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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr3

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (退出江湖)時間2年前 (2022/05/01 06:18), 2年前編輯推噓57(57推 0噓 86→)
留言143則, 50人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
20220501 前言 : 時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄, 這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣 的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!! 之前PO文如下,有興趣請自行查閱 : 2019年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) 2020年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) 2021年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) 過去一年共進行了四筆買賣 : 1. 將原來手中台灣某銀行特別股更換為另一家的特別股 原因: 因原有特別股已接近call back時間,故更換 2. 每年Q3多餘用不到的現金投入進行再平衡 資產配置維持 股 :固定收益 :債比重 (目標) = 65% : 10% : 25% 3. 後續海外ETD如果到期call back,將退回現今買進台灣的銀行特別股 原因: 海外ETD雖然票面利率相對台灣特別股高,但波動也高 現有資產配置 : 1. 股票標的: 67.26% (65%目標) : VWRD : 36.55% 0050 : 7.8% VNQ/台灣少數個股 : 14.68% 高收益債CEF : 8.23% 2. 固定收益標的: 11.8% (10%目標) : TW銀行特別股/海外公司ETD : 11.8% 3. 債劵標的: 20.94% (25%目標) : RMB 國債/現金 : 16.26% AGGU : 4.68% 上述資產實際配置比例隨市場變動 資產績效變動 & 提領比例 : 1. 20220501資產總值與一年前相比 : -0.10% (Benchmark AOR同期報酬 : -6.89%) 2. 20220501資產總值與三年前相比 : +22.62% ; 三年IRR : +7.03% (Benchmark AOR同 期報酬 : +18.57%) 3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 1.8% 心得 : 1. 最近全世界整體市場普遍下跌,導致2021/5~2022/4 整年績效-0.10%幾乎等於0,而現在 投資人因為市場低迷而開始極度悲觀(與去年此時整個投資市場樂觀心態真是天壤之別) ,去年過於樂觀,不知現在是否會過於悲觀,一年後再來看是否又是一個千金難買早知道~~ 2. 家庭實際消費年支出仍舊落在2%左右,希望今年可以多花一些在出國旅遊上..快發霉了 3. 一路走來,以目前個人進行三年的經驗 : 2019/5~2020/4 第一年遇到"武漢肺炎"疫情, 2020年初大空頭導致整體資產績效 = 0 2020/5~2021/4 在整個市場"缺料/漲價/塞船/QE"話題下,拿到 22.73%的績效 2021/5~2022/4 誠如上面說明,整年績效持平 = -0.1% 目前我對"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"仍視為可執行有效的 退休計畫策略,繼續走下去囉~~~ -- 股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.234.214 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html ※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2022 06:19:21
推
05/01 06:36, 2年前 , 1F
推
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05/01 06:53, 2年前 , 2F
讚
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05/01 07:26, 2年前 , 3F
感謝分享 遇到兩次大跌 三年年化7%也不錯
05/01 07:26, 3F
推
05/01 08:37, 2年前 , 4F
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05/01 08:40, 2年前 , 5F
推
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05/01 09:06, 2年前 , 6F
推
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推
05/01 09:47, 2年前 , 7F
推
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推
05/01 09:53, 2年前 , 8F
樓主比我早退一年，我是2020/03退休的。
05/01 09:53, 8F
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05/01 09:53, 2年前 , 9F
"過去三年有二年是做白工"，這樣的績效你覺得ok嗎？
05/01 09:53, 9F
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05/01 09:53, 2年前 , 10F
以退休族而言，我覺得非常不ok，非常非常不ok！
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05/01 09:53, 2年前 , 11F
我真心建議你，如果你的資產有2000萬以上，請你直接
05/01 09:53, 11F
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05/01 09:53, 2年前 , 12F
歐硬微軟或蘋果的公司債，二者目前的到期殖利率都有
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05/01 09:53, 2年前 , 13F
4%左右，一年可以有80萬的被動收入，應該足夠支付退
05/01 09:53, 13F
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05/01 09:53, 2年前 , 14F
休生活。
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謝謝你的建議，我再研究一下
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05/01 09:53, 2年前 , 15F
對對對，我知道一定又會有人覺得"退休族不可以歐硬"
05/01 09:53, 15F
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05/01 09:53, 2年前 , 16F
，但如果連微軟或蘋果都倒債，那容我說一句"任何的
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05/01 09:53, 2年前 , 17F
投資策略都沒辦法保護你的資產"，因為那是地球毀滅
05/01 09:53, 17F
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05/01 09:53, 2年前 , 18F
等級的災難才會發生的事情。
05/01 09:53, 18F
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05/01 09:53, 2年前 , 19F
你好好考慮吧，微軟/蘋果這種等級的公司債，竟然能
05/01 09:53, 19F
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05/01 09:53, 2年前 , 20F
有4%的到期殖利率，是非常非常少見的。
05/01 09:53, 20F
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05/01 09:59, 2年前 , 21F
蘋果微軟的公司債過去一年就是做白工還虧啊…
05/01 09:59, 21F
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05/01 10:00, 2年前 , 22F
原po也很多債券，你要用帳面績效來比，那就是這樣比。
05/01 10:00, 22F
推
05/01 10:02, 2年前 , 23F
債券今年4月底往前推一年幾乎都是倒虧
05/01 10:02, 23F
推
05/01 10:06, 2年前 , 24F
好奇債券標的人民幣國債的比例配這麼高@@
05/01 10:06, 24F
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05/01 10:07, 2年前 , 25F
更正:人民幣資產
05/01 10:07, 25F
因為之前有在大陸工作過 所以人民幣資產會多一些
推
05/01 10:19, 2年前 , 26F
現在債券名目利率大多是來自預期通膨 實質利率沒高多少
05/01 10:19, 26F
推
05/01 10:23, 2年前 , 27F
推
05/01 10:23, 27F
推
05/01 10:48, 2年前 , 28F
這是考慮了提領率，所以報酬率～1.7%？
05/01 10:48, 28F
考慮提領花掉的 報酬會更好些……
推
05/01 10:52, 2年前 , 29F
推，謝分享～
05/01 10:52, 29F
※ 編輯: awss1971 (180.217.9.252 臺灣), 05/01/2022 11:00:21
推
05/01 11:16, 2年前 , 30F
推AWSS大
05/01 11:16, 30F
推
05/01 11:22, 2年前 , 31F
不錯哦，堅持下去
05/01 11:22, 31F
推
05/01 11:41, 2年前 , 32F
AAPL 3.75% 11/13/47，美國
05/01 11:41, 32F
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05/01 11:41, 2年前 , 33F
05/01 11:41, 33F
推
05/01 11:41, 2年前 , 34F
謝謝您繼續分享 祝健康平安
05/01 11:41, 34F
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05/01 11:43, 2年前 , 35F
近一年報酬-12.8% (已計入配息)
05/01 11:43, 35F
還有 71 則推文
還有 4 段內文
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05/01 21:02, 2年前 , 107F
現金流要尬麻，需要錢就直接賣股就好
05/01 21:02, 107F
推
05/01 21:18, 2年前 , 108F
推
05/01 21:18, 108F
推
05/01 21:48, 2年前 , 109F
叫人家買蘋果微軟公司債 會害很多金融業沒工作啊
05/01 21:48, 109F
推
05/01 22:48, 2年前 , 110F
感謝分享
05/01 22:48, 110F
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05/01 22:54, 2年前 , 111F
看在哪買，在台灣的銀行買公司債 手續費或買賣價差抽很大
05/01 22:54, 111F
推
05/02 00:35, 2年前 , 112F
叫人歐印微軟蘋果公司債跟70年代叫人歐印柯達差不多邏輯
05/02 00:35, 112F
推
05/02 01:37, 2年前 , 113F
匆匆又過了一年，謝謝大大的分享。去年請教過大大2020
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05/02 01:37, 2年前 , 114F
那時的感受，今年迄今好像有過之而無不及？
05/02 01:37, 114F
今年這一波對我還好，一方面檯面上的數字不至於虧損太多，另一方面還有去年績效擺在 那裏，市場漲漲跌跌，既然選擇指數投資，就代表整段市場報酬都要拿到，漲當然要吃下 來；跌也只能吞囉。 ※ 編輯: awss1971 (220.133.90.69 臺灣), 05/02/2022 05:47:13
推
05/02 08:24, 2年前 , 115F
heavenbeyond 的說法 我是認同的 退休嘛！利息用剩的
05/02 08:24, 115F
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05/02 08:24, 2年前 , 116F
再投資就夠了
05/02 08:24, 116F
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05/02 08:44, 2年前 , 117F
就算用公司債拿現金流 ETF0.04%就可以分散到幾百家公司了
05/02 08:44, 117F
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05/02 08:44, 2年前 , 118F
把自己的錢押一兩家公司相信絕對不會有問題，這才危險。
05/02 08:44, 118F
推
05/02 09:49, 2年前 , 119F
推哆拉王每家龍頭公司都有看起來不會有問題的時刻
05/02 09:49, 119F
推
05/02 11:55, 2年前 , 120F
唯一推薦多啦王 分散風險好概念
05/02 11:55, 120F
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05/02 12:45, 2年前 , 121F
問個問題，這個比例是你三年前退休才調整到這個比例
05/02 12:45, 121F
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05/02 12:45, 2年前 , 122F
，還是退休前就已經走這個比例？我會這麼問是因為我
05/02 12:45, 122F
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05/02 12:45, 2年前 , 123F
目前全股，我在抓時間要開始慢慢調整到退休配置
05/02 12:45, 123F
我大概是在離職前幾年發現生活費用單靠投資就可以應付，也就是工作所得只是純粹資產 上數字的增加時，我就開始考慮離開職場這件事情，離職前我也調整過幾次配置，最後退 休前才定下這個比例，並不是一開始就定下這比例目標的。 ※ 編輯: awss1971 (112.78.72.103 臺灣), 05/02/2022 13:19:27
推
05/02 16:06, 2年前 , 124F
推推，每年一次信心加持
05/02 16:06, 124F
推
05/02 18:02, 2年前 , 125F
哎呀！你怎麼沒有加入水手行列，其實你玩資產1%，好
05/02 18:02, 125F
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05/02 18:02, 2年前 , 126F
像影響不大
05/02 18:02, 126F
推
05/02 18:31, 2年前 , 127F
每年必推
05/02 18:31, 127F
推
05/02 21:02, 2年前 , 128F
推 有幫助觀念 感謝
05/02 21:02, 128F
推
05/03 12:04, 2年前 , 129F
我計畫2028退休 所以從2018開始進入股市試操作 除了去
05/03 12:04, 129F
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05/03 12:04, 2年前 , 130F
年打平外其他每年保守價值投資都有10％以上 如果接下來
05/03 12:04, 130F
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05/03 12:04, 2年前 , 131F
空頭也能保持 就可以讓自己靠投資如期退休
05/03 12:04, 131F
推
05/03 12:09, 2年前 , 132F
不然我會傾向先買大公司十年債 未來多頭時再投入Ko之類
05/03 12:09, 132F
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05/03 12:09, 2年前 , 133F
領股息
05/03 12:09, 133F
→
05/03 12:58, 2年前 , 134F
你如果是要擇時隨時要用來投股市，10年債中間也可能虧損
05/03 12:58, 134F
推
05/03 13:45, 2年前 , 135F
感謝A大分享
05/03 13:45, 135F
推
05/03 15:02, 2年前 , 136F
請問台灣銀行特別股快到期更換的理由
05/03 15:02, 136F
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05/03 15:03, 2年前 , 137F
不收回重設利率不是也比新的特別股高嗎
05/03 15:03, 137F
你說的沒錯，但就因為同一個銀行特別股利率越發越低，所以我個人認為銀行會把之前比 較高利率的特別股到期收回，所以我趁溢價還很高時就開始轉換……簡單說 就只是個人 判斷 ※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/03/2022 15:22:52
→
05/05 14:38, 2年前 , 138F
h的說法做法沒什麼問題吧 AA+甚至AAA評等的bond能有近4% yie
05/05 14:38, 138F
→
05/05 14:39, 2年前 , 139F
ld真的是不錯的機會 風險在個人 如果相對保守或是債券部位少
05/05 14:39, 139F
→
05/05 14:40, 2年前 , 140F
現在的確是可以考慮加減進一點 甚至有人的操作是槓桿賺利差
05/05 14:40, 140F
→
05/05 14:41, 2年前 , 141F
只能說每個人的策略不同 你可以不認同但人家看法沒什麼問題
05/05 14:41, 141F
推
05/05 15:12, 2年前 , 142F
偏好直債也不是不行，但是公司債ETF更可以分散風險
05/05 15:12, 142F
推
05/08 23:03, , 143F
推~感謝分享
05/08 23:03, 143F
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