PTT職涯區 / Foreign_Inv (海外投資)

Re: [閒聊] 投資美股怎麼面對匯率問題

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (gamecreator)時間3天前 (2025/05/06 00:30), 編輯推噓16(16推 0噓 64→)
留言80則, 21人參與, 1天前最新討論串4/4 (看更多)
很多人都處於資產累積階段，因此多半強調「長期投資、不需在意匯率波動」。 但如果是已經進入提領階段，甚至考慮資產贈與或遺產安排的投資人呢？ 在這些階段，雖然可以透過提高債券配置來降低資產價格波動，但在這個板上的多數人，資產都是以外幣計價的，那匯率風險呢？ 如果在提領或傳承階段遇到台幣升值，那麼即使持有的外幣資產報酬為正，換回台幣後的實質價值也可能明顯縮水。 這方面的討論其實不多，而且不能忽視的一點：在台灣，一般人可用的避險手段非常有限，尤其面對外匯相關的政策限制與工具門檻。 那麼，對「一般人」來說，有沒有實際可執行的避險方式？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.149.141.73 (菲律賓) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746462613.A.F38.html
推
05/06 00:57, 3天前 , 1F
提領階段要增加本國貨幣配置啊
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→
05/06 01:26, 3天前 , 2F
借台幣成本很低
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05/06 02:12, 2天前 , 3F
我的想法是，做任何避險，都是有成本的。尤其是台幣
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05/06 02:12, 2天前 , 4F
不是流動性很好的貨幣。避險操作只能做短期，長期會
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05/06 02:13, 2天前 , 5F
大量侵蝕本金。比較好的做法可能是像做股債資產配置
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05/06 02:13, 2天前 , 6F
一樣做本幣跟外幣的配置，隨年齡上升就增加本幣的配
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05/06 02:13, 2天前 , 7F
置。但也不該退休後就直接全換成本幣，因為這樣就暴
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05/06 02:13, 2天前 , 8F
露在本幣貶值的風險之下。資產配置是成本很低的風險
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05/06 02:13, 2天前 , 9F
分散手段
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05/06 04:28, 2天前 , 10F
提領是分批提領的阿 你只會領出你當月或是當季所需花費
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推
05/06 04:28, 2天前 , 11F
你如果覺得定期定額可以分散風險 定期定額領為啥就覺得不行?
05/06 04:28, 11F
推
05/06 05:54, 2天前 , 12F
的而且確，已經進入提領階段和還在累積資產階段，完
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05/06 05:54, 2天前 , 13F
全是不同的領域。
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05/06 05:54, 2天前 , 14F
目前看來，分散在多種貨幣持有是比較合理而且可以輕
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鬆做到的方式。
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推
05/06 06:24, 2天前 , 16F
然後，「定期定額投資累積資產」和「定期定額提領用
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05/06 06:24, 2天前 , 17F
來消費」，真的不一樣啊。前者是越累積資金池越大，
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05/06 06:24, 2天前 , 18F
相對而言比較可以無視匯率的問題，而且說實在誰也不
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05/06 06:24, 2天前 , 19F
知道幾十年後你要退休時的匯率是怎樣。但後者是越消
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05/06 06:24, 2天前 , 20F
費資金池越小，一個突如其來的匯率暴漲暴跌，很可能
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05/06 06:24, 2天前 , 21F
會加速資金池被消耗的速度，進而打亂原本的支出計劃
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。而且對於已退休的人而言，這個突如其來的加速消耗
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05/06 06:24, 2天前 , 23F
是很致命的，因為我們沒有幾十年的時間在那邊慢慢累
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05/06 06:24, 2天前 , 24F
積資產了，資金池一旦瞬間大幅度縮水，那個傷害很可
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05/06 06:24, 2天前 , 25F
能是有生之年無法彌補回來的。
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05/06 06:24, 2天前 , 26F
其實一個正常國家的人，也沒什麼必要擔心匯率的問題
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05/06 06:24, 2天前 , 27F
。但我們身在台灣，而且二岸關係是眼看著「只會越來
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05/06 06:24, 2天前 , 28F
越糟糕」。台幣哪天會不會變成代幣？這應該是樓主擔
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05/06 06:24, 2天前 , 29F
心的根源。有人要說了「瞎操心個屁 郭台銘還不是在
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05/06 06:24, 2天前 , 30F
台灣花台幣」。鄉親，那種等級的有錢人，你覺得他沒
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05/06 06:24, 2天前 , 31F
有第2/3/4國護照嗎？你覺得他沒有找專業的理財人士
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05/06 06:24, 2天前 , 32F
幫他規劃可能遇到風險的對策嗎？
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05/06 06:24, 2天前 , 33F
真正的有錢人，就算資產瞬間縮水一半，依然活的很滋
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05/06 06:24, 2天前 , 34F
潤。10億縮水變5億，So What？照樣住豪宅吃米其林。
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05/06 06:24, 2天前 , 35F
少掉的那5億，老實講他本來就花不完，那只是一個帳
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05/06 06:24, 2天前 , 36F
面數字而已。但對於我們中產階級退休族而言，3000萬
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05/06 06:24, 2天前 , 37F
縮水變1500萬，那是致命的打擊。更何況絕大多數人退
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05/06 06:24, 2天前 , 38F
休時根本連3000萬現金都沒有，資金池越小的人，所受
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05/06 06:24, 2天前 , 39F
到的傷害就越大。真正的「中產階級悲歌」啊～
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推
05/06 06:48, 2天前 , 40F
1.逐步換回部分台幣資產，分散時間點；2配置一些與台幣連動
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05/06 06:48, 2天前 , 41F
的資產，例如台股.這兩點按理說平常都會做，有誰是100%美股
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05/06 06:48, 2天前 , 42F
？台股股息都花不完了，還有台幣的定存利息，這大家一定有
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05/06 06:48, 2天前 , 43F
吧，哪有可能沒有投資過台股就直接上美股我知道多數人都是
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05/06 06:48, 2天前 , 44F
快到被政府扣稅的邊緣，也就是股息940,000以上才會去投資美
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05/06 06:48, 2天前 , 45F
股，也就是說至少有940,000的生活費台幣。
05/06 06:48, 45F
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05/06 06:49, 2天前 , 46F
所以提領階段也不影響， 94萬台幣一般生活費夠用了，多數部
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05/06 06:49, 2天前 , 47F
分就是美股美元，拿出去出國爽剛好
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推
05/06 07:07, 2天前 , 48F
05/06 07:07, 48F
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05/06 07:09, 2天前 , 49F
離開台灣 去東南亞 過生活
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→
05/06 07:10, 2天前 , 50F
這波下去 壽險業者 非常危險 美債+台幣升值
05/06 07:10, 50F
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05/06 07:10, 2天前 , 51F
壽險業者/銀行/出口業會倒閉
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推
05/06 07:12, 2天前 , 52F
今年最後一段在那應該就是在一隻保險業者，無風險資產的保
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05/06 07:12, 2天前 , 53F
單，台灣人超級愛保險 今年最大的風險就是吳鳳顯資產
05/06 07:12, 53F
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05/06 07:12, 2天前 , 54F
災難*
05/06 07:12, 54F
推
05/06 07:13, 2天前 , 55F
等這屆政府下台 台幣才有機會
05/06 07:13, 55F
→
05/06 07:14, 2天前 , 56F
還好我保單解約了
05/06 07:14, 56F
推
05/06 09:46, 2天前 , 57F
呃 我就是100%美股 假市政債 跟 國庫券 完全沒有台幣部位
05/06 09:46, 57F
→
05/06 10:28, 2天前 , 58F
答案是沒辦法 以前稍微研究過但不精 台灣市場上你找不到任
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05/06 10:28, 2天前 , 59F
何台幣/美元的期貨或其他避險商品 講白了就是央行不讓 有錯
05/06 10:28, 59F
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05/06 10:28, 2天前 , 60F
請指正
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05/06 10:34, 2天前 , 61F
到底在說啥...贈與多贈10%美金免稅 明明超香
05/06 10:34, 61F
推
05/06 11:27, 2天前 , 62F
贈與也可以用美元啊，幹嘛一定要換回台幣
05/06 11:27, 62F
→
05/06 12:14, 2天前 , 63F
資產累積階段就要配置台幣資產，進入提領階段而且確
05/06 12:14, 63F
→
05/06 12:14, 2天前 , 64F
認繼續住台灣的話則優先提領外幣資產。
05/06 12:14, 64F
推
05/06 12:21, 2天前 , 65F
台期交SPF不就有匯率避險 更不要說一些台灣發行的
05/06 12:21, 65F
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05/06 12:21, 2天前 , 66F
海外ETF也有
05/06 12:21, 66F
推
05/06 14:26, 2天前 , 67F
沒打算換回台幣就沒有匯率問題
05/06 14:26, 67F
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05/06 14:57, 2天前 , 68F
沒換沒匯率問題, 但是變成購買力問題
05/06 14:57, 68F
推
05/06 15:09, 2天前 , 69F
65歲開始提領, 領到8x、9x歲, 每年換匯的話匯率沒差吧?
05/06 15:09, 69F
推
05/06 15:32, 2天前 , 70F
避險就一部份買台幣台股啊 不然呢...
05/06 15:32, 70F
→
05/06 18:21, 2天前 , 71F
資產配置，也是會承擔風險，一下台幣升值風險，一下台幣
05/06 18:21, 71F
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05/06 18:21, 2天前 , 72F
變代幣風險，太亂了吧XD
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05/06 18:21, 2天前 , 73F
思考發生機率，做對應比例的配置，下好離手並承受結果
05/06 18:21, 73F
→
05/06 18:21, 2天前 , 74F
人生本來就會遇到極端狀況，但不會只為了極端狀況，做出
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05/06 18:21, 2天前 , 75F
極端配置
05/06 18:21, 75F
推
05/06 21:00, 2天前 , 76F
至少過去10年股票已經賺很多了 逐步提領還好吧
05/06 21:00, 76F
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05/06 21:00, 2天前 , 77F
怎麼可能有全天候穩賺的
05/06 21:00, 77F
推
05/07 11:01, 1天前 , 78F
要能利潤大於匯損
05/07 11:01, 78F
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05/08 00:44, 1天前 , 79F
多數人股息94萬才換美股? 是多數人稅率小於5%還是多數人數
05/08 00:44, 79F
→
05/08 00:45, 1天前 , 80F
學不好?
05/08 00:45, 80F
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