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Re: [閒聊] 投資美股怎麼面對匯率問題

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (gamecreator)時間5月前 (2025/05/06 00:30), 編輯推噓20(20推 0噓 69→)
留言89則, 24人參與, 5月前最新討論串4/4 (看更多)
很多人都處於資產累積階段，因此多半強調「長期投資、不需在意匯率波動」。 但如果是已經進入提領階段，甚至考慮資產贈與或遺產安排的投資人呢？ 在這些階段，雖然可以透過提高債券配置來降低資產價格波動，但在這個板上的多數人，資產都是以外幣計價的，那匯率風險呢？ 如果在提領或傳承階段遇到台幣升值，那麼即使持有的外幣資產報酬為正，換回台幣後的實質價值也可能明顯縮水。 這方面的討論其實不多，而且不能忽視的一點：在台灣，一般人可用的避險手段非常有限，尤其面對外匯相關的政策限制與工具門檻。 那麼，對「一般人」來說，有沒有實際可執行的避險方式？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.149.141.73 (菲律賓) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746462613.A.F38.html
推
05/06 00:57, 5月前 , 1F
提領階段要增加本國貨幣配置啊
05/06 00:57, 1F
→
05/06 01:26, 5月前 , 2F
借台幣成本很低
05/06 01:26, 2F
→
05/06 02:12, 5月前 , 3F
我的想法是，做任何避險，都是有成本的。尤其是台幣
05/06 02:12, 3F
→
05/06 02:12, 5月前 , 4F
不是流動性很好的貨幣。避險操作只能做短期，長期會
05/06 02:12, 4F
→
05/06 02:13, 5月前 , 5F
大量侵蝕本金。比較好的做法可能是像做股債資產配置
05/06 02:13, 5F
→
05/06 02:13, 5月前 , 6F
一樣做本幣跟外幣的配置，隨年齡上升就增加本幣的配
05/06 02:13, 6F
→
05/06 02:13, 5月前 , 7F
置。但也不該退休後就直接全換成本幣，因為這樣就暴
05/06 02:13, 7F
→
05/06 02:13, 5月前 , 8F
露在本幣貶值的風險之下。資產配置是成本很低的風險
05/06 02:13, 8F
→
05/06 02:13, 5月前 , 9F
分散手段
05/06 02:13, 9F
→
05/06 04:28, 5月前 , 10F
提領是分批提領的阿 你只會領出你當月或是當季所需花費
05/06 04:28, 10F
推
05/06 04:28, 5月前 , 11F
你如果覺得定期定額可以分散風險 定期定額領為啥就覺得不行?
05/06 04:28, 11F
推
05/06 05:54, 5月前 , 12F
的而且確，已經進入提領階段和還在累積資產階段，完
05/06 05:54, 12F
→
05/06 05:54, 5月前 , 13F
全是不同的領域。
05/06 05:54, 13F
→
05/06 05:54, 5月前 , 14F
目前看來，分散在多種貨幣持有是比較合理而且可以輕
05/06 05:54, 14F
→
05/06 05:54, 5月前 , 15F
鬆做到的方式。
05/06 05:54, 15F
推
05/06 06:24, 5月前 , 16F
然後，「定期定額投資累積資產」和「定期定額提領用
05/06 06:24, 16F
→
05/06 06:24, 5月前 , 17F
來消費」，真的不一樣啊。前者是越累積資金池越大，
05/06 06:24, 17F
→
05/06 06:24, 5月前 , 18F
相對而言比較可以無視匯率的問題，而且說實在誰也不
05/06 06:24, 18F
→
05/06 06:24, 5月前 , 19F
知道幾十年後你要退休時的匯率是怎樣。但後者是越消
05/06 06:24, 19F
→
05/06 06:24, 5月前 , 20F
費資金池越小，一個突如其來的匯率暴漲暴跌，很可能
05/06 06:24, 20F
→
05/06 06:24, 5月前 , 21F
會加速資金池被消耗的速度，進而打亂原本的支出計劃
05/06 06:24, 21F
→
05/06 06:24, 5月前 , 22F
。而且對於已退休的人而言，這個突如其來的加速消耗
05/06 06:24, 22F
→
05/06 06:24, 5月前 , 23F
是很致命的，因為我們沒有幾十年的時間在那邊慢慢累
05/06 06:24, 23F
→
05/06 06:24, 5月前 , 24F
積資產了，資金池一旦瞬間大幅度縮水，那個傷害很可
05/06 06:24, 24F
→
05/06 06:24, 5月前 , 25F
能是有生之年無法彌補回來的。
05/06 06:24, 25F
→
05/06 06:24, 5月前 , 26F
其實一個正常國家的人，也沒什麼必要擔心匯率的問題
05/06 06:24, 26F
→
05/06 06:24, 5月前 , 27F
。但我們身在台灣，而且二岸關係是眼看著「只會越來
05/06 06:24, 27F
→
05/06 06:24, 5月前 , 28F
越糟糕」。台幣哪天會不會變成代幣？這應該是樓主擔
05/06 06:24, 28F
→
05/06 06:24, 5月前 , 29F
心的根源。有人要說了「瞎操心個屁 郭台銘還不是在
05/06 06:24, 29F
→
05/06 06:24, 5月前 , 30F
台灣花台幣」。鄉親，那種等級的有錢人，你覺得他沒
05/06 06:24, 30F
→
05/06 06:24, 5月前 , 31F
有第2/3/4國護照嗎？你覺得他沒有找專業的理財人士
05/06 06:24, 31F
→
05/06 06:24, 5月前 , 32F
幫他規劃可能遇到風險的對策嗎？
05/06 06:24, 32F
→
05/06 06:24, 5月前 , 33F
真正的有錢人，就算資產瞬間縮水一半，依然活的很滋
05/06 06:24, 33F
→
05/06 06:24, 5月前 , 34F
潤。10億縮水變5億，So What？照樣住豪宅吃米其林。
05/06 06:24, 34F
→
05/06 06:24, 5月前 , 35F
少掉的那5億，老實講他本來就花不完，那只是一個帳
05/06 06:24, 35F
→
05/06 06:24, 5月前 , 36F
面數字而已。但對於我們中產階級退休族而言，3000萬
05/06 06:24, 36F
→
05/06 06:24, 5月前 , 37F
縮水變1500萬，那是致命的打擊。更何況絕大多數人退
05/06 06:24, 37F
→
05/06 06:24, 5月前 , 38F
休時根本連3000萬現金都沒有，資金池越小的人，所受
05/06 06:24, 38F
→
05/06 06:24, 5月前 , 39F
到的傷害就越大。真正的「中產階級悲歌」啊～
05/06 06:24, 39F
推
05/06 06:48, 5月前 , 40F
1.逐步換回部分台幣資產，分散時間點；2配置一些與台幣連動
05/06 06:48, 40F
→
05/06 06:48, 5月前 , 41F
的資產，例如台股.這兩點按理說平常都會做，有誰是100%美股
05/06 06:48, 41F
→
05/06 06:48, 5月前 , 42F
？台股股息都花不完了，還有台幣的定存利息，這大家一定有
05/06 06:48, 42F
→
05/06 06:48, 5月前 , 43F
吧，哪有可能沒有投資過台股就直接上美股我知道多數人都是
05/06 06:48, 43F
→
05/06 06:48, 5月前 , 44F
快到被政府扣稅的邊緣，也就是股息940,000以上才會去投資美
05/06 06:48, 44F
→
05/06 06:48, 5月前 , 45F
股，也就是說至少有940,000的生活費台幣。
05/06 06:48, 45F
→
05/06 06:49, 5月前 , 46F
所以提領階段也不影響， 94萬台幣一般生活費夠用了，多數部
05/06 06:49, 46F
→
05/06 06:49, 5月前 , 47F
分就是美股美元，拿出去出國爽剛好
05/06 06:49, 47F
推
05/06 07:07, 5月前 , 48F
05/06 07:07, 48F
→
05/06 07:09, 5月前 , 49F
離開台灣 去東南亞 過生活
05/06 07:09, 49F
→
05/06 07:10, 5月前 , 50F
這波下去 壽險業者 非常危險 美債+台幣升值
05/06 07:10, 50F
→
05/06 07:10, 5月前 , 51F
壽險業者/銀行/出口業會倒閉
05/06 07:10, 51F
推
05/06 07:12, 5月前 , 52F
今年最後一段在那應該就是在一隻保險業者，無風險資產的保
05/06 07:12, 52F
→
05/06 07:12, 5月前 , 53F
單，台灣人超級愛保險 今年最大的風險就是吳鳳顯資產
05/06 07:12, 53F
→
05/06 07:12, 5月前 , 54F
災難*
05/06 07:12, 54F
推
05/06 07:13, 5月前 , 55F
等這屆政府下台 台幣才有機會
05/06 07:13, 55F
→
05/06 07:14, 5月前 , 56F
還好我保單解約了
05/06 07:14, 56F
推
05/06 09:46, 5月前 , 57F
呃 我就是100%美股 假市政債 跟 國庫券 完全沒有台幣部位
05/06 09:46, 57F
→
05/06 10:28, 5月前 , 58F
答案是沒辦法 以前稍微研究過但不精 台灣市場上你找不到任
05/06 10:28, 58F
→
05/06 10:28, 5月前 , 59F
何台幣/美元的期貨或其他避險商品 講白了就是央行不讓 有錯
05/06 10:28, 59F
→
05/06 10:28, 5月前 , 60F
請指正
05/06 10:28, 60F
→
05/06 10:34, 5月前 , 61F
到底在說啥...贈與多贈10%美金免稅 明明超香
05/06 10:34, 61F
推
05/06 11:27, 5月前 , 62F
贈與也可以用美元啊，幹嘛一定要換回台幣
05/06 11:27, 62F
→
05/06 12:14, 5月前 , 63F
資產累積階段就要配置台幣資產，進入提領階段而且確
05/06 12:14, 63F
→
05/06 12:14, 5月前 , 64F
認繼續住台灣的話則優先提領外幣資產。
05/06 12:14, 64F
推
05/06 12:21, 5月前 , 65F
台期交SPF不就有匯率避險 更不要說一些台灣發行的
05/06 12:21, 65F
→
05/06 12:21, 5月前 , 66F
海外ETF也有
05/06 12:21, 66F
推
05/06 14:26, 5月前 , 67F
沒打算換回台幣就沒有匯率問題
05/06 14:26, 67F
→
05/06 14:57, 5月前 , 68F
沒換沒匯率問題, 但是變成購買力問題
05/06 14:57, 68F
推
05/06 15:09, 5月前 , 69F
65歲開始提領, 領到8x、9x歲, 每年換匯的話匯率沒差吧?
05/06 15:09, 69F
推
05/06 15:32, 5月前 , 70F
避險就一部份買台幣台股啊 不然呢...
05/06 15:32, 70F
→
05/06 18:21, 5月前 , 71F
資產配置，也是會承擔風險，一下台幣升值風險，一下台幣
05/06 18:21, 71F
→
05/06 18:21, 5月前 , 72F
變代幣風險，太亂了吧XD
05/06 18:21, 72F
→
05/06 18:21, 5月前 , 73F
思考發生機率，做對應比例的配置，下好離手並承受結果
05/06 18:21, 73F
→
05/06 18:21, 5月前 , 74F
人生本來就會遇到極端狀況，但不會只為了極端狀況，做出
05/06 18:21, 74F
→
05/06 18:21, 5月前 , 75F
極端配置
05/06 18:21, 75F
推
05/06 21:00, 5月前 , 76F
至少過去10年股票已經賺很多了 逐步提領還好吧
05/06 21:00, 76F
→
05/06 21:00, 5月前 , 77F
怎麼可能有全天候穩賺的
05/06 21:00, 77F
推
05/07 11:01, 5月前 , 78F
要能利潤大於匯損
05/07 11:01, 78F
→
05/08 00:44, 5月前 , 79F
多數人股息94萬才換美股? 是多數人稅率小於5%還是多數人數
05/08 00:44, 79F
→
05/08 00:45, 5月前 , 80F
學不好?
05/08 00:45, 80F
推
05/09 23:05, 5月前 , 81F
根本不用台幣本位啊....2300萬人用的幣在地球上是雜幣
05/09 23:05, 81F
→
05/09 23:06, 5月前 , 82F
阿?? 台幣漲怎麼辦? 就買好市多和淘寶過日子啊....
05/09 23:06, 82F
→
05/09 23:07, 5月前 , 83F
在台灣生活不一定要用台灣版的物資啊...
05/09 23:07, 83F
推
05/12 01:33, 5月前 , 84F
好市多是美元計價？
05/12 01:33, 84F
→
05/12 01:33, 5月前 , 85F
我沒去過
05/12 01:33, 85F
推
05/18 16:01, 5月前 , 86F
真的不用考慮台幣 除非中產以下 如果未來是跨國資產 數
05/18 16:01, 86F
→
05/18 16:01, 5月前 , 87F
本護照 顧好美元資產就好
05/18 16:01, 87F
推
05/21 03:21, 5月前 , 88F
投資美股十幾年 29-30以下才會換美金 31-32以上會賣一
05/21 03:21, 88F
→
05/21 03:21, 5月前 , 89F
點回來當零用錢 非常無腦的換法XD 不融資所以沒壓力
05/21 03:21, 89F
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