不知道不代表沒有..
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02/14 10:22, , 19F
房子有權狀的..產權保險也有買..你倒是說說哪裡像騙局
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02/14 10:28, , 20F
pay day loan 都30%以上.信用卡也有20%..
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02/14 10:29, , 21F
car loan也有20%...10%真的只能算是低風險了
02/14 10:29, 21F
推
02/14 15:28, , 22F
你真的有了解Mbs跟cdo市場嗎？
02/14 15:28, 22F
推
02/14 15:30, , 23F
不是10％你就有10%,不是10%對方就要付10%
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02/14 15:31, , 24F
再來就是高Rating真的沒有10％
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推
02/14 15:32, , 25F
最後，建議你別投，被宰的機率高
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02/14 16:02, , 26F
聽起來debut大很懂這種東西啊，看看有沒有後續。
02/14 16:02, 26F
推
02/14 18:31, , 27F
你講的那些loan的%數是銀行跟當鋪業者，散戶拿得到？
02/14 18:31, 27F
推
02/14 18:33, , 28F
mREIT就有10%，可是本金是要波動的啊！
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02/14 18:33, , 29F
不是無風險，升個息就吐了…
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02/16 08:29, , 30F
違反常識常規金融商品的確存在，但那可能是馬多夫再世
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02/16 08:31, , 31F
要證明是否騙局，通常都是事發後才發現，能賺錢是當黑鷺
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02/16 08:38, , 32F
是什麼樣的障礙阻止唯利是圖且資訊充分的銀行、保險業分食？
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02/16 08:40, , 33F
不知道風險就是風險自留，而不是「幾乎無風險」
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02/17 02:13, , 34F
我以前做P2P貸款..後來發這個..比P2P貸款安全多了
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02/17 02:16, , 35F
MBS只是投資Pool的一部分吧..你不會知道到底是抵押是什麼
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02/17 02:19, , 36F
直接跟借款人收利息比較單純。借款人和抵押都可以以先評估
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02/17 02:30, , 37F
投資人其實就是銀行跟當鋪的角色
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02/17 02:33, , 38F
上次遇到一個人也是做這個的...投資$4百萬美金.
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02/17 02:35, , 39F
光收息的收入就不少吧.
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02/17 10:50, , 40F
要不要順便把這個貸款包裝成次級房貸再賣出去?
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02/17 10:51, , 41F
這樣可以賺更多. 只是這次要記得不能 100% 承擔違約風險.
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02/17 10:51, , 42F
記得把違約風險也一起賣出去.
02/17 10:51, 42F
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02/18 10:52, , 43F
是可以..可是短期的比較難賣
02/18 10:52, 43F
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